5 pinjaman online terbaik tahun 2021

Memilih pinjaman pribadi di antara semua pemberi pinjaman online di luar sana bisa sangat banyak.

Itu sebabnya kami mengumpulkan daftar pilihan kami untuk pemberi pinjaman online terbaik ini, termasuk opsi untuk konsolidasi utang, perbaikan rumah, kredit yang baik dan kredit bangunan.

• Terbaik untuk kredit bagus:SoFi
• Terbaik untuk konsolidasi utang:Marcus oleh Goldman Sachs
• Terbaik untuk perbaikan rumah:LightStream
• Terbaik untuk fitur ramah pelanggan:Temukan
• Terbaik untuk orang yang membangun kredit:Avant
• Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman online

Terbaik untuk kredit bagus:SoFi

Mengapa SoFi menonjol: SoFi menawarkan suku bunga kompetitif tanpa asal, biaya keterlambatan atau pembayaran di muka. Perusahaan juga memiliki fasilitas khusus anggota dan fitur "perlindungan pengangguran".

• Persyaratan kelayakan tinggi - SoFi tidak membagikan persyaratan kelayakan khusus tetapi mengatakan Anda mungkin memenuhi syarat jika Anda memiliki "riwayat keuangan yang bertanggung jawab" dan "arus kas bulanan yang kuat." SoFi juga mengatakan melihat riwayat keuangan Anda, skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan selama proses aplikasi.
• Suku bunga kompetitif — SoFi menawarkan harga yang kompetitif, terutama jika Anda termasuk orang dengan kredit terbaik. Ini juga menawarkan diskon tarif kecil jika Anda memilih pembayaran otomatis.
• Perlindungan pengangguran - Jika Anda melamar program perlindungan pengangguran SoFi, perusahaan mungkin membiarkan Anda menjeda pembayaran saat Anda pulih dari PHK - dengan asumsi kehilangan pekerjaan itu bukan kesalahan Anda. Jika Anda menjeda pembayaran, pinjaman akan terus dikenakan bunga. SoFi juga dapat menawarkan bantuan saat Anda mencari pekerjaan baru.
• Manfaat khusus anggota — Jika Anda memiliki pinjaman pribadi SoFi dan menjadi anggota SoFi, Anda akan memiliki akses ke fasilitas tambahan. Ini termasuk diskon kecil untuk pinjaman SoFi lainnya, layanan karir dan acara komunitas.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi SoFi untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk konsolidasi utang:Marcus oleh Goldman Sachs

Mengapa Marcus menonjol: Markus, lengan bank investasi Goldman Sachs, menawarkan suku bunga yang kompetitif tanpa asal, biaya keterlambatan atau pembayaran di muka. Jika Anda ingin melunasi hutang kartu kredit, Marcus dapat membayar hingga 10 akun Anda secara langsung — yang dapat membantu mencegah Anda membelanjakan dana pinjaman Anda di tempat lain.

• Kredit yang bagus untuk memenuhi syarat — Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi Marcus, Anda akan membutuhkan kredit yang layak. Kebanyakan orang yang memiliki pinjaman pribadi Marcus memiliki skor kredit FICO 660 atau lebih tinggi, menurut laporan tahunan 2019 perusahaan.
• Suku bunga kompetitif — Marcus menawarkan harga yang kompetitif, tetapi tarif terendah tersedia untuk peminjam dengan kredit terbaik. Anda dapat mengharapkan harga yang lebih tinggi untuk jangka waktu yang lebih lama.
• Kemampuan untuk prakualifikasi — Anda dapat mengajukan prakualifikasi untuk pinjaman pribadi Marcus tanpa merusak nilai kredit Anda. Marcus memungkinkan Anda untuk melihat perkiraan suku bunga dan jumlah pinjaman dengan pertanyaan kredit lunak sebelum mengajukan aplikasi pinjaman Anda.
• Ubah tanggal jatuh tempo pembayaran Anda — Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran hingga tiga kali selama masa pinjaman.
• Hadiah untuk pembayaran tepat waktu — Setelah melakukan 12 atau lebih pembayaran tepat waktu berturut-turut secara penuh, Anda dapat menunda satu pembayaran tanpa membayar bunga atau biaya tambahan.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Marcus untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk perbaikan rumah:LightStream

Mengapa LightStream menonjol: Aliran Cahaya, sebuah divisi dari Truist, menawarkan suku bunga yang kompetitif ketika Anda mendaftar di autopay. Dana dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran, termasuk perbaikan rumah. Dalam beberapa kasus, LightStream mungkin bersedia mengalahkan suku bunga pesaing dalam kondisi tertentu. Tanyakan kepada pemberi pinjaman untuk rincian tentang program Rate Beat-nya.

• Jumlah dan persyaratan pinjaman yang fleksibel — LightStream menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $5, 000 hingga $100, 000, yang mungkin berguna untuk proyek perbaikan rumah, kecil atau besar. Jangka waktu pinjaman berkisar dari dua tahun hingga 12 tahun.
• Pendanaan yang berpotensi cepat — Pemberi pinjaman mengatakan mungkin untuk menerima uang di rekening bank Anda pada hari kerja yang sama saat Anda melamar. Ini bisa berguna jika Anda membutuhkan dana tambahan dengan cepat.
• Tidak ada biaya atau penalti pembayaran di muka — LightStream tidak membebankan biaya apa pun atau penalti pembayaran di muka. Anda juga dapat menghindari penilaian atau persyaratan ekuitas rumah - yang mungkin Anda perlukan untuk opsi pinjaman lain seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi LightStream untuk mempelajari lebih lanjut.

Terbaik untuk fitur ramah pelanggan:Temukan

Mengapa Discover menonjol: Discover menawarkan banyak fitur ramah pelanggan seperti beberapa persyaratan pembayaran, keputusan pada hari yang sama dalam beberapa kasus, pilihan untuk melunasi hutang secara langsung dan akses ke skor FICO Anda.

• Diperlukan kredit yang bagus - Discover tidak mencantumkan persyaratan kelayakannya di situs webnya, tetapi kebanyakan orang dengan pinjaman pribadi Discover memiliki nilai kredit 660 atau lebih, menurut laporan tahunan publik 2020 yang diajukan ke SEC. Anda juga memerlukan pendapatan rumah tangga minimal $25, 000.
• Suku bunga kompetitif — Temukan menawarkan suku bunga yang kompetitif, tetapi hanya menawarkan tarif terendah kepada orang-orang dengan kredit terbaik. Riwayat kredit Anda, aplikasi dan jangka waktu pinjaman juga dapat mempengaruhi tingkat suku bunga Anda.
• Beberapa opsi istilah — Discover menawarkan berbagai opsi istilah:36, 48, 60, 72 dan 84 bulan.
• Pembayaran langsung untuk mengkonsolidasikan utang — Discover dapat melakukan pembayaran ke rekening lain untuk melunasi utang atas nama Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang Temukan pinjaman pribadi di sini.

Terbaik untuk orang yang membangun kredit:Avant

Mengapa Avant menonjol: Avant mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda berjuang untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan pemberi pinjaman lain. Anda dapat menyelesaikan proses secara online dan mungkin mendapatkan keputusan cepat.

• Memenuhi syarat dengan kredit yang kurang sempurna — Avant mengatakan bahwa sebagian besar pelanggan pinjaman pribadinya memiliki nilai kredit antara 600 dan 700, jadi Anda mungkin tidak memerlukan laporan kredit yang bersih untuk memenuhi syarat.
• Suku bunga yang lebih tinggi — Sebuah trade-off untuk persyaratan kredit yang kurang ketat bisa menjadi suku bunga yang lebih tinggi. Tarif Avant mungkin tidak kompetitif dibandingkan dengan pemberi pinjaman lain.
• Harapkan lebih banyak biaya — Avant membebankan biaya administrasi hingga 4,75%. Perusahaan juga membebankan biaya keterlambatan pembayaran dan kekurangan dana.
• Aplikasi untuk prakualifikasi — Jika Anda khawatir pengajuan akan memengaruhi kredit Anda, Avant memungkinkan Anda mengajukan prakualifikasi dan memeriksa penawaran pinjaman potensial Anda dengan pertanyaan ringan yang tidak akan merusak nilai kredit Anda.

Baca ulasan lengkap kami tentang pinjaman pribadi Avant untuk mempelajari lebih lanjut.

Apa yang harus Anda ketahui tentang pinjaman online

Ada banyak alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi dengan pemberi pinjaman online. Anda mungkin ingin mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi pada kartu kredit, atau Anda mungkin ingin membiayai perbaikan rumah yang mahal. Bagaimanapun, Anda akan ingin memastikan untuk mengajukan pinjaman online dengan pembayaran bulanan yang Anda mampu.

Konsolidasi utang berbunga tinggi

Jika Anda bergulat dengan utang berbunga tinggi, Anda mungkin merasa putus asa untuk bantuan. Dimungkinkan untuk mengunci suku bunga yang lebih rendah dengan pinjaman konsolidasi utang. Tujuannya adalah untuk melunasi beberapa akun dan beralih ke satu pembayaran bulanan yang dapat dikelola.

Kamu harus berhati hati, meskipun. Bahkan dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman baru Anda jika Anda menggunakan jangka waktu yang lebih lama. Anda juga mungkin harus membayar biaya, yang dapat mengurangi penghematan apa pun.

Bayar untuk perbaikan rumah

Jika Anda membutuhkan uang untuk membayar perbaikan rumah, Anda memiliki beberapa pilihan, termasuk pinjaman ekuitas rumah, HELOC dan pinjaman online. Salah satu keuntungan dari pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah Anda tidak perlu menggunakan rumah Anda sebagai jaminan. Itu penting jika Anda merasa tidak nyaman mempertaruhkan rumah Anda. Kelemahannya adalah pinjaman tanpa jaminan mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi.

Pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman online mungkin memiliki jangka waktu yang lebih pendek daripada pinjaman ekuitas rumah atau HELOC, jadi Anda pasti ingin memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan dengan nyaman. Anda juga harus memperhatikan biaya originasi, denda pembayaran di muka dan biaya keterlambatan.

Bagaimana kami memilih pinjaman ini

Kami meninjau lebih dari selusin pinjaman online dari berbagai pemberi pinjaman untuk memilih pinjaman pribadi favorit kami dari pemberi pinjaman online. Kami mempertimbangkan persyaratan kelayakan, suku bunga, biaya, jumlah pinjaman dan opsi jangka waktu. Kami juga melihat proses aplikasi, kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi dengan pertanyaan kredit lunak, pembayaran langsung kepada kreditur dan fasilitas ramah pelanggan lainnya.