Namun pada tahun 2018, penipuan cek mengakibatkan kerugian $1,3 miliar terkait dengan rekening deposito bank — membuat hampir setengah dari semua kerugian penipuan yang terkait dengan deposito, menurut Asosiasi Bankir Amerika.
Itu bahkan lebih dari kerugian $1,2 miliar yang dikaitkan dengan penipuan kartu debit.
Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu bisa serius, bahkan jika Anda adalah korban dalam situasi tersebut. Dalam penipuan cek palsu yang khas, korban kehilangan $3, 000 hingga $4, 000. Selain itu, Anda mungkin harus membayar biaya bank atau denda yang mahal.
Inilah cara kerja penipuan cek palsu dan apa yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri sendiri.
Cek palsu bisa sulit untuk diidentifikasi. Karena teknologi sudah sangat maju, orang dapat menghasilkan cek dan wesel palsu yang sulit dikenali oleh konsumen dan bahkan pegawai bank sebagai penipuan.
Di sebagian besar penipuan cek palsu, orang tersebut akan meminta Anda untuk menyetor atau menguangkan cek. Setelah Anda menyetorkan cek, mereka akan meminta Anda untuk membeli kartu hadiah atau mengembalikan sebagian dari jumlah cek.
Ketika bank kemudian mengetahui bahwa cek itu palsu, Anda — bukan penipu — kemungkinan akan bertanggung jawab mengembalikan uang tersebut ke bank.
Penipuan terus berkembang, tetapi beberapa yang paling umum akan mengklaim bahwa ...
Bagaimana penipuan ini begitu efektif? Mereka bisa sangat meyakinkan. Cek palsu mungkin terlihat seperti cek yang sah dengan tanda air yang sesuai, dan tampaknya diterbitkan oleh lembaga keuangan yang sah. Dalam beberapa kasus, itu bisa berupa cek yang ditulis dari rekening korban pencurian identitas yang tidak tahu ada orang yang menulis cek atas nama mereka dan menarik uang mereka.
Jika Anda menyetorkan cek palsu, perlu waktu berminggu-minggu sebelum bank menyadari bahwa itu palsu. Undang-Undang Ketersediaan Dana Dipercepat federal mengharuskan bank untuk membuat dana yang disimpan tersedia dengan cepat. Dalam banyak kasus, dana yang disetorkan melalui cek tersedia untuk ditarik pada hari kerja berikutnya setelah disetorkan.
Cek Anda dapat dihapus dalam satu atau dua hari, dan Anda dapat menarik jumlah cek, tapi itu tidak berarti cek itu harus sah.
Bank mungkin tidak menemukan masalah dengan cek sampai bank lain mengembalikannya tanpa dibayar. Mungkin butuh berminggu-minggu sebelum itu terjadi — dan sementara itu, Anda dapat membelanjakan uang karena Anda pikir itu tersedia di akun Anda.
Setelah cek dikembalikan tanpa dibayar, cek akan terpental — artinya tidak dapat diuangkan — bahkan jika Anda tidak tahu bahwa cek itu buruk. Dan Anda kemungkinan besar akan bertanggung jawab untuk membayar bank sejumlah cek palsu.
Konsekuensi dari menyetorkan cek palsu — bahkan tanpa disadari — bisa mahal.
Masuk penjara karena menyetorkan cek palsu mungkin terdengar berat, tapi itu bisa terjadi.
Tetapi apakah Anda akan menghadapi hukuman pidana dapat bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda dan jika Anda sengaja menguangkan cek yang buruk. Jika Anda adalah korban penipuan dan menyetorkan cek buruk dengan itikad baik, Anda tidak mungkin menghadapi tuntutan pidana. Tetapi jika Anda dengan sengaja menyetorkan cek palsu, Anda mungkin menghadapi denda dan waktu penjara. Berikut adalah beberapa contoh.
Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk membantu melindungi diri Anda dari penipuan cek.
Jika Anda adalah korban penipuan cek atau yakin Anda mungkin menjadi korbannya, mengambil tindakan segera untuk melindungi diri sendiri.
Days Payable Outstanding (DPO) mengacu pada jumlah rata-rata hari yang dibutuhkan perusahaan untuk membayar kembali hutangnya Hutang Usaha Hutang adalah kewajiban yang terjadi ketika sebuah organisasi
Apa itu Exponential Moving Average (EMA)? Rata-rata bergerak eksponensial (EMA) adalah jenis rata-rata bergerak (MA) yang menempatkan bobot dan signifikansi yang lebih besar pada titik data terbaru.
Seberapa tinggi harga saham bisa naik? Dalam teori, setinggi yang bisa dihitung siapa pun. Secara harfiah tidak ada batasan seberapa jauh saham bisa naik, dan kesuksesan saham yang berkelanjutan diten
Ekuitas-linked note (ELN) mengacu pada instrumen utang yang tidak membayar tingkat bunga tetap. Sebagai gantinya, itu adalah jenis produk terstruktur yang pengembaliannya terkait dengan kinerja ekuita
Penugasan, dan Lainnya:Panduan Pemula untuk Kedaluwarsa Opsi Jadi akun perdagangan Anda telah mendapatkan persetujuan opsi dan Anda baru saja melakukan perdagangan pertama itu—katakanlah, long call d...
Cryptocurrency, seperti Bitcoin, menjadi populer. Mereka yang berinvestasi atau menambang Bitcoin sejak dini telah mengumpulkan kekayaan kecil, dan konsep ini mendapatkan daya tarik. Pada tahun 2017...
Apa strategi keuangan pribadi Anda? Jika Anda bertanya kepada saya beberapa tahun yang lalu, Saya mungkin akan menertawakannya:Saya akan meninggalkannya untuk besok. Langkah bodoh. Tidak heran kekayaa...
Berusia 18 tahun berarti Anda sudah cukup umur untuk mengajukan pinjaman mobil; Namun, itu tidak berarti Anda akan mendapatkannya. Jika Anda melihat daftar perusahaan pembiayaan mobil, Anda akan menem...