Membeli asuransi jiwa? Faktor-faktor ini menentukan berapa biayanya

Asuransi jiwa tidak harus mahal. Pelajari faktor apa yang menentukan berapa banyak Anda membayar sendiri. (iStock)

Asuransi jiwa memastikan orang yang Anda cintai didukung secara finansial ketika Anda meninggal. Namun, Studi Barometer Asuransi LIMRA 2020 menemukan bahwa hanya 54% orang Amerika yang memiliki asuransi jiwa — turun sembilan poin persentase selama dekade terakhir. Tapi niat untuk membeli berada pada titik tertinggi sepanjang masa, dengan 36% orang Amerika berniat membeli asuransi jiwa dalam 12 bulan ke depan.

Jadi apa penangguhannya? Studi ini juga menemukan bahwa lebih dari separuh orang Amerika memperkirakan biaya polis asuransi jiwa berjangka lebih dari tiga kali lipat biaya sebenarnya. Ada banyak faktor yang mempengaruhi biaya polis asuransi jiwa Anda, tetapi mungkin tidak semahal yang Anda pikirkan. Anda dapat mengunjungi Credible untuk menjelajahi pilihan asuransi jiwa Anda.

Jenis-jenis asuransi jiwa

Ada banyak pilihan untuk membeli asuransi jiwa tetapi ada dua jenis utama:asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Apa yang Anda pilih tergantung pada kebutuhan dan situasi keuangan Anda.

1. Asuransi jiwa berjangka

Asuransi jiwa berjangka menjamin pembayaran manfaat kematian kepada penerima manfaat yang ditunjuk jika orang yang ditanggung meninggal selama jangka waktu tertentu. Ketika polis berakhir setelah beberapa tahun (biasanya 10 hingga 30 tahun), pemegang polis dapat memperbarui untuk jangka waktu lain, mengubah polis menjadi pertanggungan permanen atau menghentikan polis. Pemegang polis juga membayar premi bulanan.

Polis asuransi jiwa berjangka umumnya dianggap sebagai pilihan yang lebih terjangkau.

Jika Anda memiliki orang-orang terkasih yang secara finansial bergantung pada Anda, asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang sangat baik kecuali Anda memiliki situasi keuangan yang tidak biasa atau tanggungan seumur hidup. Pada kasus ini, jenis polis asuransi jiwa yang lebih permanen akan lebih cocok.

2. Asuransi jiwa seumur hidup

Seluruh asuransi jiwa mencakup pemegang polis untuk sisa hidup mereka selama mereka membayar premi mereka pada waktu yang tepat. Asuransi jiwa seumur hidup adalah pilihan pertanggungan permanen.

Jenis asuransi ini memiliki manfaat kematian, serta nilai tunai — rekening tabungan tangguhan pajak yang menghasilkan bunga dengan tingkat bunga tetap — termasuk dalam polis. Penangguhan pajak berarti Anda tidak membayar bunga atas keuntungan saat mereka terakumulasi.

Biaya polis asuransi jiwa seumur hidup lima sampai lima belas kali lipat dari polis asuransi jiwa berjangka. Yang telah dibilang, itu biasanya pilihan terbaik untuk berpenghasilan tinggi atau mereka yang memiliki kewajiban keuangan seumur hidup.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memilih rencana asuransi jiwa, Anda dapat menjelajahi harga dan menemukan paket asuransi jiwa yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda di Credible.

Faktor apa saja yang mempengaruhi biaya asuransi jiwa?

Apa yang Anda bayar untuk asuransi jiwa ditentukan oleh tingkat risiko yang Anda berikan kepada perusahaan asuransi. Penanggung melihat beberapa elemen untuk menentukan tingkat risiko Anda. Sementara jenis perusahaan asuransi lain mungkin mempertimbangkan skor kredit Anda saat menentukan apa yang Anda bayar, perusahaan asuransi jiwa memberi Anda skor asuransi berdasarkan riwayat keuangan Anda, bukan nilai kredit Anda.

Berikut adalah beberapa faktor terbesar yang mempengaruhi biaya asuransi jiwa:

1. Usia
2. Jenis kelamin
3. Kesehatan
4. Pekerjaan
5. Kebijakan

1. Usia

Usia adalah faktor nomor satu yang mempengaruhi premi asuransi jiwa Anda. Seseorang yang lebih muda akan membayar lebih sedikit daripada seseorang yang lebih tua, bahkan jika mereka sama-sama sehat.

2. Jenis Kelamin

Perusahaan asuransi menganggap pria berada pada risiko yang lebih tinggi dan pada akhirnya dapat membayar ribuan dolar lebih banyak daripada wanita untuk polis asuransi jiwa berjangka. Rata-rata, wanita cenderung hidup lebih lama daripada pria dan biasanya membayar premi untuk jangka waktu yang lebih lama.

3. Kesehatan

Kesehatan Anda secara keseluruhan dan apakah Anda merokok adalah faktor penentu lain untuk tarif asuransi jiwa. Perokok dapat membayar dua kali lipat dalam premi asuransi jiwa dibandingkan dengan non-perokok, menurut Business Insider.

Proses underwriting untuk sebagian besar perusahaan asuransi mencakup pemeriksaan medis untuk menentukan kondisi kesehatan Anda. Beberapa perusahaan mungkin menawarkan polis tanpa ujian tetapi dengan tarif yang lebih tinggi.

4. Pekerjaan

Beberapa pekerjaan lebih berbahaya daripada yang lain dan perusahaan asuransi memperhitungkannya saat menentukan tarif Anda.

5. Kebijakan

Polis asuransi jiwa yang memperhitungkan manfaat yang lebih besar dalam jangka waktu yang lebih lama memiliki label harga yang lebih tinggi daripada yang dikeluarkan untuk manfaat yang lebih kecil dalam waktu yang lebih singkat. Beberapa jenis asuransi jiwa juga lebih mahal dari yang lain.

Kunjungi Credible hari ini untuk mempelajari tentang pilihan asuransi jiwa yang tersedia untuk Anda.

Berapa banyak asuransi jiwa yang saya butuhkan?

Jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan tergantung pada kebutuhan keluarga Anda, situasi keuangan Anda, kewajiban dan prioritas. Jika Anda adalah pencari nafkah utama, Anda dapat menyertakan cukup untuk:

• Ganti penghasilan Anda
• Tutup hipotek atau sewa Anda
• Lunasi hutang yang belum dibayar
• Membayar biaya penitipan anak
• Simpan untuk kuliah
• Pekerjaan rumah tangga
• Biaya pemakaman

Anda perlu memikirkan apa yang perlu dicakup dalam ketidakhadiran Anda. Jika Anda memiliki anak, semakin muda mereka dan semakin banyak yang Anda miliki, semakin banyak cakupan yang Anda perlukan.

Ketika Anda berada di pasar untuk asuransi jiwa, Anda dapat membandingkan perusahaan asuransi jiwa dan berbelanja paket mereka melalui Credible.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.