Bisakah saya mendapatkan pinjaman mobil jika saya menganggur?

Jika Anda perlu membeli mobil selama masa pengangguran, itu bisa terasa seolah-olah Anda terjebak dalam netral.

Mencari pekerjaan bisa jadi sulit jika Anda tidak memiliki roda. Dan itu bisa sama sulitnya untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil tanpa bukti pendapatan.

Jadi apa yang bisa Anda lakukan? Bisakah Anda mendapatkan pinjaman mobil jika Anda menganggur? Dan bahkan jika demikian, apakah bijaksana untuk mengambil pinjaman mobil ketika Anda tidak memiliki pekerjaan?

Menavigasi kepemilikan mobil melalui pengangguran

Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini tergantung pada situasi Anda. Jika Anda tidak bekerja, Anda mungkin ingin menghindari mengambil pinjaman mobil, yang dapat menambah lebih banyak tekanan finansial dalam hidup Anda.

Tetapi dalam beberapa kasus Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bahkan jika Anda menganggur. Berikut adalah lima pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri sebelum Anda mengajukan pinjaman mobil ketika Anda tidak memiliki pekerjaan.

1. Apakah Anda memiliki sumber penghasilan lain?

Selama proses aplikasi, sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman mobil akan meminta Anda untuk mengungkapkan sumber pendapatan Anda. Bahkan jika Anda tidak bekerja, Anda mungkin memiliki uang masuk setiap bulan.

Berikut adalah beberapa contoh sumber pendapatan lain yang dimiliki sebagian orang:

• Keamanan sosial
• Pensiun
• Alimentasi
• Dividen investasi
• Sewa properti

Jika Anda memiliki penghasilan bulanan dari salah satu sumber ini, Anda ingin menyertakan ini di aplikasi Anda. Ini mungkin membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

2. Seberapa baik kredit Anda?

Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam mendapatkan persetujuan untuk pinjaman. Skor kredit yang sehat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki kebiasaan menangani kewajiban utang Anda dengan hati-hati.

Skor kredit yang kuat - serta sumber pendapatan yang tidak terkait dengan pekerjaan - dapat membantu Anda menemukan pembiayaan untuk pembelian mobil Anda saat Anda menganggur. Jika Anda memiliki skor kredit yang sehat, Anda mungkin ingin mencoba mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman mobil sebelum mengunjungi dealer mana pun. Ketika Anda mendapatkan pra-persetujuan, Anda akan mendapatkan gambaran tentang suku bunga dan persyaratan pinjaman Anda nantinya.

Anda harus tahu bahwa pemberi pinjaman dapat menarik laporan kredit Anda sebagai bagian dari proses pra-persetujuan, yang dapat menghasilkan penyelidikan keras ke dalam file kredit Anda. Sebelum mengajukan permohonan pra-persetujuan, Anda mungkin ingin memeriksa apakah pemberi pinjaman menjalankan penyelidikan keras atau lunak.

Mendapatkan kredit mobil dengan kredit macet bisa lebih sulit di bank, serikat kredit atau pemberi pinjaman lainnya. Beberapa beli di sini, dealer bayar di sini mengiklankan bahwa mereka menerima orang dengan kredit buruk atau tidak sama sekali. Tapi beli-sini, dealer bayar di sini dapat membebankan suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada tarif yang akan Anda temukan di bank atau serikat kredit biasa.

Anda mungkin lebih baik mencoba mendapatkan pinjaman dengan bank atau pemberi pinjaman tradisional, bahkan jika Anda memiliki kredit yang buruk. Atau Anda mungkin ingin menunggu untuk mengajukan pinjaman mobil sampai skor Anda meningkat.

3. Apakah Anda memiliki rekan penandatangan?

Bahkan jika Anda memiliki sumber pendapatan nontradisional dan kredit yang sehat, Anda mungkin masih kesulitan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil jika Anda tidak memiliki pekerjaan. Dalam hal itu, penandatangan bersama dengan pendapatan stabil dapat membantu meningkatkan peluang persetujuan Anda.

Sebelum Anda meminta seseorang untuk menjadi salah satu penandatangan pinjaman mobil Anda, Anda ingin mempertimbangkan pro dan kontra. Penandatangan bersama Anda akan sama-sama bertanggung jawab atas pinjaman mobil. Dan jika Anda melewatkan pembayaran, masing-masing dari Anda bisa melihat hit pada skor kredit Anda.

Jadi, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda dan rekan penandatangan Anda memahami dan merasa nyaman dengan cara kerja penandatanganan bersama sebelum melanjutkan.

4. Apakah Anda memiliki hutang lain?

Salah satu faktor kunci yang memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda. Untuk menghitung DTI Anda, jumlahkan semua pembayaran hutang bulanan Anda dan kemudian bagi dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Sebagai contoh, jika Anda memiliki $500 dalam kewajiban utang bulanan dan $2, 000 dari pendapatan bulanan, DTI Anda adalah 25%.

$500 (total kewajiban utang) / $2, 000 pendapatan bulanan =25%

Untuk menjaga diri Anda dari merasa kekurangan finansial, itu ide yang baik untuk membidik DTI di bawah 40%.

Dan jika Anda memiliki hutang kecil yang bisa dilunasi sebelum Anda mengajukan pinjaman mobil, Anda mungkin menemukan bahwa hal itu dapat membantu peluang persetujuan Anda.

5. Apakah Anda memiliki uang muka yang cukup besar?

Uang muka mengurangi jumlah total yang dapat Anda pembiayaan, dan uang muka yang besar dapat menghemat uang untuk pinjaman Anda.

Contohnya, katakanlah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga tetap 6% untuk pinjaman lima tahun seharga $15, 000 pembelian mobil. Anda akan membayar total $2, 400 bunga selama masa pinjaman. Tetapi jika Anda membayar uang muka 20% ($3, 000), Anda hanya akan membayar $1, 920 minat. Itu penghematan $480.

Jika Anda berencana membeli mobil, uang muka yang lebih besar pasti bisa menghemat uang Anda. Namun, uang muka yang besar tidak selalu merupakan langkah terbaik. Sebagai contoh, jika Anda berencana untuk menyewa mobil Anda, Anda biasanya ingin menjaga uang muka Anda serendah mungkin.

Langkah selanjutnya

Beberapa pemberi pinjaman mungkin menyetujui pinjaman mobil untuk peminjam yang menganggur - terutama jika mereka memiliki sumber pendapatan lain. Sebelum Anda berbelanja, pastikan untuk memeriksa skor kredit Anda dan mencari masalah yang mungkin perlu ditangani.

Dan jika Anda bekerja untuk memperbaiki kredit Anda atau Anda akan memulai pekerjaan baru, Anda mungkin ingin menunda pinjaman mobil sama sekali. Menunggu untuk melamar hingga pekerjaan atau situasi kredit Anda membaik dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik dan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau.