ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Pertanggungan

Sejarah Asuransi

Bagaimana Sejarah Asuransi?

Jika risiko seperti batu bara yang membara yang dapat memicu api setiap saat, asuransi adalah pemadam api peradaban. Konsep utama asuransi—yaitu menyebarkan risiko di antara banyak orang—seumur hidup manusia. Apakah itu berburu rusa raksasa dalam kelompok untuk menyebarkan risiko menjadi orang yang ditanduk sampai mati atau mengirim kargo di beberapa karavan yang berbeda untuk menghindari kehilangan seluruh pengiriman ke suku perampok, orang selalu waspada terhadap risiko. Negara dan warganya perlu menyebarkan risiko di antara sejumlah besar orang dan memindahkan risiko ke entitas yang dapat menanganinya. Ini adalah bagaimana asuransi muncul.

Takeaways Kunci

  • Apa yang dianggap beberapa orang sebagai polis asuransi tertulis pertama ditemukan di monumen Babilonia kuno.
  • Di Eropa Abad Pertengahan, sistem serikat muncul, dengan anggota membayar ke kolam yang menutupi kerugian mereka.
  • Pada tahun 1600-an, kapal yang berlayar ke Dunia Baru akan mengamankan banyak investor untuk menyebarkan risiko.
  • Kebakaran Besar London yang mengerikan pada tahun 1666 memunculkan asuransi kebakaran.
  • Asuransi jiwa menjadi lebih luas dan terjangkau setelah penemuan tabel kematian, yang membantu memprediksi umur panjang.

Memahami Sejarah Asuransi

Konsep asuransi berasal dari setidaknya abad ke-18 SM, dengan Kode Hammurabi.

Kode Raja Hammurabi dan Asuransi Awal

Oleh beberapa akun, polis asuransi tertulis paling awal muncul pada zaman kuno di sebuah monumen Babilonia dengan kode Raja Hammurabi terukir di dalamnya. Kode Hammurabi adalah salah satu contoh pertama dari hukum tertulis.

Hukum kuno ini sangat ekstrem dalam banyak hal, tetapi satu menawarkan asuransi dasar di mana debitur tidak perlu membayar kembali pinjaman mereka jika beberapa bencana pribadi membuatnya tidak mungkin (cacat, kematian, banjir, dll.).

Persekutuan Abad Pertengahan Disediakan Cakupan Grup

Pada Abad Pertengahan, kebanyakan pengrajin dilatih melalui sistem guild. Magang menghabiskan masa kecil mereka bekerja untuk master dengan sedikit atau tanpa bayaran. Begitu mereka menjadi tuan bagi diri mereka sendiri, mereka membayar iuran ke guild dan melatih murid mereka sendiri.

Guild-guild yang lebih kaya memiliki pundi-pundi besar yang bertindak sebagai sejenis dana asuransi. Jika praktik master terbakar—kejadian umum di kota-kota besar Eropa abad pertengahan yang terbuat dari kayu—gilda akan membangunnya kembali dengan menggunakan uang dari dananya sendiri. Jika seorang master dirampok, serikat akan menutupi kewajiban mereka sampai uang mulai mengalir lagi. Jika seorang master tiba-tiba dinonaktifkan atau dibunuh, serikat akan mendukung mereka atau keluarga mereka yang masih hidup.

Jaring pengaman ini mendorong lebih banyak orang untuk meninggalkan pertanian untuk berdagang. Hasil dari, jumlah barang yang tersedia untuk diperdagangkan meningkat, seperti halnya berbagai barang dan jasa. Gaya dasar asuransi yang digunakan oleh serikat masih ada sampai sekarang dalam bentuk pertanggungan kelompok.

Menyebarkan Risiko di Perairan Berbahaya

Pada akhir tahun 1600-an, pengiriman baru saja dimulai antara Dunia Baru dan Dunia Lama, sebagai koloni sedang didirikan dan barang-barang eksotis diangkut kembali. Praktik penjaminan emisi muncul di kedai kopi London yang sama yang beroperasi sebagai bursa saham tidak resmi untuk Kerajaan Inggris. Sebuah kedai kopi milik Edward Lloyd, kemudian dari Lloyd's of London, adalah tempat pertemuan utama bagi para pedagang, pemilik kapal, dan lainnya yang mencari asuransi.

Sebuah sistem dasar untuk mendanai perjalanan ke Dunia Baru didirikan. Pada tahap pertama, pedagang dan perusahaan akan mencari dana dari pemodal ventura saat itu. Mereka, pada gilirannya, akan membantu menemukan orang yang ingin menjadi penjajah, biasanya mereka yang berasal dari daerah yang lebih putus asa di London, dan akan membeli perbekalan untuk perjalanan.

Sebagai gantinya, para kapitalis ventura mendapat jaminan sebagian dari pengembalian barang-barang yang akan diproduksi atau ditemukan oleh para kolonis di Amerika. Secara luas diyakini bahwa Anda tidak dapat mengambil dua belokan kiri di Amerika tanpa menemukan deposit emas atau logam mulia lainnya. Ketika ternyata ini tidak sepenuhnya benar, pemodal ventura masih mendanai perjalanan untuk mendapatkan bagian dari hasil panen baru:tembakau.

Setelah perjalanan diamankan oleh pemodal ventura, para pedagang dan pemilik kapal pergi ke Lloyd's untuk menyerahkan salinan manifes kargo kapal sehingga para investor dan penjamin emisi yang berkumpul di sana dapat membacanya. Mereka yang tertarik untuk mengambil risiko yang ditandatangani di bagian bawah manifes di bawah gambar yang menunjukkan bagian kargo yang menjadi tanggung jawab mereka (oleh karena itu, penjaminan). Lewat sini, satu perjalanan akan memiliki banyak penjamin emisi, yang mencoba menyebarkan risiko mereka sendiri dengan mengambil bagian dalam beberapa perjalanan yang berbeda.

Pada 1654, Blaise Pascal, orang Prancis yang memberi kami kalkulator pertama, dan rekan senegaranya Pierre de Fermat, menemukan cara untuk mengungkapkan probabilitas dan lebih memahami tingkat risiko. Terobosan itu mulai memformalkan praktik penjaminan emisi dan membuat asuransi lebih terjangkau.

Asuransi Kebakaran Bangkit Dari Abu

Pada tahun 1666, Kebakaran Besar London menghancurkan lebih dari 13, 000 bangunan. London masih belum pulih dari wabah yang mulai merusaknya setahun sebelumnya, dan banyak orang yang selamat mendapati diri mereka tidak memiliki rumah. Sebagai tanggapan atas kekacauan dan kemarahan yang mengikuti pembakaran London, kelompok penjamin emisi yang sebelumnya hanya menangani asuransi laut sekarang membentuk perusahaan yang menawarkan asuransi kebakaran.

Sejarah Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa mulai muncul pada abad 16 dan 17 di Inggris, Perancis, dan Belanda. Polis asuransi jiwa pertama yang diketahui di Inggris dikeluarkan pada tahun 1583. Namun, kekurangan alat untuk menilai risiko yang terlibat dengan benar, banyak kelompok yang menawarkan asuransi akhirnya gagal. Hal itu mulai berubah pada tahun 1693, ketika tabel kematian modern pertama dikembangkan oleh astronom dan matematikawan Edmund Halley, paling dikenal hari ini sebagai senama Komet Halley.

Asuransi berimigrasi ke Amerika... Pelan-pelan

Perusahaan asuransi berkembang pesat di Eropa, terutama setelah Revolusi Industri. Di seberang Atlantik, di Amerika, cerita itu sangat berbeda. Kehidupan para kolonis penuh dengan bahaya yang tidak akan disentuh oleh perusahaan asuransi mana pun. Sebagai contoh, kelaparan dan penyakit terkait membunuh hampir tiga dari setiap empat kolonis di pemukiman Jamestown antara 1609 dan 1610, periode suram yang kemudian dikenal sebagai "Waktu Kelaparan".

Akhirnya, butuh lebih dari 100 tahun bagi asuransi untuk memantapkan dirinya di Amerika. Ketika akhirnya terjadi, mulai sekitar tahun 1750-an, itu membawa kedewasaan dalam praktik dan kebijakan yang dikembangkan selama periode waktu yang sama di Eropa. Untuk lebih lanjut tentang itu, lihat "Sejarah Asuransi di Amerika."