Mencari keringanan utang kredit mobil? Inilah yang harus Anda ketahui.

Jumlah pinjaman mobil rata-rata tinggi.

Pada Juni 2020, jumlah pinjaman rata-rata untuk kendaraan baru mencapai titik tertinggi sepanjang masa hanya di bawah $36, 675, menurut data Federal Reserve. Jika Anda membiayai jumlah itu selama 60 bulan sebesar 4,98% (tarif rata-rata, per Federal Reserve) pembayaran bulanan Anda bisa mencapai $690.

Anda mungkin baik-baik saja dengan jumlah itu ketika Anda mengendarai mobil dari tempat parkir. Tetapi kesulitan keuangan seperti pendapatan yang berfluktuasi, kehilangan pekerjaan, tagihan medis yang tidak terduga atau biaya darurat di beberapa titik dapat mempersulit pengelolaan pembayaran mobil.

Ketika itu terjadi, Anda mungkin mencari keringanan utang pinjaman mobil. Berikut adalah beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

1. Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda dan minta bantuan
2. Membiayai kembali pinjaman mobil:Hal-hal yang perlu diketahui
3. Jual atau perdagangkan saat Anda masih berutang
4. Dampak wanprestasi kredit mobil
5. Apa yang perlu diketahui tentang kepemilikan kembali?

Bicaralah dengan pemberi pinjaman Anda dan minta bantuan

Pemberi pinjaman pinjaman mobil benar-benar tidak ingin Anda gagal bayar, itulah sebabnya mereka mempertimbangkan riwayat kredit Anda (seberapa baik Anda melunasi kredit di masa lalu) ketika memutuskan apakah akan meminjamkan uang kepada Anda untuk membeli mobil. Jika kesulitan keuangan membuat Anda kesulitan melakukan pembayaran mobil, sebaiknya hubungi pemberi pinjaman untuk melihat apakah Anda dapat menegosiasikan rencana pembayaran yang terjangkau.

Apalagi, selama krisis ekonomi, beberapa pemberi pinjaman mobil menawarkan program kesulitan, seperti penangguhan kredit mobil, untuk membantu peminjam tetap bertahan sampai keadaan membaik. Ingatlah bahwa biaya bunga akan terus bertambah pada pinjaman Anda selama periode penangguhan, dan Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga atas pinjaman Anda.

Bisakah saya mendapatkan keringanan utang otomatis dari pemberi pinjaman saya?

• Cara keluar dari pinjaman mobil saat Anda terbalik
• Pelajari tentang pembayaran pinjaman mobil coronavirus dan keringanan utang

Membiayai kembali pinjaman mobil:Hal-hal yang perlu diketahui

Membiayai kembali pinjaman mobil — melunasi pinjaman Anda saat ini dengan yang baru — bisa menjadi cara yang baik untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Refinancing dapat membantu Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah. Atau Anda mungkin bisa mendapatkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, yang dapat membantu menurunkan pembayaran bulanan Anda. Ketahuilah bahwa memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda bisa berarti Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga selama masa pinjaman.

Jika memungkinkan, coba belanja untuk kesepakatan pembiayaan kembali sebelum kesulitan keuangan mempengaruhi kredit Anda. Umumnya, nilai kredit yang baik dan riwayat kredit yang baik dapat mempermudah mengamankan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik.

Haruskah saya membiayai kembali pinjaman mobil saya?

• Kapan saya harus membiayai kembali pinjaman mobil saya?
• Ketika membiayai kembali pinjaman mobil mungkin masuk akal
• Cara membiayai kembali pinjaman mobil dalam lima langkah
• Cara membiayai kembali pinjaman mobil ketika Anda memiliki kredit macet

Jual atau perdagangkan saat Anda masih berutang

Pilihan lain untuk mengurangi atau bahkan menghilangkan pembayaran mobil adalah dengan menjual atau menukar mobil Anda. Jika Anda menjualnya sendiri daripada menukarnya di dealer mobil, Anda mungkin bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk kendaraan Anda.

Berdagang di kendaraan Anda saat ini untuk keluar dari pembayaran mobil besar mungkin hanya masuk akal jika kredit Anda bagus dan Anda tidak berutang lebih banyak pada pinjaman Anda daripada nilai mobil (dikenal sebagai terbalik). Jika Anda terbalik, Anda mungkin dapat menukar mobil Anda saat ini dengan mobil yang lebih murah atau dengan biaya pembiayaan yang lebih rendah — tetapi kemungkinan juga saldo pinjaman lama Anda akan dimasukkan ke dalam pinjaman mobil baru Anda. Itu dapat meningkatkan risiko pinjaman mobil baru Anda juga menjadi terbalik.

Haruskah saya menukar atau menjual mobil saya untuk keluar dari pinjaman?

• Bagaimana cara menjual mobil Anda?
• Cara berdagang di mobil
• Cara menukar mobil saat Anda masih melunasi pinjaman
• Apa yang perlu diketahui tentang ekuitas negatif pada perdagangan mobil

Dampak wanprestasi kredit mobil

Ketika Anda berhenti melakukan pembayaran kredit mobil, pinjaman mobil Anda bisa masuk ke default. Gagal membayar pinjaman dapat membahayakan kredit Anda.

Aturan kapan pinjaman mobil dianggap gagal bayar dapat bervariasi menurut negara bagian dan pemberi pinjaman. Tapi hasilnya bisa sama — pemberi pinjaman mengambil kembali kendaraan, kredit Anda terkena pukulan dan Anda mungkin masih berhutang uang kepada pemberi pinjaman Anda.

Mungkin ide yang baik untuk melakukan semua yang Anda bisa untuk menghindari default pada pinjaman mobil.

Apa yang dapat saya lakukan tentang pinjaman yang gagal bayar?

• Kiat jika Anda menghadapi default pinjaman mobil
• Risiko gagal bayar pinjaman subprime

Apa yang perlu diketahui tentang kepemilikan kembali?

Jika Anda ketinggalan dalam melakukan pembayaran mobil, pemberi pinjaman Anda kemungkinan memiliki hak untuk mengambil kendaraan dari Anda. Seberapa cepat lembaga keuangan dapat mengambil alih kendaraan Anda setelah Anda melewatkan pembayaran, dan apakah itu harus memberi tahu Anda terlebih dahulu, bervariasi menurut negara bagian.

Anda mungkin berpikir bahwa membiarkan pemberi pinjaman mengambil alih mobil atau mengembalikan mobil Anda secara sukarela sebelum diambil alih akan menyelesaikan masalah pembayaran Anda. Tapi mungkin ada dampak finansial yang signifikan di kemudian hari.

Pembayaran terlambat, pembayaran yang terlewat dan kepemilikan kembali dapat muncul di laporan kredit. Dan jika pemberi pinjaman Anda memutuskan untuk menjual mobil Anda yang diambil alih untuk mendapatkan kembali sebagian dari uang yang Anda miliki, itu masih bisa membawa Anda ke pengadilan untuk memaksa Anda membayar saldo kekurangan apa pun — selisih antara sisa saldo pinjaman mobil Anda ditambah biaya kepemilikan kembali, dan apa yang diperoleh pemberi pinjaman Anda dari penjualan mobil Anda yang diambil alih.

Apakah kepemilikan kembali adalah pilihan terbaik bagi saya?

• Bagaimana kepemilikan kembali dapat memengaruhi kredit
• Apa yang perlu diketahui tentang kepemilikan kembali sukarela?

Langkah selanjutnya

Jika pembayaran mobil bulanan Anda telah berubah menjadi kesulitan keuangan, dimungkinkan untuk menemukan beberapa keringanan utang pinjaman mobil. Menghubungi perusahaan pinjaman dan meminta bantuan mungkin harus menjadi langkah pertama Anda — dan kepemilikan kembali mungkin harus menjadi pilihan terakhir Anda. Tetapi tidak ada satu solusi yang tepat untuk setiap situasi keuangan, jadi pastikan untuk menjelajahi semua pilihan Anda.