Pinjaman bayaran Texas:5 alternatif

Jika Anda tinggal di Texas dan membutuhkan uang tunai darurat, Anda mungkin mempertimbangkan pinjaman hari gajian.

Negara bagian Texas tidak membatasi bunga dan biaya pinjaman gaji – meskipun beberapa kotamadya setempat telah turun tangan untuk membuat peraturan. Itu berarti Anda mungkin membayar harga yang mahal untuk mengambil pinjaman gajian di Lonestar State.

Tingkat bunga pinjaman gaji rata-rata di Texas lebih dari 660% — salah satu yang tertinggi di negara ini, menurut analisis 2019 oleh Center for Responsible Lending. Jika Anda meminjam $500 pada tingkat itu, Anda harus membayar sekitar $627 dalam 14 hari untuk melunasi hutang.

Jika Anda membutuhkan uang untuk perbaikan mobil atau biaya darurat lainnya, ada beberapa alternatif untuk pinjaman gaji di Texas — dan mereka mungkin memiliki suku bunga yang jauh lebih rendah dan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, yang dapat membantu membuat utang lebih mudah dikelola.

Kami telah mengumpulkan pilihan teratas kami dan menyoroti fitur yang menurut kami paling berguna bagi Anda. Teruslah membaca untuk melihat apakah ada yang tepat untuk situasi Anda.

• Figloan: Bagus untuk membangun kredit
• Keuangan OneMain: Baik untuk pelamar bersama
• dapatkan: Bagus untuk akses awal ke gaji Anda
• Mewujudkan: Bagus untuk jangka waktu pinjaman panjang
• Pinjaman Opp: Cocok untuk pinjaman darurat

Figloans:Bagus untuk membangun kredit

Mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan Figloans: Berbasis di Houston, Figloans menawarkan alternatif pinjaman bayaran di enam negara bagian, termasuk Texas. Fig melaporkan pembayaran pinjaman ke tiga biro kredit utama, yang dapat membantu Anda membangun kredit dengan pembayaran tepat waktu. Itu bisa menjadi keuntungan besar dibandingkan pinjaman hari gajian, karena pemberi pinjaman bayaran biasanya tidak melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit.

Fig menawarkan dua pinjaman konsumen:pinjaman pribadi dan pinjaman pembangun kredit. Fig merekomendasikan pinjaman pribadinya untuk kebutuhan darurat. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diketahui tentang pinjaman pribadi Fig, yang disebut sebagai "Pinjaman Fig."

• Tarif tinggi — Sementara pinjaman Fig memiliki APR hingga tiga digit dan jauh lebih mahal daripada pinjaman pribadi rata-rata, mereka masih mungkin jauh lebih murah daripada banyak pinjaman hari bayaran Texas.
• Jumlah pinjaman — Perusahaan menawarkan jumlah pinjaman pribadi mulai dari $300 hingga $500 jika Anda baru mengenal platformnya, meskipun Anda mungkin dapat meminjam lebih banyak dari waktu ke waktu atau melalui salah satu pemberi pinjaman mitra Fig.
• Syarat pembayaran — Figloans menawarkan jangka waktu pembayaran pinjaman antara empat dan enam bulan — meskipun persyaratan pinjaman dapat diperpanjang tanpa biaya dan bunga tambahan.
• Kelayakan — Agar memenuhi syarat untuk pinjaman Fig, Anda harus memenuhi beberapa kriteria, termasuk memiliki rekening bank dengan nilai transaksi minimal tiga bulan, setidaknya $1, 400 dalam pendapatan bulanan dan saldo rekening bank positif.

Baca ulasan Figloans kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Keuangan OneMain:Baik untuk pelamar bersama

Mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan OneMain Financial: OneMain menawarkan pinjaman pribadi hingga $20, 000 di Texas. Suku bunga bervariasi tergantung pada kredit Anda, tetapi bahkan tingkat tertinggi pemberi pinjaman jauh lebih rendah daripada tingkat bunga pinjaman gaji biasa. Pemberi pinjaman juga menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama daripada pinjaman hari bayaran biasa. Dan Anda dapat melamar dengan pemohon bersama, yang dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk disetujui atau mendapatkan tarif yang lebih rendah.

• Jumlah pinjaman — OneMain biasanya menawarkan pinjaman pribadi mulai dari $1, 500 hingga $20, 000. (Dan perlu diingat bahwa pemberi pinjaman dapat menawarkan persyaratan yang berbeda jika Anda mengajukan melalui Kredit Karma.)
• Biaya asal- OneMain Financial membebankan biaya originasi, yang dapat berupa jumlah tetap atau berkisar antara 1% hingga 10% dari jumlah pinjaman, tergantung di mana Anda tinggal.
• Aplikasi prakualifikasi — Sebelum Anda mengajukan pinjaman jangka pendek seperti pinjaman gaji, mungkin lebih masuk akal untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dari OneMain karena memeriksa tingkat potensial Anda tidak akan merusak nilai kredit Anda. Ingatlah bahwa jika Anda melamar secara resmi, OneMain dapat melakukan penyelidikan sulit, yang dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin.
• Nilai kredit rata-rata dipertimbangkan — Skor kredit rata-rata untuk pinjaman pribadi tanpa jaminan adalah 635, menurut presentasi investor OneMain 2019. Jika skor Anda lebih rendah dari itu, pertimbangkan untuk melamar dengan rekan pemohon dengan kredit yang baik, yang dapat membantu peluang Anda untuk disetujui atau mendapatkan tarif yang lebih rendah.

Baca ulasan pinjaman pribadi OneMain Financial kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Earnin:Bagus untuk akses awal ke gaji Anda

Mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan Earnin: Alih-alih memberikan pinjaman gaji tradisional, Earnin memungkinkan Anda untuk menerima uang muka sebesar $ 100 pada gaji Anda berikutnya untuk waktu yang sudah bekerja. Saat Anda terus menggunakan aplikasi dan membayar Earnin, jumlah uang muka bisa meningkat menjadi $500. Uang tunai kemudian dipotong dari rekening bank Anda pada hari gajian Anda berikutnya. Earnin tidak memungut biaya atau bunga, tetapi meminta pengguna untuk memberikan tip secara sukarela.

• Waktu pendanaan — Jika Anda memiliki fitur Kecepatan Petir aplikasi, Earnin mengatakan bahwa setelah Anda disetujui, uang muka Anda akan disimpan di rekening bank Anda dalam beberapa menit. Jika tidak, diperlukan waktu hingga dua hari kerja untuk menerima uang Anda.
• Peringatan cerukan — Earnin menawarkan peringatan cerukan yang dikenal sebagai Peringatan Perisai Saldo jika saldo akun Anda turun di bawah jumlah yang Anda tentukan, antara $0 hingga $400. Jika saldo rekening bank Anda turun di bawah $100, Anda juga dapat memilih fitur Balance Shield Cash Outs, yang akan mengirimkan Anda hingga $100 dari penghasilan gaji Anda lebih awal.
• Kelayakan — Untuk memenuhi syarat untuk Earnin, Anda harus memiliki setidaknya 50% dari deposit langsung Anda dikirim ke rekening giro. Anda juga harus memiliki jadwal pembayaran reguler, seperti mingguan, dua mingguan atau bulanan, dan bekerja di lokasi tetap atau gunakan sistem ketepatan waktu online untuk jam kerja Anda.

Baca ulasan aplikasi Earnin kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Personifikasi:Bagus untuk jangka waktu pinjaman panjang

Mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan Personify: Personify mengatakan itu mempertimbangkan lebih dari riwayat kredit Anda saat Anda melamar. Tarif dan persyaratan pinjaman berbeda berdasarkan tempat tinggal Anda, tetapi pemberi pinjaman ini bisa menjadi pilihan yang lebih menarik daripada pinjaman hari gajian. Sebagai contoh, di Texas, Personify menawarkan persyaratan pinjaman 24, 36 bulan atau 48 bulan dan jumlah pinjaman mulai dari $500 hingga $15, 000. (Pemberi pinjaman mungkin menawarkan persyaratan yang berbeda pada Karma Kredit.)

• Suku bunga tinggi — APR Personify dapat sangat bervariasi di Texas. Tarif awal terendahnya mendekati batas atas tarif OneMain, dan tarif Anda mungkin mencapai tiga digit. Meskipun Personify kemungkinan masih merupakan pilihan yang lebih baik daripada pinjaman gaji biasa, Anda hanya boleh mengambil pinjaman Personify jika Anda yakin dapat membayarnya kembali dengan cepat dan tepat waktu.
• Biaya asal- Personify membebankan biaya originasi 5% di Texas, yang ditambahkan ke jumlah pinjaman Anda.
• Opsi prakualifikasi — Personify tidak mengungkapkan kriteria kreditnya, tetapi Anda dapat mengajukan prakualifikasi dengan pertanyaan kredit lunak untuk melihat perkiraan tarif Anda. Ingatlah bahwa jika Anda ingin melanjutkan dengan tawaran, Personify dapat melakukan penyelidikan kredit keras yang dapat memengaruhi nilai kredit Anda.

Baca ulasan Keuangan Personify kami untuk mempelajari lebih lanjut.

OppLoans:Bagus untuk pinjaman darurat

Mengapa Anda mungkin ingin mempertimbangkan OppLoans: OppLoans menagih dirinya sendiri sebagai alternatif untuk pinjaman hari gajian. Perusahaan menawarkan pinjaman pribadi hingga $4, 000 untuk peminjam pertama kali di Texas, jadi ini mungkin pilihan yang baik jika Anda membutuhkan lebih dari beberapa ratus dolar untuk menghadapi keadaan darurat keuangan. (Pemberi pinjaman mungkin menawarkan persyaratan yang berbeda pada Karma Kredit.) Jika disetujui, dana Anda dapat disimpan di rekening bank Anda hanya dalam satu hari kerja.

• Suku bunga tinggi — Suku bunga OppLoans sangat tinggi — di atas dua digit dan tiga digit. Tetapi mereka masih lebih baik daripada apa yang akan Anda temukan di pemberi pinjaman gaji biasa jika itu adalah alternatif yang Anda pertimbangkan.
• Syarat pembayaran — Di Texas, Jangka waktu pinjaman OppLoan biasanya berkisar antara sembilan hingga 18 bulan.
• Kelayakan — Anda harus berusia minimal 18 tahun untuk mendapatkan pinjaman, kecuali Anda tinggal di Alabama atau Nebraska, di mana usia minimum adalah 19 tahun.

Baca ulasan OppLoans kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Bagaimana kami memilih alternatif ini

Mendapatkan akses ke uang tunai untuk keadaan darurat dapat menjadi tantangan jika kredit Anda kurang sempurna. Ini adalah salah satu alasan pinjaman hari gajian mungkin tampak menarik, meskipun sifat predator mereka.

Untuk menemukan opsi lain, kami mencari pemberi pinjaman di Texas yang memposisikan diri mereka sebagai alternatif pinjaman bayaran atau mengatakan mereka mungkin meminjamkan kepada orang-orang dengan kredit buruk. Dalam memilih pemberi pinjaman, kami berfokus pada faktor-faktor seperti seberapa cepat pinjaman didanai, jumlah pinjaman, biaya, suku bunga, kemampuan untuk mengajukan prakualifikasi, persyaratan pinjaman dan transparansi pemberi pinjaman.

Jika Anda membutuhkan pinjaman kecil, Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman alternatif hari gajian, yang ditawarkan oleh serikat kredit federal tertentu. Biaya untuk memproses aplikasi Anda tidak boleh lebih dari $20, dan suku bunga dibatasi. Anda juga dapat memeriksa APR dari setiap kartu kredit yang ada untuk melihat apakah itu pilihan yang lebih terjangkau.