5 hal yang harus dilakukan sebelum Anda mengambil pinjaman

Setiap tahun, jutaan orang Amerika mengambil pinjaman untuk membayar rumah mereka, mobil, pendidikan dan lainnya.

Mendapatkan pinjaman bisa menjadi pilihan yang bagus ketika Anda tidak ingin masuk ke rekening tabungan Anda atau tidak memiliki uang tunai untuk menutupi pengeluaran yang besar.

Tapi sebelum Anda melamar, penting untuk memahami bagaimana pinjaman akan sesuai dengan keuangan Anda. Beberapa langkah dasar dapat membantu Anda menavigasi prosesnya. Dimulai dengan memeriksa kredit Anda, mempertimbangkan apakah Anda mampu membayar pembayaran pinjaman dan membandingkan pilihan pinjaman.

1. Periksa kredit Anda
2. Pertimbangkan anggaran Anda
3. Hitung total bunga
4. Bandingkan opsi pinjaman
5. Pertimbangkan jaminan apa pun

1. Periksa kredit Anda

Memiliki riwayat kredit yang kuat adalah win-win:Ini dapat meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman dan membantu Anda memenuhi syarat untuk tingkat persentase tahunan yang lebih rendah, atau April. Anda dapat memeriksa laporan kredit gratis Anda sebelum mengajukan permohonan untuk melihat apakah ada kesalahan atau apakah ada yang dapat Anda tingkatkan. Sebagai contoh, membayar utang kartu kredit dapat membantu meningkatkan nilai kredit Anda dengan mengurangi tingkat pemanfaatan Anda secara keseluruhan.

Anda dapat memeriksa skor Equifax® dan TransUnion® Anda di Credit Karma.

Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda mengajukan prakualifikasi, yang merupakan proses yang membantu Anda menentukan peluang persetujuan pinjaman Anda. Hasil prakualifikasi dalam penyelidikan kredit lunak, yang tidak akan merusak nilai kredit Anda. Tetapi jika Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman secara resmi, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit keras, yang dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin.

Jika kredit Anda tidak bagus dan Anda tidak memenuhi syarat, maka mungkin layak untuk menekan tombol jeda pada aplikasi pinjaman saat Anda meningkatkan kredit Anda. Dan perhatikan:Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman, itu tidak berarti Anda akan disetujui. Jika Anda disetujui untuk pinjaman, persyaratan akhir Anda dapat berubah jika Anda secara resmi mendaftar.

2. Pertimbangkan anggaran Anda

Menyiapkan anggaran memberi Anda gambaran tentang berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan, ke mana arahnya dan apakah Anda mampu menanggung biaya tambahan. Berikut cara mengetahui apakah pembayaran pinjaman sesuai dengan anggaran Anda.

• Tuliskan pengeluaran rutin Anda , termasuk sembako, gas dan semua tagihan bulanan Anda. Tambahkan biaya ini bersama-sama.
• Hitung penghasilan yang Anda peroleh setiap bulan setelah pajak.
• Kurangi pengeluaran bulanan Anda dari penghasilan bulanan Anda.
• Lihat berapa banyak yang tersisa. Apakah cukup untuk menutupi pembayaran pinjaman setiap bulan?

Kunci keberhasilan penganggaran adalah bersikap realistis. Jika pembayaran pinjaman hampir tidak sesuai dengan anggaran Anda, maka Anda mungkin tidak mampu membelinya. Anda bisa kehilangan pembayaran di jalan, yang dapat menyebabkan biaya penalti dan riwayat kredit yang rusak. Pertimbangkan untuk meminjam lebih sedikit uang, meminta jangka waktu pinjaman yang lebih lama atau mencari cara lain untuk membayar pengeluaran Anda.

3. Hitung total bunga

Mengetahui skor kredit Anda dan jumlah yang ingin Anda pinjam dapat membantu Anda menentukan tingkat bunga yang mungkin Anda terima dari pinjaman.

Bunga mempengaruhi berapa banyak pinjaman akan dikenakan biaya dari waktu ke waktu. Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman untuk mengetahui keseluruhan biaya pinjaman. Pinjaman dengan jangka waktu yang lebih panjang biasanya memiliki pembayaran pinjaman yang lebih rendah, tetapi Anda mungkin membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek.

Sebagai contoh, katakanlah Anda mengambil $15, 000 pinjaman mobil dengan tingkat bunga 3,5%. Dengan jangka waktu pinjaman tiga tahun, pembayaran bulanan akan menjadi $440 dan Anda akan membayar total bunga sebesar $823 selama masa pinjaman. Dengan memberikan pinjaman yang sama selama enam tahun, pembayaran bulanan akan turun menjadi $231 — tetapi Anda akan membayar bunga dua kali lipat.

4. Bandingkan opsi pinjaman

Mendapatkan prakualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman dapat membantu Anda membandingkan opsi pinjaman Anda dan menemukan kesepakatan terbaik untuk situasi Anda. Bandingkan jumlah pinjaman, ketentuan, suku bunga dan biaya apapun, seperti biaya originasi dan penalti pembayaran di muka.

Jika Anda tidak memenuhi satu persyaratan pemberi pinjaman, kemudian Anda dapat berkeliling untuk melihat apakah Anda dapat menemukan pemberi pinjaman lain yang akan mempertimbangkan Anda untuk pinjaman.

Lebih lanjut tentang proses prakualifikasi

Prakualifikasi membantu Anda melihat peluang persetujuan pinjaman Anda, tetapi juga membantu lembaga keuangan mengukur apakah Anda akan membayar kembali pinjaman sesuai kesepakatan. Aplikasi prakualifikasi pinjaman akan bervariasi berdasarkan jenis pinjaman dan pemberi pinjaman. Berikut adalah beberapa contoh yang mungkin perlu Anda berikan.

• rincian identifikasi, seperti namamu, tanggal lahir, alamat dan nomor Jaminan Sosial
• Informasi tentang majikan Anda, pendapatan kotor bulanan dan saldo rekening bank
• Informasi tentang kewajiban hutang bulanan Anda, seperti sewa, pembayaran pinjaman mahasiswa dan saldo kartu kredit
• Izin untuk melakukan penyelidikan kredit lunak

Jika Anda melakukan prakualifikasi dan melanjutkan dengan aplikasi lengkap, pemberi pinjaman kemungkinan akan melakukan penyelidikan kredit keras.

5. Pertimbangkan jaminan apa pun

Mengamankan pinjaman Anda dengan agunan dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, bahkan jika Anda tidak memiliki kredit besar. Jaminan adalah sesuatu yang berharga yang Anda janjikan untuk mengamankan pinjaman — dan pemberi pinjaman mungkin dapat mengambil properti ini jika Anda gagal membayar kembali pinjaman sesuai kesepakatan. Sebagai contoh, mobil biasanya menjadi jaminan yang menjamin pinjaman mobil, dan sebuah rumah biasanya menjamin hipotek atau pinjaman ekuitas rumah. Beberapa kartu kredit dan pinjaman pribadi mungkin juga memerlukan jaminan, tergantung pada kredit Anda.

Sebelum Anda mengambil pinjaman, penting untuk mempertimbangkan apa yang akan terjadi jika Anda kehilangan jaminan Anda. Sebagai contoh, jika Anda tertinggal dalam pembayaran pinjaman mobil Anda dan pemberi pinjaman mengambil alih mobil, bagaimana Anda akan bekerja dan menangani kebutuhan seperti berbelanja bahan makanan?

Apa berikutnya?

Setelah Anda memeriksa kredit Anda dan menghitung detail pinjaman, pastikan Anda juga siap untuk kecelakaan keuangan di masa depan. Meningkatkan rekening tabungan Anda – dengan biaya sekitar tiga hingga enam bulan – dapat membantu Anda menghindari pembayaran pinjaman yang terlewat jika terjadi keadaan darurat keuangan. Langkah selanjutnya adalah mengajukan pinjaman secara resmi dan menggunakan dana untuk apa yang Anda butuhkan.

Tetapi jika Anda tidak yakin pinjaman cocok untuk Anda, kemudian pertimbangkan alternatif ini.

• melamar 0% kartu kredit April . Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin bisa mendapatkan kartu kredit dengan tingkat bunga pengantar 0% untuk pembelian selama jangka waktu tertentu. Jika Anda dapat membayar kembali jumlah yang Anda tetapkan dalam periode perkenalan, ini dapat membantu Anda menghemat biaya bunga.
• Menyimpan uang. Pertimbangkan untuk menunda pembelian dan menabung untuk itu — maka Anda tidak perlu membayar bunga.

Apa pun pilihan yang Anda pilih, penting untuk mencoba meminjam hanya apa yang Anda butuhkan, memahami biaya yang terlibat dan membayar pinjaman tepat waktu. Dengan cara itu, Anda dapat tetap di atas keuangan Anda.