Apakah Anda memiliki cakupan asuransi jiwa yang cukup?

Pastikan keluarga Anda memiliki bantalan keuangan yang mereka butuhkan jika sesuatu terjadi pada Anda. Temukan polis asuransi jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda dengan mengunjungi Credible hari ini. (iStock)

Pada tahun 2020, kebanyakan orang Amerika (54%) memiliki asuransi jiwa, naik dari 37% pada 2019. Dari orang Amerika yang tidak memiliki polis, mayoritas mengatakan cakupannya terlalu mahal, dan banyak yang mengatakan mereka merasa tidak membutuhkannya, menurut Statista.

Tidak masalah jika Anda memiliki asuransi jiwa melalui majikan Anda atau Anda telah membeli paket individu, Anda mungkin tidak memiliki cakupan yang cukup untuk melindungi orang-orang yang Anda tinggalkan. Tapi berapa cukup?

Apakah layak membeli asuransi jiwa?

Karena angka kematian akibat COVID-19, survei oleh LIMRA menemukan bahwa 6 dari 10 orang Amerika sekarang lebih sadar akan kebutuhan akan asuransi jiwa, dan 29% mengatakan mereka kemungkinan akan membeli polis dalam 12 bulan ke depan.

Jika Anda mengasuransikan diri sendiri—yang berarti Anda memiliki tabungan atau investasi besar dan sepenuhnya bebas utang—Anda mungkin tidak memerlukan asuransi jiwa. Sebaliknya, jika sesuatu yang tidak terduga terjadi padamu, keluarga Anda mungkin membutuhkan bantalan keuangan untuk tetap bertahan. Lakukan perhitungan asuransi jiwa dan bandingkan kutipan asuransi. Jika Anda masih tidak yakin apakah membeli asuransi jiwa itu sepadan, kunjungi Credible untuk menjelajahi semua pilihan asuransi jiwa Anda.

Pada usia berapa Anda harus mendapatkan asuransi jiwa?

Anda bisa mendapatkan asuransi jiwa pada usia berapa pun. Tetapi ketika Anda masih muda dan baru memulai, mungkin tidak menjadi prioritas. Ada beberapa alasan mengapa masuk akal untuk mendapatkan perlindungan sesegera mungkin.

1. Premi lebih murah. Usia dan kesehatan secara keseluruhan sangat menentukan biaya premi Anda. Dengan sebagian besar kebijakan, tarif tidak berubah dan didasarkan pada kesehatan Anda saat pertama kali membeli polis Anda.
2. Lebih banyak pilihan. Penanggung lebih cenderung menawarkan pertanggungan jika Anda masih muda karena Anda akan melakukan pembayaran selama bertahun-tahun sebelum perusahaan asuransi harus melakukan pembayaran kepada keluarga Anda.
3. Majikan Anda mungkin menyediakannya. Beberapa pemberi kerja menawarkan asuransi jiwa sebagai manfaat pekerjaan yang dapat Anda bawa (dalam banyak kasus) saat Anda meninggalkan tempat kerja atau pensiun. Ini mungkin bernilai dua kali lipat pendapatan tahunan Anda, tergantung pada apa yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa yang bersangkutan.
4. Membangun nilai tunai. Asuransi jiwa permanen membangun nilai tunai, yang dapat digunakan untuk keadaan darurat atau untuk melengkapi pensiun jika manfaat kematian tidak lagi diperlukan.

Pensiunan atau orang dewasa yang lebih tua tanpa anak tanggungan mungkin sudah memiliki asuransi. Jika tidak, membeli polis baru mungkin tidak masuk akal karena manfaat kematian tidak selalu lebih besar daripada biaya premi.

APAKAH SKOR KREDIT ANDA MEMPENGARUHI HARGA ASURANSI ANDA?

Apa saja jenis-jenis asuransi jiwa?

Ada beberapa jenis asuransi jiwa. Yang paling umum meliputi:

• Ketentuan
• Seumur hidup
• Kehidupan kelompok
• Kehidupan universal

Masing-masing jenis asuransi jiwa ini termasuk dalam asuransi jiwa berjangka atau asuransi jiwa permanen. Asuransi jiwa berjangka mencakup beberapa tahun tertentu, sedangkan asuransi jiwa permanen berlaku seumur hidup Anda.

• Ketentuan: Ini bisa menjadi cara termurah untuk membeli asuransi jiwa. Polis biasanya dijual dalam 1, 5, 10, 15, 20, 25, atau 30 tahun. Jumlah pertanggungan bervariasi tergantung pada kebijakan.
• Seumur hidup: Asuransi jiwa seumur hidup bisa lebih mahal secara keseluruhan daripada pertanggungan berjangka, tapi itu menutupi Anda sepanjang hidup Anda, tarif tetap sama, dan itu membangun nilai tunai.
• Kehidupan Kelompok: Majikan Anda menawarkan ini sebagai bagian dari paket manfaat perusahaan. Tarif didasarkan pada kelompok dan bukan pada setiap individu.
• Universal: Ada beberapa jenis asuransi jiwa universal—dijamin, diindeks, dan variabel. Umumnya, premi Anda tidak akan berubah.

Jika Anda tidak yakin jenis asuransi mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, kunjungi Credible untuk membandingkan semua opsi Anda.

5 MANFAAT MEMILIKI SKOR KREDIT YANG BAIK

Berapa biaya asuransi jiwa?

Biaya asuransi jiwa bervariasi dan biasanya tergantung pada jenis polis, usia dan kesehatan secara keseluruhan, dan jumlah santunan kematian.

Misalnya:Rata-rata, $500, 000 polis asuransi jiwa berjangka untuk pria berusia 30 tahun mungkin berharga $227 per tahun, sedangkan polis asuransi seumur hidup mungkin berharga $4, 015 per tahun.

Polis seumur hidup yang sama untuk wanita berusia 30 tahun akan menelan biaya $ 193 per tahun atau $ 3, 558 per tahun untuk polis seumur hidup.

Untuk laki-laki 50 tahun, $500, 000 kebijakan seumur hidup akan menjadi $842 per tahun dan $9, 432 per tahun untuk polis seumur hidup.

Beberapa polis juga memungkinkan Anda untuk membeli pertanggungan tambahan di kemudian hari dengan tarif berdasarkan kesehatan Anda saat pertama kali membeli polis. Itu manfaat utama jika Anda mengembangkan masalah kesehatan di jalan. Tidak yakin kebijakan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda? Kunjungi Credible untuk menjelajahi semua pilihan Anda.

Dalam ceruk asuransi jiwa, pedoman umum untuk berapa banyak asuransi jiwa cukup menyatakan Anda harus memiliki polis yang sekitar 8 sampai 10 kali gaji Anda. Tapi premi bisa mahal, jadi berbelanja dan membandingkan perusahaan asuransi masuk akal. Ketika Anda siap untuk mendapatkan hasil maksimal dari polis asuransi jiwa Anda, kunjungi Credible untuk menjelajahi semua pilihan Anda di satu tempat.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin akan dijawab oleh Kredibel di kolom Pakar Uang kami.