Apakah asuransi jiwa permanen adalah ide yang bagus untuk Anda?

Polis asuransi jiwa permanen memberikan perlindungan seumur hidup, tapi mungkin tidak menguntungkan seperti kebijakan term life. Nilai pro dan kontra dari polis asuransi jiwa permanen untuk menentukan apakah itu tepat untuk kebutuhan Anda. (iStock)

Membeli paket asuransi jiwa adalah pertimbangan umum untuk orang dewasa dari segala usia, tetapi kebingungan sering muncul saat memilih antara asuransi jiwa permanen dan berjangka. Menurut Lembaga Informasi Asuransi, sekitar 60% orang dewasa di Amerika Serikat memiliki bentuk pertanggungan asuransi jiwa. Studi Barometer Asuransi LIMRA 2020 memperkirakan bahwa sekitar setengah dari semua pemegang polis asuransi jiwa di AS memiliki pertanggungan permanen, sementara sekitar sepertiga hanya memiliki cakupan jangka waktu.

Asuransi jiwa permanen dan berjangka adalah polis yang terpisah, masing-masing dengan pro dan kontra sendiri. Sementara asuransi jiwa permanen mungkin ideal untuk satu orang, polis asuransi jiwa berjangka mungkin merupakan pilihan yang lebih praktis untuk yang lain. Berikut adalah beberapa detail penting yang harus diketahui semua orang dewasa saat memilih di antara kedua jenis asuransi jiwa ini.

Apa perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan permanen?

Baik polis asuransi jiwa berjangka dan permanen dirancang untuk memberi orang yang Anda cintai keamanan finansial jika Anda meninggal dini atau tidak terduga. Salah satu perbedaan paling signifikan antara kedua kebijakan ini adalah lamanya pertanggungan. Asuransi jiwa berjangka hanya mencakup jangka waktu tertentu, yang bisa antara 10 dan 30 tahun. Setelah periode itu berakhir, kebijakan berakhir. Polis asuransi jiwa permanen, Namun, tidak kedaluwarsa dalam jangka waktu tertentu.

Perbedaan utama lainnya antara kedua kebijakan ini adalah metode pembayaran. Ketika pemegang polis asuransi jiwa meninggal, kebijakan mereka dibayarkan kepada penerima manfaat mereka. Dan meskipun rencana asuransi jiwa permanen membayar saat pemegang polis meninggal juga, polis ini juga mengakumulasi akun nilai tunai yang dapat ditarik atau dipinjam sebelum pemegang polis meninggal.

Apakah Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang tarif pertanggungan saat ini untuk polis asuransi jiwa berjangka dan permanen? Jelajahi harga dan identifikasi paket asuransi jiwa yang tepat yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga di Credible.

Pro dan kontra dari asuransi jiwa permanen

Asuransi jiwa permanen adalah polis populer yang memberikan manfaat unik. Namun, elemen tertentu dari polis mungkin tidak menguntungkan bagi beberapa pemegang polis.

Kelebihan:

• Ada beberapa jenis polis asuransi jiwa permanen, masing-masing memiliki pertumbuhan arus kas yang unik dan tarif premi yang berbeda. Pilihan ini termasuk asuransi seumur hidup, asuransi jiwa variabel, asuransi jiwa universal, asuransi jiwa universal terindeks, asuransi jiwa universal variabel dan asuransi jiwa universal terjamin.
• Karena polis asuransi jiwa permanen tidak kedaluwarsa setelah jangka waktu yang ditentukan, Anda tidak perlu khawatir untuk memperbarui polis Anda sepanjang hidup Anda.
• Nilai tunai yang Anda kumpulkan dalam polis Anda dapat dipinjam bebas pajak atau ditarik untuk digunakan sebagai penghasilan tambahan.

Kontra:

• Meskipun Anda biasanya dapat meningkatkan dari asuransi jiwa berjangka ke asuransi jiwa permanen, Anda tidak dapat mengonversi dari pertanggungan permanen ke pertanggungan berjangka jika kebutuhan Anda berubah.
• Anda bisa kehilangan polis permanen Anda melalui pembayaran yang terlewat, yang berarti Anda harus mengeluarkan yang baru.
• Asuransi jiwa permanen seringkali lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka.

Berapa biaya asuransi jiwa permanen?

Tarif asuransi jiwa permanen akan bervariasi tergantung pada faktor-faktor seperti gaya hidup Anda, kesehatan, usia dan jumlah asuransi yang dibeli. Bersama dengan premi Anda, polis Anda juga akan mencakup sejumlah biaya lain seperti pengelolaan dana dan biaya administrasi. Secara umum, total biaya untuk polis permanen bisa lebih dari sepuluh kali jumlah polis berjangka.

Jika Anda tertarik untuk membeli asuransi jiwa, Anda dapat membandingkan perusahaan asuransi jiwa dan berbelanja paket mereka melalui Credible.

Kapan harus memilih asuransi jiwa permanen

Polis asuransi jiwa permanen dapat menjadi pilihan praktis untuk orang dewasa yang merawat tanggungan seumur hidup, seperti anak cacat. Ini juga bisa menjadi pilihan bijak bagi individu yang ingin menggunakan akrual nilai tunai sebagai penghasilan tambahan di kemudian hari.

Kapan harus memilih asuransi jiwa berjangka

Meskipun beberapa penelitian menunjukkan bahwa kebanyakan orang dewasa memiliki polis asuransi jiwa permanen, polis asuransi jiwa berjangka bisa lebih bermanfaat bagi rata-rata orang dewasa. Orang dewasa yang menginginkan premi bulanan yang lebih rendah untuk polis yang memenuhi kebutuhan unik harus mempertimbangkan polis berjangka, apalagi kalau nanti bisa diperpanjang atau diubah menjadi polis permanen.

Intinya

Asuransi jiwa permanen dapat menjadi alternatif yang lebih baik untuk asuransi jiwa berjangka untuk beberapa individu dengan kebutuhan unik. Saat Anda membandingkan kebijakan, menilai kebutuhan keuangan keluarga atau tanggungan Anda, tentukan jumlah premi yang dapat Anda bayar dengan nyaman dan pertimbangkan bagaimana kebutuhan asuransi jiwa Anda dapat berubah selama beberapa dekade mendatang.

Kunjungi Credible untuk menjelajahi semua pilihan asuransi jiwa Anda dan pilih polis yang memberikan keamanan finansial paling besar kepada orang yang Anda cintai.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.