Mengapa Anda Membutuhkan Anggaran Pribadi

Tidak ada yang seperti perasaan menerima tagihan besar dan mampu membayarnya tanpa khawatir karena Anda memiliki uang yang disimpan.

Uang mungkin tidak bisa membelikanmu kebahagiaan. Tapi itu pasti bisa membeli fondasi kebahagiaan berupa rasa aman, kenyamanan, dan kepercayaan diri. Ketika Anda memiliki cukup uang di bank, Anda biasanya bisa tidur lebih nyenyak di malam hari. Alternatif (hidup dari gaji ke gaji) paling sering mengarah pada perasaan stres dan kecemasan.

Tidak peduli di mana Anda berada sekarang, Anda dapat memperbaiki situasi keuangan Anda hanya dengan membuat anggaran dan menaatinya.

Posting ini mengeksplorasi mengapa Anda membutuhkan anggaran dan menawarkan beberapa tip tentang cara mengelolanya.

Kiat untuk penganggaran

Penganggaran tidak harus seperti mencabut gigi.

Faktanya, seiring berjalannya waktu, Anda mungkin akan menikmati mendapatkan lebih banyak visibilitas dan kontrol atas keuangan Anda. Ini adalah perasaan yang menyenangkan mengetahui bahwa penghasilan Anda bekerja sekeras mungkin dan bahwa Anda mempraktikkan strategi keuangan yang sehat.

Belajarlah lagi:

• 6 Aplikasi Penganggaran Terbaik untuk 2021
• Perangkat Lunak Anggaran Gratis

Tinjau kembali anggaran Anda secara teratur

Anggaran tidak harus ditetapkan dalam batu. Lembur, kebutuhan keuangan Anda akan berubah.

Karena itu, lebih baik bersikap fleksibel tentang di mana Anda meletakkan uang Anda.

Sebagai contoh, misalkan Anda memiliki bulan mahal yang akan datang. Anda pergi ke pernikahan teman, mengharuskan Anda membeli tuksedo atau gaun, hadiah, putaran minuman, dan mungkin bahkan kamar hotel atau tiket pesawat untuk pesta bujangan atau lajang — untuk menyebutkan beberapa biaya saja. Mencoba memenuhi tujuan tabungan Anda bukanlah alasan untuk melewatkan acara kehidupan.

Hal terbaik yang harus dilakukan adalah melihat kembali anggaran Anda di awal setiap bulan dan menanyakan apakah itu sesuai dengan kenyataan. Anda mungkin perlu mengurangi penghematan dari waktu ke waktu atau mengurangi anggaran rumah tangga Anda untuk memenuhi kebutuhan. Kemungkinan Anda dapat menemukan beberapa ruang gerak dalam anggaran Anda untuk membuat semuanya bekerja.

Jika Anda ingin benar-benar berada di atas uang Anda, Anda bahkan dapat mencoba anggaran mingguan.

Coba anggaran berbasis nol

Salah satu prinsip penganggaran adalah bahwa setiap dolar penting. Penting untuk melihat setiap dolar yang masuk dan mengarahkannya ke area yang tepat di awal bulan. Strategi ini disebut anggaran berbasis nol .

Pendeknya, anggaran berbasis nol adalah anggaran di mana total pembayaran yang dibawa pulang dikurangi pengeluaran Anda menjadi nol. Cukup tentukan total pendapatan Anda, daftar semua pengeluaran Anda, dan berikan setiap dolar tujuan — seperti membayar utang, mendanai rekening tabungan, dan seterusnya. Kemudian, lacak pengeluaran Anda setiap hari untuk memastikan Anda tetap pada rencana Anda.

Siapkan pembayaran otomatis

Lihatlah pengeluaran bulanan Anda yang berulang dan pertimbangkan untuk mengotomatiskannya.

Ini akan menyelesaikan beberapa hal. Pertama, Anda tidak akan pernah melewatkan pembayaran dan mematikan layanan penting atau menangani biaya keterlambatan.

Juga, karena uang secara otomatis ditransfer dari rekening Anda, Anda bahkan tidak akan melewatkannya. Banyak orang merasa lebih mudah untuk membayar tagihan secara otomatis daripada secara manual melalui proses memberikan uang setiap bulan.

Gunakan aplikasi penganggaran

Ada aplikasi untuk semuanya hari ini, dan aplikasi yang membantu Anda dengan penganggaran tidak terkecuali. Faktanya, beberapa aplikasi menawarkan alat penganggaran berguna yang dapat membantu alokasi uang tunai dan mengelola kebiasaan pengeluaran Anda, untuk menyebutkan beberapa manfaat saja.

Beberapa aplikasi terbaik di pasaran termasuk Mint dan You Need a Budget (YNAB). Lihat sekeliling dan temukan aplikasi atau template yang Anda suka gunakan untuk penganggaran seluler saat bepergian.

Belajarlah lagi:

• YNAB vs. Mint:Aplikasi Penganggaran Mana yang Harus Anda Gunakan?

Lagipula, Anda menggunakan ponsel cerdas Anda terus-menerus. Anda juga dapat menggunakannya untuk mengelola keuangan Anda.

Bagaimana rasanya hidup dengan anggaran bulanan

Hidup dengan anggaran terbatas mungkin tampak menakutkan jika Anda terbiasa menghabiskan uang sepanjang waktu tanpa batasan apa pun. Tapi begitu Anda merangkul perencanaan keuangan, Anda mungkin menemukan bahwa Anda benar-benar menikmatinya. Anda juga cenderung berakhir dengan uang ekstra di bank saat Anda membutuhkannya.

Pada tingkat yang sangat mendasar, anggaran menghilangkan kekacauan dari keuangan Anda. Ini melibatkan mengatur pendapatan Anda ke dalam berbagai ember dan mengalokasikan uang ke dalamnya setiap kali Anda dibayar.

Sebagai contoh, anggaran Anda mungkin menyerupai struktur berikut:

• Makanan (20%)
  
• Pengeluaran rumah tangga (15%)
  
• Perumahan (20%)
  
• Pendek, medium, jangka panjang, dan tabungan pensiun (15%)
  
• Rekening investasi dan tabungan (10%)
  
• Pembayaran hutang (misalnya, pembayaran mobil atau pinjaman mahasiswa) (15%)
  
• Perjalanan dan hiburan (5%)

Tanpa penganggaran, Anda dapat dengan mudah menghabiskan 20% hingga 30% dari pendapatan bulanan Anda untuk kategori seperti perjalanan dan hiburan jika Anda tidak hati-hati. Hasil dari, Anda mungkin memiliki lebih sedikit uang untuk kebutuhan dasar atau tabungan, yang merupakan situasi yang dapat menyebabkan kehancuran finansial.

Tentu saja, Anda dapat menyimpang dari anggaran dari waktu ke waktu, yang akan kita jelajahi sedikit. Namun, dengan berpegang pada rencana, jauh lebih mudah untuk menghemat uang dan merencanakan pengeluaran yang diharapkan dan tidak terduga.

Alasan utama Anda membutuhkan anggaran pribadi

Ada banyak alasan untuk terlibat dalam penganggaran pribadi dan pengelolaan uang. Anda mungkin ingin membangun rekening bank Anda, meningkatkan skor kredit Anda, atau meningkatkan kekayaan bersih Anda, Misalnya.

Berikut adalah beberapa alasan lain mengapa penganggaran pribadi sangat penting.

1. Hiduplah sesuai kemampuan Anda

Tanpa anggaran, sangat mudah untuk hidup di luar kemampuan Anda — menghabiskan terlalu banyak pendapatan Anda dan menumpuk tagihan besar tanpa cara untuk membayarnya.

Memiliki anggaran seperti mengemudi di jalan dengan pagar pembatas keuangan. Ini membatasi pengeluaran Anda dan membantu Anda menerima kenyataan bahwa Anda tidak memiliki jumlah uang yang tak ada habisnya.

2. Hindari hutang kartu kredit

Jika Anda menggunakan kartu kredit tanpa anggaran, Anda meminta masalah.

Sangat mudah untuk jatuh ke dalam kebiasaan menghabiskan uang dengan kartu kredit, mengumpulkan biaya, dan berpikir Anda akan melunasinya di akhir bulan — hanya perlu membawa saldo atau menabung. Jika Anda melakukannya secara konsisten, Anda bisa berakhir di lubang utang berbunga yang tidak dapat Anda gali.

Dengan tetap berpegang pada anggaran dan menetapkan batas pengeluaran kartu kredit, Anda dapat menghindari jatuh ke dalam hutang, dan manfaatkan poin kartu kredit daripada tertinggal dalam pembayaran.

3. Berinvestasi lebih agresif

Aturan umum dalam berinvestasi adalah menjadi seagresif mungkin ketika Anda masih muda untuk memanfaatkan pasar saham sepenuhnya. Namun ini tidak mudah dilakukan ketika anggaran Anda sudah habis. Jika Anda tidak konsisten dalam berinvestasi, Anda bisa tertinggal dalam waktu singkat Anda, medium-, dan tujuan investasi pensiun jangka panjang.

Dengan menetapkan anggaran, Anda dapat mengalokasikan sebagian dari setiap gaji ke rekening perantara atau rekening pensiun bebas pajak — seperti 401 (k) atau rekening pensiun individu (IRA). Jika Anda melakukan ini secara konsisten selama beberapa tahun, Anda dapat mengumpulkan lebih dari enam angka tabungan pensiun dengan sedikit usaha.

4. Bersiaplah untuk keadaan darurat

Anda tidak pernah tahu kapan keadaan darurat keuangan akan melanda. Anda mungkin kehilangan pekerjaan atau mengalami kecelakaan mobil dan harus membayar tagihan yang tidak terduga.

Dengan penganggaran, Anda dapat membangun dana darurat dan memastikan Anda memiliki cukup uang di bank untuk menutupi biaya hidup dan menyerap biaya kejutan ketika itu terjadi.

Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat?

Dana darurat harus mencakup cukup uang untuk menutupi setidaknya enam bulan biaya hidup dan membantu Anda melewati situasi keuangan yang berpotensi sulit.

Uang ini dapat menutupi hal-hal seperti bahan makanan, sewa atau hipotek Anda, pinjaman mahasiswa, dan utilitas — pengeluaran mendasar yang tidak dapat Anda hindari jika penghasilan Anda berhenti mengalir.

5. Raih kebebasan finansial

Dalam jangka panjang, Anda dapat memperoleh kebebasan finansial dengan menganggarkan uang Anda dan mengatur kemana perginya uang Anda. Alih-alih menghabiskan uang dengan bebas, Anda dapat mengelola penghasilan Anda dan membangun fondasi keuangan yang kokoh untuk diri Anda sendiri.

Dengan mengambil pendekatan ini, Anda pada akhirnya akan dapat bersenang-senang lebih banyak sambil tidak terlalu khawatir tentang memenuhi kebutuhan. Penganggaran dapat memungkinkan tabungan Anda tumbuh — dan utang Anda tetap pada tingkat yang dapat dikelola. Ini juga memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan keuangan jangka panjang dan terus berupaya mencapainya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu biaya tetap vs. variabel?

Ada dua jenis pengeluaran dalam anggaran:biaya tetap dan biaya variabel.

Pengeluaran tetap adalah sesuatu seperti keanggotaan gym, yang tidak berubah setiap bulannya. Kecuali perubahan kebijakan, Anda biasanya akan membayar jumlah yang sama setiap siklus.

Biaya variabel berubah setiap bulan. Sebagai contoh, tagihan listrik dan air biasanya biaya variabel karena cenderung berfluktuasi tergantung pada penggunaan dan tarif.

Untuk hasil terbaik, pastikan anggaran Anda memperhitungkan lonjakan tak terduga dalam biaya variabel.

Haruskah saya menggunakan penasihat keuangan pribadi?

Menggunakan penasihat keuangan pribadi dapat menjadi cara yang bagus untuk membantu memprioritaskan pengeluaran dan membentuk anggaran — terutama ketika Anda melakukan hal-hal seperti menabung dan berinvestasi. Penasihat keuangan pribadi dapat membantu Anda menentukan di mana harus mengalokasikan uang untuk pertumbuhan maksimum.

Anda dapat mengatur konsultasi dengan seorang penasihat atau memiliki satu di punggawa untuk mengelola portofolio Anda dan membuat Anda tetap di jalur. Itu tergantung pada situasi pribadi Anda dan tujuan keuangan Anda secara keseluruhan. Pastikan Anda memasukkan biaya tersebut dalam anggaran Anda!

Apakah penganggaran itu penting?

Penganggaran adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mengelola keuangan pribadi Anda.

Beberapa orang secara keliru percaya bahwa Anda tidak memerlukan penganggaran karena Anda menghasilkan lebih banyak uang. Ternyata, penganggaran menjadi lebih penting saat Anda mulai menghasilkan lebih banyak dalam karier Anda. Anda harus ekstra hati-hati dalam melacak bagaimana uang Anda mengalir masuk dan keluar dari akun Anda setiap bulan jika Anda ingin mencapai kemandirian finansial jangka panjang.

Di samping itu, jika Anda tidak menyimpan anggaran, Anda akan bertanya-tanya ke mana perginya semua uang Anda di akhir setiap bulan.

Apa yang harus saya lakukan sebelum memulai anggaran?

Sebelum memulai anggaran, Anda harus melihat dari dekat situasi keuangan Anda. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, tambahkan semuanya dalam spreadsheet. Buat daftar semua tagihan dan pengeluaran rata-rata Anda, juga. Bagian ini bisa membuka mata, untuk memastikan. Tapi itu satu-satunya cara untuk membangun anggaran.

Langkah selanjutnya adalah mencari hal-hal yang dapat Anda hapus dari anggaran Anda — seperti layanan video streaming yang tidak pernah Anda gunakan atau makanan bawa pulang yang Anda pesan dua hingga tiga malam per minggu. Saat Anda memeriksa arus kas keluar, kemungkinan Anda akan menemukan beberapa hal untuk dihilangkan.

Belajarlah lagi:

• Bagaimana Mengelola Uang Anda
• Apa yang Harus Saya Lakukan Dengan Uang Saya?

Garis bawah

Pada akhir hari, membentuk anggaran adalah cara terbaik untuk mengelola keuangan Anda. Anda harus memiliki anggaran terlepas dari apa yang Anda lakukan — atau berapa banyak uang yang Anda hasilkan.

Dengan mengikuti anggaran, Anda akan dapat mengurangi hutang, membayar tagihan Anda lebih mudah, dan tetap di jalur dengan tujuan tabungan dan investasi Anda.

Mengikuti anggaran mungkin tampak menakutkan pada awalnya. Tetapi penting untuk diingat bahwa itu untuk kebaikan Anda sendiri. Seiring berjalannya waktu, Anda dapat meninjau kembali anggaran Anda dan membuat penyesuaian untuk membuatnya lebih mudah.

Ini untuk membentuk strategi penganggaran pribadi terbaik untuk situasi keuangan unik Anda.