ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Pertanggungan

Ditentukan Asuransi yang Diterima

Asuransi yang diterima mengacu pada pertanggungan yang ditawarkan oleh penyedia asuransi yang dilisensikan untuk beroperasi oleh agen asuransi negara tempat mereka berada. Badan-badan ini mengatur hampir semua aspek operasi perusahaan asuransi yang diakui, termasuk persyaratan kapitalisasi, bentuk kebijakan, persetujuan tarif, dan penanganan klaim. Sebaliknya, perusahaan asuransi non-diterima tidak tunduk pada peraturan ini.

Takeaways Kunci

  • Asuransi yang diterima mengacu pada cakupan yang ditawarkan oleh penyedia asuransi yang dilisensikan untuk beroperasi oleh agen asuransi negara.
  • Perusahaan asuransi yang diterima harus mematuhi peraturan mengenai bentuk polis, persetujuan tarif, dan penanganan klaim.
  • Jika perusahaan asuransi yang diakui gagal mematuhi standar lembaga negara, negara dapat turun tangan untuk melakukan pembayaran klaim atas nama perusahaan.
  • Pemegang polis asuransi yang diakui menikmati kenyamanan tertentu, termasuk cara mengatasi konflik jika mereka yakin bahwa klaim telah salah ditangani.

Memahami Asuransi yang Diterima

Perusahaan asuransi yang diterima harus secara ketat mematuhi peraturan asuransi negara yang ditetapkan oleh National Association of Insurance Commissions (NAIC). Jika mereka gagal melakukannya, negara dapat campur tangan dalam melakukan pembayaran klaim atas nama perusahaan. Di samping itu, dengan operator asuransi yang tidak diterima, tidak ada mekanisme perlindungan cadangan seperti itu.

Membeli cakupan dari operator yang diakui berarti pelanggan tidak perlu membayar biaya dan pajak tertentu sebagai bagian dari kebijakan tersebut. Lebih-lebih lagi, pemegang polis asuransi yang diakui memiliki hak melekat untuk mengajukan banding ke departemen asuransi negara bagian, dalam kasus di mana kebijakan ditangani secara tidak benar.

Apa Arti Asuransi yang Tidak Diakui?

Status “Tidak diterima” berarti operator asuransi belum disetujui oleh departemen asuransi negara bagian, mengakibatkan konsekuensi sebagai berikut:

  • Perusahaan asuransi tidak serta merta mengikuti peraturan asuransi negara.
  • Dalam kasus kebangkrutan, tidak ada jaminan bahwa klaim akan dibayar, bahkan jika kebijakan aktif pada saat kegagalan transaksi.
  • Jika pemegang polis yakin kasusnya salah penanganan, tidak ada jalan lain yang tersedia yang melibatkan eskalasi ke departemen asuransi negara bagian.

Banyak negara mengizinkan operator yang tidak diizinkan untuk melakukan bisnis hanya dalam kasus di mana perusahaan tersebut memenuhi kebutuhan yang tidak dapat ditangani oleh operator yang diakui. Tapi ini datang dengan biaya. Yaitu, karena operator yang tidak diterima tidak diatur oleh negara bagian, mereka tidak menyumbangkan dana ke dana penjaminan negara, yang melindungi pemegang polis dari potensi kebangkrutan perusahaan asuransi. Untuk alasan ini, bisnis yang membuat kontrak dengan perusahaan asuransi yang tidak diakui harus mengingatkan pemegang polis akan fakta ini. Lebih-lebih lagi, pialang asuransi harus memberikan pernyataan yang menegaskan bahwa mereka melakukan upaya itikad baik untuk mendapatkan asuransi dari operator yang diakui sebelum memilih operator yang tidak diterima.

Operator yang tidak diakui biasanya disebut sebagai "jalur surplus" atau "penjamin kelebihan jalur."

Membeli asuransi dari operator yang tidak diterima mungkin tampak lebih berisiko, tetapi status yang tidak diterima hanyalah salah satu cara untuk mengukur keandalan finansial. Contoh kasus:perusahaan asuransi juga menerima nilai huruf mulai dari A++ hingga F. Nilai ini dihitung oleh perusahaan pemeringkat kredit A.M. Terbaik, yang telah mengevaluasi perusahaan asuransi sejak 1906. Perusahaan asuransi yang tidak diakui dengan peringkat tinggi kemungkinan besar adalah taruhan yang aman, sementara pembawa yang diterima dengan peringkat C atau di bawah menunjukkan tingkat risiko yang lebih tinggi.