ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> Pertanggungan

Paket Asuransi Unit Link (ULIP)

Apa Itu Rencana Asuransi Unit Link (ULIP)?

Unit Link Insurance Plan (ULIP) adalah produk multi-faceted yang menawarkan perlindungan asuransi dan eksposur investasi dalam ekuitas atau obligasi. Produk ini mewajibkan pemegang polis untuk melakukan pembayaran premi secara berkala. Sebagian dari premi digunakan untuk pertanggungan asuransi, sedangkan bagian yang tersisa dikumpulkan dengan aset dari pemegang polis lain dan diinvestasikan dalam ekuitas, obligasi, atau kombinasi keduanya.

Takeaways Kunci

  • Paket asuransi unit link adalah produk yang menawarkan kombinasi asuransi dan pembayaran investasi.
  • Pemegang polis ULIP wajib melakukan pembayaran premi secara berkala, yang mencakup baik pertanggungan asuransi maupun investasi.
  • ULIP sering digunakan untuk memberikan berbagai pembayaran kepada penerima manfaat mereka setelah kematian mereka.

Memahami Unit Linked Insurance Plans (ULIPs)

Program asuransi unit link dapat digunakan untuk berbagai tujuan, antara lain memberikan asuransi jiwa, membangun kekayaan, menghasilkan pendapatan pensiun, dan membiayai pendidikan anak dan cucu. Dalam banyak kasus, seorang investor membuka ULIP untuk memberikan manfaat kepada keturunannya. Dengan ULIP asuransi jiwa, penerima manfaat akan menerima pembayaran setelah kematian pemilik.

Pilihan investasi rencana asuransi unit link terstruktur seperti reksa dana, karena mereka mengumpulkan investasi dengan investor lain. Dengan demikian, aset ULIP dikelola dengan tujuan mencapai tujuan investasi tertentu. Investor dapat membeli saham dalam satu strategi atau mendiversifikasi investasi mereka di beberapa dana ULIP yang terkait dengan pasar.

Berinvestasi dalam Paket Asuransi Unit Link

Pemegang polis harus melakukan pembayaran lump-sum awal ketika mereka pertama kali membeli ULIP, diikuti tahunan, setengah tahun, atau pembayaran premi bulanan. Meskipun kewajiban pembayaran premi bervariasi dari satu produk ke produk lainnya, dalam semua kasus, mereka secara proporsional diarahkan pada mandat investasi yang ditentukan.

Pembayaran premi reguler memungkinkan pemegang polis untuk secara sistematis membangun pokok lebih cepat daripada yang dapat dicapai dengan menunggu pengembalian terakumulasi. Tambahan, banyak ULIP menawarkan opsi untuk "mengisi ulang", atau menambahkan jumlah lump sum yang signifikan ke saldo.

Penting

Meskipun ULIP sebagian merupakan produk asuransi, fokus pada eksposur ekuitas di sisi investasi produk dapat meningkatkan risiko investor.

ULIP unik karena menawarkan fleksibilitas kepada investor, yang dapat menyesuaikan preferensi dana mereka selama durasi investasi mereka. Sebagai contoh, mereka dapat berpindah-pindah antara dana saham, dana obligasi, dan diversifikasi dana tergantung pada kebutuhan investasi mereka.