LendingClub vs. Prosper:Pemberi pinjaman peer-to-peer dengan pinjaman pribadi serupa

Platform pinjaman peer-to-peer LendingClub dan Prosper menawarkan pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap yang dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan utang, melakukan pembelian besar, membayar untuk proyek perbaikan rumah dan banyak lagi.

Pinjaman pribadi LendingClub dan Prosper memiliki sejumlah kesamaan, jadi apakah salah satu pemberi pinjaman ini tepat untuk Anda mungkin tergantung pada tujuan keuangan Anda untuk pinjaman tersebut. Jika Anda menginginkan pinjaman konsolidasi utang dari pemberi pinjaman yang menawarkan pembayaran langsung kepada kreditur, LendingClub mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda. Sementara itu, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Sejahtera jika Anda memiliki beban utang yang tinggi.

Kedua pemberi pinjaman menawarkan aplikasi prakualifikasi untuk memeriksa tingkat potensial Anda, jadi itu mungkin langkah pertama terbaik untuk membandingkan penawaran yang Anda terima. Ingatlah bahwa penawaran prakualifikasi tidak dijamin — persetujuan atau persyaratan Anda dapat berubah setelah Anda melalui proses aplikasi formal.

• LendingClub:Baik untuk pembayaran konsolidasi utang langsung
• Makmur:Baik untuk beban utang yang tinggi
• LendingClub vs. Sejahtera
• Apa yang harus dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman pribadi

LendingClub:Baik untuk pembayaran konsolidasi utang langsung

Jika Anda ingin menggabungkan kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya, pinjaman LendingClub mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda. LendingClub memiliki jumlah pinjaman mulai dari $1, 000 hingga $40, 000, dan perusahaan akan mengirimkan pembayaran langsung ke hingga 12 kreditur yang memenuhi syarat, mempermudah melunasi hutang yang ada dan menghindari godaan menggunakan uang untuk hal lain.

Tergantung pada kredit Anda, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah pada pinjaman konsolidasi utang daripada apa yang Anda bayar untuk utang Anda yang ada. Tetapi pastikan bahwa jangka waktu pinjaman tiga atau lima tahun akan sesuai dengan anggaran Anda — itulah satu-satunya syarat pembayaran yang ditawarkan LendingClub.

Jika Anda memutuskan pinjaman konsolidasi utang dari LendingClub tepat untuk Anda, Anda (atau kreditur Anda) dapat menerima dana pinjaman Anda hanya dalam waktu tiga hari kerja, meskipun waktu pendanaan bervariasi, dan mungkin butuh waktu lebih lama.

Lihat ulasan pinjaman pribadi LendingClub lengkap kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang pemberi pinjaman ini.

Makmur:Baik untuk beban utang yang tinggi

Prosper menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $2, 000 hingga $40, 000. Pembayaran konsolidasi utang langsung LendingClub dapat bermanfaat, tetapi jika Anda memiliki banyak hutang, Sejahtera mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk Anda karena mempertimbangkan pelamar dengan rasio utang terhadap pendapatan, atau DTI, hingga 50%.

Pastikan Anda mampu membayar kembali pinjaman Anda dalam waktu tiga atau lima tahun — hanya dua jangka waktu pembayaran yang ditawarkan Prosper. Jika Anda tidak bisa, Anda akan menanggung risiko keterlambatan pembayaran dan default pinjaman, yang mungkin tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.

Setelah aplikasi Anda disetujui, Prosper mengatakan mungkin diperlukan 1-3 hari kerja untuk menerima dana di rekening bank Anda.

Anda dapat membaca ulasan pinjaman pribadi Prosper lengkap kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang pemberi pinjaman ini.

LendingClub vs. Sejahtera

Jika Anda mencoba memutuskan pemberi pinjaman mana yang tepat untuk Anda, berikut ini lihat bagaimana pinjaman pribadi kedua pemberi pinjaman melakukan head-to-head berdasarkan beberapa fitur utama.

Biaya originasi:Tie

Anda mungkin menghadapi biaya originasi yang dipotong dari jumlah pinjaman Anda jika Anda meminjam dengan LendingClub atau Prosper. Keduanya menunjukkan bahwa biayanya mungkin 3% hingga 6% dari jumlah pinjaman Anda.

Ingatlah bahwa biaya originasi yang dibebankan kedua pemberi pinjaman dikurangkan dari jumlah pinjaman Anda sebelum Anda menerima dana Anda. Jadi jika Anda disetujui untuk $10, 000 pinjaman dengan biaya originasi 3%, Anda hanya akan menerima $9, 700.

Kisaran APR:Tie

Pinjaman dari LendingClub dan Prosper memiliki rentang APR yang hampir sama. Memulai APR dari kedua pemberi pinjaman sangat kompetitif, tetapi tarif tertinggi setiap pemberi pinjaman jauh lebih tinggi daripada yang dikenakan beberapa pemberi pinjaman lainnya.

Jika Anda hanya dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang tinggi, pertimbangkan untuk melamar dengan rekan peminjam. Mendaftar dengan peminjam bersama yang memiliki kredit bagus dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif yang lebih rendah. Kedua pemberi pinjaman menerima peminjam bersama.

Baik pemberi pinjaman tidak membebankan penalti pembayaran di muka, sehingga Anda dapat membayar lebih dari batas minimum setiap bulan atau melunasi pinjaman Anda lebih awal untuk membantu Anda menghemat uang untuk biaya bunga.

Prakualifikasi:Tie

Kedua pemberi pinjaman menawarkan kemampuan untuk melakukan prakualifikasi, yang memungkinkan Anda melihat perkiraan tarif dan persyaratan pinjaman yang mungkin memenuhi syarat sebelum Anda mengajukan permohonan secara resmi. Hasil prakualifikasi dalam penyelidikan kredit lunak, sehingga tidak akan mempengaruhi nilai kredit Anda.

Tetapi prakualifikasi tidak menjamin persetujuan. Anda masih perlu mengajukan aplikasi pinjaman formal, yang biasanya menghasilkan pertanyaan kredit yang sulit (dan skor Anda). Tarif dan jangka waktu pembayaran Anda yang sebenarnya akan ditentukan setelah keputusan pinjaman dibuat — jika Anda disetujui — dan mungkin berbeda dari persyaratan yang Anda lihat selama proses prakualifikasi.

Apa yang harus dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk membayar banyak hal, termasuk konsolidasi utang, proyek perbaikan rumah, tagihan medis dan gigi atau pembelian besar lainnya. Tetapi faktor-faktor yang mempengaruhi pembayaran bulanan Anda serta total biaya pinjaman, seperti suku bunga, biaya, jumlah pinjaman dan jangka waktu pembayaran, dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Karena kebutuhan finansial setiap orang berbeda, Penting untuk meninjau syarat dan ketentuan pinjaman sebelum menandatangani garis putus-putus untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman yang sesuai dengan anggaran Anda.

Sebagai contoh, pembayaran bulanan Anda mungkin lebih terjangkau dengan jangka waktu pinjaman yang lebih lama, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman. Di sisi lain, pinjaman dengan jangka waktu yang lebih pendek dapat menghemat uang untuk biaya bunga, tetapi pembayaran bulanan Anda mungkin sangat tinggi. Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra dari berbagai pinjaman untuk menemukan pinjaman yang tepat untuk Anda.

Kami menyarankan untuk mencari pemberi pinjaman yang menawarkan kemampuan untuk melakukan prakualifikasi sehingga Anda dapat memeriksa tarif dan membandingkan penawaran potensial dari pemberi pinjaman yang berbeda sebelum Anda mengajukan permohonan.

Tidak yakin apakah pemberi pinjaman cocok untuk Anda? Pertimbangkan alternatif ini.

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman pribadi, tetapi Anda tidak yakin LendingClub atau Prosper tepat untuk Anda, berikut adalah beberapa pemberi pinjaman lain yang mungkin ingin Anda pertimbangkan.

• Aliran Cahaya : Pemberi pinjaman online ini mungkin merupakan pilihan yang baik untuk orang-orang yang memiliki kredit yang kuat dan ingin mendapatkan tingkat yang lebih rendah — LightStream memiliki program pemukulan tingkat.
• Wells Fargo : Bank ini mungkin menjadi pilihan yang baik jika Anda membutuhkan jumlah pinjaman yang lebih besar daripada yang ditawarkan LendingClub dan Prosper. Tetapi Anda harus menjadi pelanggan Wells Fargo untuk mendaftar.