Tetapi ada sumber daya yang tersedia yang dapat membantu orang membangun kebiasaan keuangan yang baik, mulai menabung dan meningkatkan kesehatan keuangan mereka tanpa produk dan layanan perbankan mainstream.
Mari kita lihat apa artinya menjadi unbanked atau underbanked, dan kemudian jelajahi produk tertentu yang dapat membantu orang-orang dalam situasi ini untuk berhemat.
Federal Deposit Insurance Corp., atau FDIC, mengatakan orang tidak memiliki rekening bank jika mereka tidak memiliki rekening giro atau tabungan di lembaga keuangan tradisional. Sebagai gantinya, mereka hanya mengandalkan layanan keuangan alternatif seperti wesel, kartu debit prabayar, layanan pencairan cek ritel dan pinjaman gaji untuk cek tunai, membayar tagihan dan meminjam uang.
Orang yang tidak memiliki rekening bank mungkin memiliki rekening giro atau tabungan di bank atau serikat kredit, tetapi seperti konsumen yang tidak memiliki rekening bank, mereka juga menggunakan layanan nonbank untuk membayar tagihan, cek tunai dan pinjam uang.
Sebuah studi tahun 2017 oleh FDIC menemukan bahwa banyak rumah tangga AS tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak memiliki cukup uang untuk dimasukkan ke dalam rekening, mereka tidak mempercayai bank dan mereka percaya bahwa biaya rekening terlalu tinggi atau tidak dapat diprediksi. Yang lain tidak memiliki rekening bank karena mereka tidak memiliki identifikasi yang tepat untuk membuka rekening atau mereka memiliki biaya terutang pada rekening lama.
Sebuah studi sebelumnya pada tahun 2010 oleh Federal Reserve Bank of Kansas City menyebutkan kenyamanan sebagai faktor utama mengapa konsumen yang tidak memiliki rekening bank memilih untuk menggunakan layanan keuangan alternatif. Banyak yang mengatakan cabang bank tidak dekat, dan lebih mudah untuk berhenti di toko ritel tempat mereka dapat mencairkan cek mereka, membayar tagihan mereka, mentransfer uang dan melakukan belanja bahan makanan mereka semua di satu tempat.
Orang-orang yang tidak menggunakan layanan perbankan arus utama menghadapi beberapa tantangan yang dapat membatasi peluang keuangan mereka.
Mungkin tantangan yang paling nyata bagi orang yang unbanked adalah tidak memiliki tempat yang terpisah dari keuangan sehari-hari untuk menyimpan tabungannya, kata Leigh Phillips, CEO SaverLife. Orang yang menggunakan bank tradisional memiliki akses ke alat seperti setoran langsung dan transfer otomatis yang membantu mempermudah menabung.
Plus, bank dan serikat kredit menawarkan rangkaian produk di luar rekening giro dan tabungan dasar seperti rekening pasar uang, CD dan cara investasi lain yang membantu orang membangun kekayaan.
“Layanan yang dirancang untuk membantu orang menabung benar-benar tidak dapat diakses oleh orang-orang yang tidak memiliki rekening bank, ” kata Phillips.
Memiliki akses ke produk kredit yang menawarkan suku bunga yang wajar dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda untuk membeli mobil atau memiliki rumah. Tetapi sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa riwayat kredit yang solid. Jika semua transaksi keuangan Anda dalam bentuk tunai dan Anda mengandalkan pinjaman gaji saat Anda perlu meminjam uang, Anda tidak akan membangun kredit.
Orang sering menyebut biaya sebagai alasan untuk menghindari bank dan serikat kredit. Tetapi pengecer yang menawarkan layanan non-bank, seperti pencairan cek dan wesel, biasanya mengenakan biaya untuk setiap transaksi. Ini dapat bertambah jika Anda menguangkan beberapa cek dan mendapatkan wesel untuk membayar tagihan setiap bulan.
“Memiliki hubungan dengan lembaga keuangan membuka Anda untuk dapat memanfaatkan beberapa layanan tersebut dengan biaya yang jauh lebih rendah — jika ada — tergantung pada jenis akun yang Anda miliki, ” kata Lindsay Saling, direktur perbankan ritel di Bryn Mawr Trust.
Ketika Anda menyimpan uang Anda di bank atau credit union yang diasuransikan secara federal, itu dilindungi hingga $250, 000 per orang, per kategori akun. Produk lain seperti kartu debit prabayar mungkin tidak menawarkan perlindungan yang sama. Dan jika Anda menyimpan uang tunai dalam jumlah besar di rumah, Anda berisiko kehilangannya jika ada pembobolan, kebakaran atau peristiwa lain yang merusak rumah Anda.
Sulit untuk menabung jika Anda tidak menggunakan produk dan layanan perbankan tradisional. Tetapi ada pilihan yang dapat membantu Anda membangun kebiasaan menabung dan beralih ke perbankan arus utama. Berikut adalah beberapa untuk dipertimbangkan.
Phillips merekomendasikan untuk mencari sesuatu yang sesuai dengan gaya hidup Anda, memungkinkan Anda untuk memilih keluar dari program cerukan dan tidak membebankan biaya untuk layanan yang rutin.
“Dengan mekanisme dan dukungan yang tepat, orang dapat menghemat uang … dan itu benar terlepas dari status keuangan [mereka], ” kata Phillips.
Tidak ada satu solusi yang tepat untuk semua orang yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank, jadi penting untuk meneliti pilihan Anda. Untuk menemukan produk yang tepat untuk Anda, pertimbangkan untuk berbicara dengan seseorang di bank lokal atau serikat kredit Anda.
“[Memahami] bagaimana seseorang melakukan perbankan mereka membantu kami menentukan akun apa yang terbaik untuk mereka, ” kata Saling.
Dan akun yang cocok dengan cara Anda merencanakan ke bank dapat membantu Anda menghindari biaya yang tidak perlu.
Jangan takut untuk bertanya jika ada yang kurang jelas atau Anda membutuhkan informasi lebih lanjut. Penting bagi Anda untuk memahami semua syarat dan ketentuan karena pada akhirnya Anda akan bertanggung jawab untuk mengelola akun Anda dan membayar biaya apa pun yang dinilai.
Tom Gentile Seperti yang saya prediksi bulan lalu, September menjadi volatil, bulan turun. Faktanya, indeks besar sedang dalam kecepatan untuk menghasilkan hasil September terburuk sejak 2011. Teta
Memilih lebih sedikit adalah keputusan yang biasanya dibuat ketika Anda sudah mencoba segala sesuatu yang lain. Ketika Anda merasa kewalahan dengan kekacauan, jadwal padat, atau keputusan konstan yang
AP2011 Carrie Schwab-Pomerantz, putri Charles Schwab, adalah ketua dewan dan presiden Yayasan Charles Schwab, yang misinya adalah membantu orang menjadi sehat secara finansial melalui pendidikan; wa
Bank mungkin tidak memiliki cukup uang tunai di brankas untuk menutupi penarikan besar. Peraturan federal tidak membatasi jumlah uang yang dapat Anda tarik dari rekening bank Anda dalam satu kunjunga
Alih-alih membeli mainan atau barang lain untuk si kecil, sudahkah Anda memikirkan hadiah pengalaman untuk anak-anak? Beberapa hadiah terbaik yang saya terima sebagai seorang anak bukanlah mainan atau...
Proses klaim asuransi jiwa dimulai dengan pemberitahuan, biasanya oleh anggota keluarga, kepada perusahaan asuransi tentang kematian pemegang polis. Jika Anda adalah penerima manfaat, Anda akan meneri...
Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami ti...
Mungkin lebih dari sebelumnya, konsumen bersedia akhir-akhir ini untuk sepenuhnya memilih keluar dari produk yang mereka rasa tidak nyaman untuk dibeli. Tidak semuanya tentang boikot — terkadang kita ...