Komisi Penyerahan

Apa Itu Komisi Penyerahan?

Komisi ceding adalah biaya yang dibayarkan oleh perusahaan reasuransi kepada perusahaan ceding untuk menutupi biaya administrasi, penjaminan, dan biaya akuisisi bisnis. Komisi juga membantu perusahaan ceding mengimbangi kerugian dana premi cadangan.

Reasuransi adalah metode bagi penanggung untuk menyebarkan risiko penjaminan polis dengan menyerahkan sebagian polis asuransinya kepada pihak lain, biasanya lebih kecil, perusahaan. Perusahaan besar akan menggunakan reasuradur untuk mengurangi nilai risiko pada pembukuan mereka dan membiarkan diri mereka memperoleh kontrak tambahan.

Perusahaan reasuradur akan mengumpulkan pembayaran premi dari pemegang polis dan mengembalikan sebagian dari premi ke perusahaan ceding bersama dengan komisi ceding. Perusahaan ceding dapat mengalihkan sebagian atau seluruh risikonya dari portofolio polis asuransinya kepada perusahaan reasuransi.

Takeaways Kunci

• Komisi ceding adalah biaya yang dibayarkan perusahaan reasuransi kepada perusahaan ceding untuk administrasi, penjaminan, dan biaya akuisisi bisnis.
• Reasuransi mengumpulkan pembayaran premi dari pemegang polis dan memberikan sebagian kepada perusahaan ceding, bersama dengan komisi ceding.
• Komisi ceding ditentukan oleh penggunaan perjanjian proporsional, juga disebut perjanjian pro-rata, atau perjanjian pembagian kuota.
• Komisi ceding termasuk dalam rasio gabungan, membantu perusahaan asuransi menentukan apakah perjanjian reasuransi akan menguntungkan.

Memahami Komisi Penyerahan

Perusahaan asuransi yang ingin mengurangi eksposur risiko melalui penggunaan reasuransi sering mengadakan perjanjian proporsional, juga dikenal sebagai perjanjian pro-rata. Dalam kesepakatan proporsional, baik perusahaan ceding maupun reasuradur berbagi baik dalam pembayaran premi maupun dalam menutupi kerugian klaim berdasarkan persentase yang disepakati. Sebagai contoh, ceding insurer dapat mempertahankan 60% dari premi dan risiko sementara menyerahkan 40%.

Kalau tidak, penanggung dapat menggunakan perjanjian pembagian kuota. Dengan metode ini, reasuradur setuju untuk menanggung persentase tetap dari kemungkinan kerugian klaim sebelum perusahaan ceding menjadi bertanggung jawab. Dalam contoh ini, perusahaan ceding menggunakan bagian kuota 60% dan hanya menyimpan 40% dari premi yang dibayarkan dan hanya mencakup 40% dari klaim. Reasuransi menerima 60% dari premi dan harus menanggung 60% dari semua kerusakan. Sebagian besar perjanjian pembagian kuota akan mencakup jumlah dolar maksimum kerusakan yang ditanggung oleh reasuradur.

Perhitungan Komisi Penyerahan

Komisi penyerahan adalah bagian dari perjanjian reasuransi dan biasanya dinyatakan dalam persentase. Kontrak juga akan mencakup tanggal efektif di mana perjanjian dapat diperbarui atau direstrukturisasi. Pembebanan komisi membantu ceding insurer mengimbangi sebagian dari biaya yang dikeluarkan dalam penjaminan polis. Lebih jauh, komisi ceding membantu mengkompensasi dana premi yang hilang yang akan disimpan oleh perusahaan ceding sebagai cadangan untuk keperluan menutupi klaim.

Perjanjian reasuransi juga dapat menghitung komisi penyerahan pada skala geser yang terkait dengan peristiwa kerugian aktual. Pengaturan ini biasanya mencakup tingkat komisi maksimum dan minimum. Biaya komisi geser akan berkurang seiring dengan meningkatnya rasio kerugian.

Komisi Penyerahan dan Keuntungan Perusahaan

Perusahaan asuransi mendasarkan keputusan dan profitabilitas pada rasio gabungan. Angka ini adalah total semua kerugian dan biaya untuk menanggung polis dibagi dengan premi yang diperoleh. Rasio ini membantu perkiraan perusahaan jika perjanjian reasuransi tertentu menguntungkan. Biaya termasuk overhead umum, biaya broker, menyerahkan komisi, dan biaya lainnya.

Aktuaris akan melihat rasio gabungan dan menggunakannya untuk menentukan apakah persyaratan perjanjian reasuransi akan memberikan pengembalian yang dapat diterima.