Apa itu neobank dan apakah itu tepat untuk saya?

Jika Anda pernah menggunakan alat perbankan online lembaga keuangan Anda, Anda sudah memiliki gambaran tentang cara kerja neobank — bahkan jika Anda tidak tahu persis apa itu neobank.

Neobanks beroperasi sepenuhnya online dan menawarkan produk dan layanan seperti bank yang Anda akses melalui aplikasi di ponsel atau komputer Anda. Tetapi meskipun Anda mungkin dapat melakukan pembayaran dari atau menyimpan uang di akun neobank, neobank sebenarnya bukan bank.

Meskipun kenyamanan dan inovasi neobank mungkin menarik bagi Anda, Penting untuk memahami cara kerja lembaga keuangan ini secara umum sebelum Anda mulai berbisnis dengannya. Mari kita lihat beberapa informasi untuk membantu Anda menimbang pro dan kontra dari neobank.

• Apa itu neobank?
• Bagaimana neobank berbeda dari bank tradisional?
• Apa saja keuntungan membuka rekening di neobank?
• Apa saja kelemahan neobank?
• Apakah uang saya aman dengan neobank?
• Langkah selanjutnya:Putuskan apakah neobank tepat untuk Anda

Apa itu neobank?

Meskipun "bank" adalah namanya, dan mereka menawarkan layanan seperti bank, neobanks secara teknis bukan bank.

Sebagai gantinya, mereka adalah perusahaan teknologi keuangan yang bermitra dengan bank tradisional untuk menempatkan nama merek mereka sendiri di rekening tabungan dan giro. Kemitraan ini memungkinkan neobank untuk menyediakan pelanggan dengan kartu pembayaran, layanan investasi dan asuransi FDIC pada rekening deposito mereka.

Neobanks tidak memiliki cabang fisik dan biasanya bertujuan untuk melayani orang-orang yang secara historis tidak dimiliki oleh banyak bank tradisional, seperti orang-orang dengan sedikit atau sejarah kredit yang buruk.

Bagaimana neobank berbeda dari bank tradisional?

Neobanks dan bank tradisional berbeda dalam beberapa hal.

Perbedaan yang paling jelas adalah bahwa neobank tidak memiliki kehadiran fisik. Dengan bank tradisional, Anda dapat pergi ke cabang lokal Anda untuk menyetorkan cek dan mengambil uang dari rekening Anda. Tapi dengan neobank, Anda melakukan segalanya dari ponsel atau komputer Anda.

Dengan overhead yang lebih sedikit, neobank sering kali dapat menawarkan suku bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah.

Neobanks lebih cenderung memperkenalkan inovasi, fitur berwawasan ke depan seperti memberi Anda uang dari gaji Anda yang akan datang beberapa hari lebih awal. Tetapi mereka mungkin tidak menawarkan layanan keuangan lengkap yang Anda harapkan dari bank tradisional.

Apa saja keuntungan membuka rekening di neobank?

Neobanks memiliki beberapa kekuatan.

Mereka sering memiliki tingkat pendapatan bunga yang lebih tinggi dan biaya yang lebih rendah daripada bank tradisional. Tidak seperti bank yang harus menghabiskan sumber daya untuk menjaga cabang mereka tetap terbuka, neobanks tidak memiliki biaya tambahan seperti itu dan dapat memfokuskan sumber daya untuk menawarkan produk keuangan inovatif kepada Anda. Pelanggan yang paham teknologi mungkin juga menghargai bahwa neobank lebih nyaman dan lebih mudah digunakan karena Anda dapat melakukan semua perbankan Anda secara online, tanpa masuk ke bank. Dan Anda mungkin menemukan bahwa neobank cenderung memiliki layanan dan fitur yang disesuaikan dengan kebutuhan dan preferensi Anda.

Apa saja kelemahan neobank?

Di sisi lain, neobank mungkin menawarkan lebih sedikit produk keuangan daripada bank tradisional.

Jadi, ketika Anda membutuhkan pinjaman mobil atau hipotek, neobank Anda kemungkinan besar tidak memiliki produk tersebut, dan Anda harus berurusan dengan bank tradisional atau serikat kredit.

Seperti yang kami sebutkan, neobank tidak menawarkan cabang. Jadi, jika Anda senang masuk ke bank lokal Anda, atau memiliki pertanyaan rumit yang ingin dijawab oleh manusia, Anda tidak akan dapat melakukan interaksi langsung dengan neobank Anda.

Jika Anda tidak paham teknologi, Anda juga mungkin merasa kewalahan mencoba melakukan semua perbankan Anda secara online.

Apakah uang saya aman dengan neobank?

Anda mungkin bertanya-tanya apakah neobank aman. Lagipula, bagaimana Anda bisa mempercayai bank tempat Anda tidak bisa menginjakkan kaki?

Sebagai perusahaan tekfin, neobank mungkin diatur secara berbeda dari bank yang bermitra dengan mereka. Tetapi mereka masih tunduk pada undang-undang kepatuhan bisnis dan konsumen secara umum.

Pastikan untuk mempelajari tentang bagaimana neobank Anda bermitra dengan bank tradisional untuk menawarkan asuransi FDIC. Khas, neobanks bermitra dengan bank tradisional untuk memberi Anda hingga $250, 000 per akun dalam cakupan FDIC. Asuransi FDIC berarti bahwa bahkan jika bank gulung tikar, pemerintah akan mengganti kerugian Anda hingga batas pertanggungan. Anda juga mungkin khawatir tentang keamanan online. Tetapi banyak neobank menggunakan protokol keamanan yang sama dengan yang digunakan bank tradisional untuk melindungi uang Anda. Pastikan untuk mencari informasi keamanan dan keselamatan di situs web neobank sebelum membuka akun dengannya.

Langkah selanjutnya:Putuskan apakah neobank tepat untuk Anda

Sebelum Anda membuka akun baru dengan setiap bank, penting untuk melakukan penelitian Anda.

Kami menyarankan Anda melihat apa yang dikatakan pelanggan lain tentang bank, dan lihat apakah itu menghadapi tindakan hukum apa pun.

Ini juga dapat membantu untuk memverifikasi statusnya dengan FDIC. Jika Anda ingin memeriksa kembali apakah bank tersebut benar-benar menawarkan asuransi FDIC dan tidak membuat klaim palsu, Anda dapat mencari di situs web pemerintah untuk menemukan nama bank pada daftar bank yang dicakup. Ingatlah bahwa jika Anda berurusan dengan neobank, nama bank mitranya mungkin terdaftar oleh FDIC sebagai gantinya — jadi sebaiknya Anda mencarinya di bawah kedua nama tersebut.

Neobank mungkin tepat untuk Anda jika Anda merasa nyaman melakukan perbankan dari ponsel Anda dan bersemangat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi. Tetapi jika Anda bingung dengan teknologi atau lebih suka secara fisik masuk ke bank Anda, Anda mungkin memiliki pengalaman yang lebih baik dengan bank tradisional.