Cara menghitung APR pada pinjaman mobil

Antara memilih merek, model dan pilihan, berbelanja mobil bisa terasa luar biasa. Dan Anda belum selesai di sana. Belanja pinjaman mobil sama pentingnya — dan mengetahui cara menghitung APR pada pinjaman mobil dapat membantu Anda menentukan apakah pinjaman mungkin tepat untuk Anda.

Semakin banyak Anda tahu tentang cara menghitung APR pada kredit mobil, semakin banyak informasi yang Anda dapatkan ketika tiba saatnya untuk menandatangani di garis putus-putus — atau pergi jika pinjaman tidak sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.

APR pinjaman mobil adalah biaya yang akan Anda bayarkan untuk meminjam uang setiap tahun, dinyatakan sebagai persentase. Ini tidak hanya mencakup tingkat bunga pinjaman tetapi juga biaya tertentu. Tingkat bunga, di samping itu, hanya mencerminkan biaya tahunan untuk meminjam uang — tidak termasuk biaya. Ketika membandingkan pinjaman, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyarankan untuk melihat APR versus suku bunga, karena APR lebih akurat mencerminkan berapa banyak Anda akan membayar untuk membiayai mobil.

Mari kita lihat bagaimana menghitung APR pada pinjaman mobil menggunakan program spreadsheet komputer dan beberapa faktor yang dapat mempengaruhi APR yang Anda tawarkan.

• Bagaimana saya tahu apa APR saya?
• Bagaimana cara menghitung APR pada kredit mobil?
• Mengapa APR penting?
• Apa APR pinjaman mobil yang bagus?

Bagaimana saya tahu apa APR saya?

Setelah Anda menerima tawaran resmi dan terakhir untuk pinjaman, Anda dapat mengetahui apa itu APR dengan salah satu dari dua cara.

1. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda. Kebenaran federal dalam Undang-Undang Peminjaman, undang-undang yang membantu memastikan konsumen mendapat informasi, mengharuskan pemberi pinjaman untuk memberi Anda informasi tertentu tentang pinjaman Anda, termasuk APR, sebelum Anda menandatangani perjanjian pinjaman. Jika Anda memiliki dokumen pinjaman di tangan, Anda harus dapat menemukan APR pada kontrak Anda.
2. Perkirakan sendiri. Jika Anda memiliki rincian pinjaman di tangan, Anda dapat menghitung perkiraan APR pada pinjaman mobil dengan program spreadsheet komputer. Simak rumus di bawah ini untuk cara menghitung taksiran APR kredit mobil.

Bagaimana cara menghitung APR pada kredit mobil?

Untuk menghitung perkiraan APR pada pinjaman mobil, kami telah menyusun metode menggunakan perangkat lunak spreadsheet komputer. Untuk menempuh rute itu, Anda memerlukan informasi berikut:

• Jumlah pinjaman - Jumlah total yang Anda rencanakan untuk dibiayai, biasanya harga kendaraan dikurangi uang muka atau tukar tambah (uang muka atau tukar tambah akan menurunkan jumlah yang Anda perlukan untuk membiayai, yang dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda)
• Jangka waktu pinjaman — Panjang pinjaman mobil Anda
• Suku bunga pinjaman (ini adalah perkiraan tarif sampai Anda melamar secara resmi)
• Biaya tertentu , seperti biaya originasi

Langkah pertama dalam menghitung APR sendiri adalah menghitung perkiraan pembayaran bulanan Anda.

1. Hitung perkiraan pembayaran bulanan Anda

Jika Anda sudah mengetahui perkiraan pembayaran pinjaman bulanan Anda, Anda dapat melewati langkah ini. Jika tidak, Anda dapat dengan mudah memperkirakan pembayaran mobil bulanan Anda pada spreadsheet dengan mengetikkan rumus di bawah ini ke dalam sel.

=PMT(suku bunga desimal/12, jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman, jumlah pinjaman, dengan biaya)

Hasilnya adalah perkiraan pembayaran bulanan Anda. Ini akan menjadi angka negatif, tapi jangan khawatir. Anda tidak melakukan kesalahan. Simpan nomor ini berguna untuk menghitung APR Anda.

Katakanlah Anda ingin membiayai $13, 000 ($12, 500, ditambah biaya aplikasi pinjaman $500) dengan jangka waktu pinjaman 60 bulan dan tingkat bunga 4%. Inilah yang akan terlihat seperti rumus Anda dengan angka-angka yang terpasang.

=PMT(.04/12, 60, 13000)

Menggunakan contoh ini, spreadsheet Anda akan menghitung pembayaran bulanan Anda menjadi $239,41.

2. Hitung perkiraan APR . Anda

Untuk memperkirakan APR Anda pada pinjaman menggunakan spreadsheet, masukkan rumus di bawah ini ke dalam sel. Rumus ini mengasumsikan bahwa pembayaran bulanan Anda dihitung pada langkah 1 atau termasuk biaya. Jika Anda tidak menghitung pembayaran bulanan di langkah 1 atau tidak yakin apakah pembayaran bulanan yang Anda gunakan mencerminkan biaya, ingatlah bahwa rumus ini mungkin bukan cara terbaik untuk menghitung perkiraan APR Anda.

=RATE(jumlah bulan dalam jangka waktu pinjaman, perkiraan pembayaran bulanan, nilai pinjaman dikurangi biaya)*12

Menggunakan pembayaran bulanan yang Anda hitung (-$239,41), inilah yang akan Anda masukkan ke dalam sel untuk contoh pinjaman ini.

=TINGKAT(60, -239.41, 12500)*12

Memasukkan rumus di atas akan menghitung perkiraan APR Anda sekitar 5,6%.

Mengapa APR penting?

Mengetahui APR pada pinjaman mobil penting karena membantu Anda memahami berapa banyak uang pinjaman dari pemberi pinjaman itu akan dikenakan biaya. Semakin rendah APR, semakin sedikit Anda akan membayar untuk membiayai mobil Anda.

Ketika membandingkan pinjaman berdampingan, perhatikan APR untuk membantu mengidentifikasi pinjaman yang paling murah. Perbedaan bahkan hanya satu poin persentase dapat bertambah seiring waktu.

Sebagai contoh, katakanlah Anda membandingkan dua $23, 000 pinjaman, masing-masing dengan jangka waktu empat tahun. Satu pinjaman memiliki 5% APR dan yang lainnya memiliki 6% APR. Anda pada akhirnya akan membayar $503 lebih banyak untuk bunga pinjaman dengan APR 6% daripada pinjaman pada APR 5%.

Apa APR pinjaman mobil yang bagus?

Pada Agustus 2020, bank komersial membebankan APR rata-rata 4,98% untuk pinjaman mobil 48 dan 60 bulan, menurut Federal Reserve. Namun perlu diingat bahwa suku bunga bervariasi menurut pemberi pinjaman, dan berbagai faktor lain dapat memengaruhi APR yang Anda tawarkan. Berikut adalah beberapa.

Skor kredit Anda

Kredit yang lebih baik yang Anda miliki, semakin rendah tingkat pinjaman Anda. Periksa skor kredit Anda sebelum Anda membeli mobil sehingga Anda memiliki gagasan yang baik tentang posisi kredit Anda secara keseluruhan.

Jangka waktu pinjaman Anda

Jangka waktu pinjaman lebih lama, seperti 72 atau 84 bulan, dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda, tetapi mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang Anda dapatkan dari pinjaman jangka pendek. Dan dengan jangka waktu yang lebih lama, Anda akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman.

Rasio pinjaman terhadap nilai Anda

Jika jumlah yang ingin Anda pinjam secara signifikan lebih kecil dari nilai mobil yang Anda beli — mungkin karena Anda melakukan pembayaran uang muka yang cukup besar atau memiliki mobil dengan nilai tukar tambah yang besar — ​​Anda mungkin dikenakan APR yang lebih rendah. Ini karena pinjaman tersebut kurang berisiko bagi pemberi pinjaman daripada pinjaman untuk membiayai seluruh nilai mobil.

Apa berikutnya?

Mempelajari cara menghitung APR pada pinjaman mobil dapat berguna saat Anda berbelanja pinjaman mobil. Sebelum Anda menandatangani dokumen pinjaman, pastikan Anda mengetahui APR pinjaman — sangat penting untuk memahami berapa banyak Anda akan membayar untuk meminjam uang dari pemberi pinjaman itu.

Suku bunga dan biaya bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Itulah mengapa penting untuk melihat-lihat dan membandingkan penawaran sebelum memutuskan pinjaman. Prakualifikasi dapat membantu Anda memahami suku bunga dan persyaratan pinjaman yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda dan mengidentifikasi pemberi pinjaman mana yang paling sesuai dengan kebutuhan pembiayaan Anda.