Metode Frekuensi-Keparahan

Apa Metode Frekuensi-Keparahan?

Metode tingkat keparahan frekuensi adalah metode aktuaria untuk menentukan perkiraan jumlah klaim yang akan diterima perusahaan asuransi selama periode waktu tertentu dan berapa biaya rata-rata klaim.

Metode frekuensi-keparahan menggunakan data historis untuk memperkirakan jumlah rata-rata klaim dan biaya rata-rata setiap klaim. Metode ini mengalikan jumlah rata-rata klaim dengan biaya rata-rata klaim.

Memahami Metode Frekuensi-Keparahan

Dalam metode frekuensi-keparahan, frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diantisipasi oleh perusahaan asuransi akan terjadi selama periode waktu tertentu. Jika frekuensinya tinggi, itu berarti bahwa sejumlah besar klaim diperkirakan akan terjadi.

Takeaways Kunci

• Metode frekuensi-keparahan adalah metode aktuaria untuk menentukan perkiraan jumlah klaim yang akan diterima perusahaan asuransi selama periode waktu dan biaya klaim rata-rata.
• Frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diantisipasi perusahaan asuransi akan terjadi selama periode waktu tertentu.
• Tingkat keparahan mengacu pada biaya klaim — klaim dengan tingkat keparahan tinggi lebih mahal daripada klaim rata-rata, dan klaim tingkat keparahan rendah lebih murah.
• Metode frekuensi-keparahan adalah salah satu pilihan yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengembangkan model.

Keparahan mengacu pada biaya klaim. Klaim tingkat keparahan tinggi lebih mahal daripada klaim rata-rata, dan klaim tingkat keparahan rendah lebih murah daripada klaim rata-rata. Rata-rata biaya klaim diperkirakan berdasarkan data historis.

Contohnya, pertimbangkan calon pembeli rumah yang mempertimbangkan pembelian rumah pantai di Miami. Ini bagian dari pantai Florida rata-rata satu badai per tahun. Dengan potensi kehancuran total yang begitu tinggi dan sering terjadi, metode frekuensi-keparahan akan menunjukkan bahwa perusahaan asuransi harus menghindari penjaminan polis untuk rumah pantai ini.

Metode Frekuensi-Keparahan dan Model Risiko Lainnya

Penanggung menggunakan model canggih untuk menentukan kemungkinan bahwa mereka harus membayar klaim. Idealnya, perusahaan asuransi lebih suka menerima premi untuk menanggung polis asuransi baru tanpa harus membayar klaim, tapi ini adalah skenario yang sangat tidak mungkin.

Sebagai gantinya, perusahaan asuransi mengembangkan perkiraan mengenai berapa banyak klaim yang mungkin mereka harapkan untuk dilihat dan seberapa mahal klaim akan didasarkan pada jenis polis yang mereka berikan kepada pemegang polis. Metode frekuensi-keparahan adalah salah satu pilihan yang digunakan perusahaan asuransi untuk mengembangkan model.

Frekuensi mengacu pada jumlah klaim yang diharapkan perusahaan asuransi untuk dilihat. Frekuensi tinggi berarti sejumlah besar klaim diharapkan masuk.

Biaya rata-rata klaim dapat diperkirakan berdasarkan angka biaya historis. Karena metode frekuensi-keparahan melihat tahun-tahun sebelumnya dalam menentukan biaya rata-rata untuk tahun-tahun mendatang, metode ini tidak terlalu dipengaruhi oleh periode-periode terakhir yang lebih fluktuatif. Ini berarti tidak bergantung pada faktor perkembangan kerugian berdasarkan tahun-tahun terakhir.

Namun, ini juga berarti bahwa metode ini lebih lambat untuk beradaptasi dengan peningkatan volatilitas. Sebagai contoh, perusahaan asuransi yang menyediakan asuransi banjir akan beradaptasi lebih lambat terhadap peningkatan keparahan atau frekuensi klaim kerusakan akibat banjir yang disebabkan oleh kenaikan permukaan air baru-baru ini.