Setara Premi Tahunan (APE)

Apa itu Setara Premi Tahunan (APE)?

Setara premi tahunan (APE) adalah perhitungan ukuran penjualan umum yang digunakan oleh perusahaan asuransi di Inggris. Setara premi tahunan adalah jumlah dari nilai total premi reguler atau berulang ditambah 10% dari setiap premi tunggal baru yang ditulis untuk tahun fiskal. Jika diinginkan, premi yang diperoleh oleh perusahaan asuransi dapat diperluas untuk mencakup semua pendapatan dari perusahaan asuransi tertentu.

Takeaways Kunci

• Setara premi tahunan (APE) adalah perhitungan ukuran penjualan umum yang digunakan oleh perusahaan asuransi di Inggris.
• Setara premi tahunan adalah nilai total premi reguler atau berulang ditambah 10% dari premi tunggal baru yang tertulis dalam periode tersebut.
• Metrik APE digunakan oleh industri asuransi untuk memungkinkan perbandingan penjualan untuk polis dengan dua jenis premi yang berbeda.

Memahami Setara Premi Tahunan (APE)

Setara premi tahunan (APE) secara khusus digunakan ketika penjualan mengandung premi tunggal dan bisnis premium reguler. Polis asuransi premi tunggal memerlukan pembayaran sekaligus dari pelanggan atau pemegang polis. Polis premi reguler disetahunkan dengan mengambil jumlah premi dan mengalikannya dengan frekuensi pembayaran dalam siklus penagihan.

Perhitungan setara premi tahunan digunakan oleh industri asuransi untuk memungkinkan perbandingan bisnis baru yang dicapai dalam periode tertentu. Premi pembayaran tunggal sebenarnya menyebarkan penjualan selama jangka waktu yang lama. Sebaliknya, a premi berulang melibatkan premi tahunan yang terpisah. Metrik APE digunakan untuk membandingkan pembayaran premi tunggal dengan pembayaran premi berulang. Proses ini membantu membandingkan penjualan secara akurat antara polis dengan dua jenis premi yang berbeda.

Perusahaan asuransi biasanya mengambil pendekatan untuk membandingkan 100% premi reguler, yaitu premi tahunan yang diterima untuk polis dan 10% dari premi tunggal. Namun, ini hanya bekerja dengan asumsi polis asuransi jiwa rata-rata yang berlangsung selama 10 tahun. Karena itu, mengambil 10% dari satu premi akan membuat satu kali pembayaran sekaligus yang diterima selama 10 tahun polis berlaku.

Setara Premi Tahunan vs. Nilai Sekarang dari Premi Bisnis Baru

Nilai sekarang dari premi bisnis baru (PVNBP) adalah terminologi yang digunakan dalam industri asuransi untuk menunjukkan nilai sekarang dari total premi yang dikonfirmasi yang akan diterima dari sekarang ke masa depan. Nilai sekarang adalah metrik untuk menghitung berapa nilai aliran pembayaran atau arus kas di masa depan dalam dolar hari ini.

Menghitung nilai sekarang dari premi asuransi masa depan adalah penting karena premi yang diterima hari ini bernilai lebih dari jumlah premi yang sama yang harus dibayar di masa depan. Alasan untuk ini adalah bahwa uang yang diterima hari ini dapat diinvestasikan dan mendapatkan tingkat pengembalian. Perusahaan asuransi memperoleh sejumlah besar pendapatan investasi dari premi investasi yang diterima dari klien.

Seperti APE, PVNBP memungkinkan untuk membandingkan penjualan dua perusahaan yang memiliki premi tunggal dan premi berulang. Namun, sebenarnya melakukan kebalikan dari apa yang dilakukan APE saat mengonversi pendapatan premi berulang menjadi satu nomor. Sebagai gantinya, PVNBP adalah jumlah dari premi tunggal dan nilai sekarang dari premi asuransi jiwa yang dibayarkan dari tahun ke tahun.

Pertimbangan Khusus

Saat memperkirakan metrik apa pun di masa mendatang, penting untuk mempertimbangkan setiap peristiwa yang tidak terduga dan bagaimana peristiwa ini dapat memengaruhi asumsi dan estimasi apa pun. Sebagai contoh, ketika meramalkan pendapatan penjualan perusahaan, penting untuk mempertimbangkan persaingan, lini produk dan strategi penetapan harga mereka selama periode yang diperkirakan. Termasuk pesaing dapat membantu menyempurnakan perkiraan, yang diharapkan akan lebih aplikatif dan memberikan margin of safety.