Pinjaman Ekuitas Rumah Vs. Pembiayaan Kembali Tunai

Menjadi pemilik rumah datang dengan banyak fasilitas:Anda bisa mengakar di tempat tinggal Anda, hiasi dan cat sesukamu, dan di atas segalanya, gunakan rumah anda sebagai investasi. Jika Anda telah membangun ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin mencari cara lain untuk mendapatkan keuntungan dari investasi Anda.

Pinjaman ekuitas rumah dan pembiayaan kembali tunai adalah dua jenis pinjaman yang dapat digunakan konsumen untuk memanfaatkan ekuitas rumah mereka dengan menyimpan uang untuk pembayaran pinjaman, penyederhanaan pembayaran utang, dan mengakses modal tambahan.

Jika Anda telah mempertimbangkan salah satu dari jenis pinjaman ini, penting untuk membandingkan cara kerjanya serta manfaat dan kekurangan masing-masing sebelum Anda membuat keputusan. Dalam artikel ini, kita akan membahas pinjaman ekuitas rumah vs. manfaat cash-out, kekurangan, dan memberi Anda informasi yang Anda butuhkan untuk menentukan mana yang tepat untuk situasi keuangan Anda.

• Definisi Pinjaman Ekuitas Rumah
• Definisi Pembiayaan Kembali Tunai
• Persamaan Antara Pinjaman Ekuitas Rumah Dan Refinance Cash-Out
• Membandingkan Pinjaman Ekuitas Rumah Vs. Pembiayaan Kembali Tunai
• Alasan Menggunakan Pinjaman Ekuitas Rumah Atau Refinance Cash-Out
• Pinjaman Mana yang Tepat Untuk Saya?
• Takeaways Kunci

Definisi Pinjaman Ekuitas Rumah

A pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda untuk meminjam uang menggunakan ekuitas rumah Anda (nilai properti Anda, dikurangi sisa hipotek) sebagai jaminan. Pinjaman ekuitas rumah juga dikenal sebagai hipotek kedua.

Definisi Pembiayaan Kembali Tunai

Refinance cash-out adalah pinjaman yang memungkinkan pemilik rumah untuk mengubah ekuitas rumah mereka yang ada menjadi uang tunai yang dapat mereka gunakan untuk apa pun yang mereka inginkan.

Persamaan Antara Pinjaman Ekuitas Rumah Dan Refinance Cash-Out

Pinjaman ekuitas rumah dan pembiayaan kembali tunai adalah jenis pinjaman yang menggunakan ekuitas rumah sebagai jaminan pinjaman. Tambahan, mereka memiliki kesamaan berikut:

• Keduanya biasanya memiliki suku bunga tetap
• Keduanya umumnya membutuhkan rasio pinjaman terhadap nilai pasca-transaksi sebesar 90% atau kurang untuk memenuhi syarat
• Keduanya menawarkan pembayaran sekaligus

Perbandingan Pinjaman Ekuitas Rumah Vs. Pembiayaan Kembali Tunai

Kami akan menyelami lebih dalam bagaimana pinjaman ekuitas rumah dan refis cash-out bekerja dan kapan mereka paling berlaku nanti di posting ini. Untuk sekarang, kami akan membahas beberapa perbedaan utama antara pinjaman ekuitas rumah dan pembiayaan kembali tunai:

• Refinance cash-out menawarkan tarif yang dapat disesuaikan
• Refinance cash-out adalah pinjaman tunggal, bukan tambahan hak Tanggungan
• Cash-out refis biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah
• Pemberi pinjaman ekuitas rumah biasanya membayar sebagian atau seluruh biaya penutupan

Alasan Menggunakan Pinjaman Ekuitas Rumah Atau Refinance Cash-Out

Sekarang setelah Anda tahu sedikit tentang mereka, mari kita bahas mengapa beberapa pemilik rumah memilih pinjaman ekuitas rumah vs. pembiayaan kembali tunai, dan sebaliknya.

Pinjaman Ekuitas Rumah

Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda untuk meminjam sejumlah uang yang telah ditentukan, untuk jangka waktu tertentu, pada tingkat tetap atau variabel, seperti hipotek. Inilah sebabnya mengapa pinjaman ekuitas rumah dianggap sebagai "hipotek kedua". Pemberi pinjaman biasanya mengizinkan pemilik rumah untuk meminjam 80 – 90% dari total nilai rumah, yang mencakup kedua hipotek. Pinjaman ekuitas rumah umumnya datang dengan jangka waktu pengembalian 15 tahun.

Pinjaman ekuitas rumah dapat digunakan untuk membiayai kembali hipotek yang ada atau:

• Pinjaman ekuitas rumah saat ini
• Yang sudah ada jalur kredit ekuitas rumah

Jika Anda telah membangun ekuitas di rumah Anda, menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk membiayai kembali bisa sangat efektif ketika suku bunga tinggi.

Keuntungan Pinjaman Ekuitas Rumah

• Pinjaman ekuitas rumah memberi Anda pilihan pembayaran tetap, yang dapat membantu peminjam merencanakan pembayaran bulanan.
• Anda memiliki pilihan untuk mempertahankan tingkat dan jangka waktu hipotek pertama Anda jika Anda senang dengan itu.
• Pinjaman ekuitas rumah dapat membantu menghindari pembayaran asuransi hipotek.

Kekurangan Pinjaman Ekuitas Rumah

• Pinjaman ekuitas rumah sering kali memiliki tarif yang lebih tinggi daripada hipotek utama karena pemberi pinjaman berasumsi bahwa Anda akan melunasi hipotek pertama Anda sebelum Anda melunasi hipotek kedua.
• Hak gadai pemberi pinjaman utama lebih diutamakan daripada hak gadai ekuitas rumah, jadi pemberi pinjaman hipotek kedua biasanya mengenakan biaya lebih karena risiko tambahan yang mereka hadapi.
• Pinjaman ekuitas rumah yang digunakan untuk pengeluaran selain bangunan, merenovasi, atau beli rumah tidak memenuhi syarat untuk bunga yang dapat dikurangkan dari pajak , sebagai akibat dari Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017 .
• Memiliki dua hipotek untuk dilunasi dapat mempersulit upaya pembayaran utang Anda.

Pembiayaan Kembali Tunai

Seperti yang Anda pelajari di atas, pembiayaan kembali cash-out berbagi banyak manfaat yang sama dari pinjaman ekuitas rumah, namun kedua jenis pinjaman tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, juga. Mari lihat.

Keuntungan Refinance Cash-Out

• Anda hanya memiliki satu hipotek untuk dilunasi, daripada dua yang terpisah. Ini kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, yang berarti Anda mungkin akan mendapat manfaat dengan tingkat yang lebih rendah daripada hipotek kedua.
• Memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali tunai biasanya lebih mudah karena pemberi pinjaman tidak perlu khawatir Anda melunasi satu hipotek sebelum yang lain.
• Tingkat pembiayaan kembali cash-out biasanya lebih rendah dari hipotek pertama, yang berarti Anda menghemat lebih banyak uang untuk bunga. Suku bunga hipotek telah menurun sejak Januari 2019, NS tingkat rata-rata untuk hipotek 30 tahun ketika posting ini ditulis adalah 3,6%.
• Karena suku bunga ini lebih rendah, Anda bisa menggunakan pinjaman untuk melunasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, seperti saldo kartu kredit Anda atau pinjaman mahasiswa.

Kekurangan Refinance Cash-Out

• Refi cash-out akan memiliki tarif dan persyaratan yang berbeda dari hipotek asli Anda, yang mungkin tidak ideal jika Anda senang dengan persyaratan Anda saat ini.
• Anda harus menganggarkan biaya penutupan untuk melakukan pembiayaan kembali tunai.
• Anda mungkin perlu membayar asuransi hipotek jika Anda meminjam lebih dari 80% dari nilai rumah Anda.
• Jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda menentukan seberapa banyak Anda memiliki akses untuk meminjam. Jika Anda tidak memiliki cukup ekuitas untuk memenuhi tujuan Anda, pembiayaan kembali cash-out mungkin tidak bermanfaat bagi Anda.

Pinjaman Mana yang Tepat Untuk Saya?

Haruskah Anda memilih pembiayaan kembali tunai atau pinjaman ekuitas rumah? Itu tergantung pada situasi keuangan dan preferensi Anda untuk menentukan pinjaman mana yang paling masuk akal bagi Anda! Jika Anda tidak yakin, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan untuk melihat bagaimana manfaat dan kerugian dari setiap jenis pinjaman berlaku untuk keadaan Anda.

Secara umum, saat mengevaluasi jenis pinjaman, Anda mungkin ingin mempertimbangkan:

• Berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda?
• Suku bunga hipotek Anda saat ini
• Jumlah yang ingin Anda pinjam
• Berapa lama Anda perlu/ingin melunasi pinjaman?
• Apakah Anda menginginkan persyaratan pinjaman tetap atau fleksibel

Sekarang mari kita lihat beberapa contoh di mana pinjaman ekuitas rumah dan pembiayaan kembali tunai bisa sangat bermanfaat.

Pinjaman ekuitas rumah mungkin merupakan pilihan yang baik jika:

• Anda ingin menggunakan hipotek kedua sehingga Anda tidak perlu membayar asuransi hipotek
• Tarif hipotek saat ini lebih tinggi dari tarif yang Anda dapatkan dengan hipotek yang ada
• Anda ingin menggunakan nilai rumah Anda tanpa memengaruhi hipotek Anda yang ada

Refinance cash-out mungkin merupakan pilihan yang baik untuk Anda jika:

• Anda memiliki cukup ekuitas untuk meminjam apa yang Anda inginkan
• Anda ingin mengkonsolidasikan untuk tarif yang lebih rendah
• Anda ingin melakukan perbaikan rumah
• Anda ingin menyimpan pembayaran hipotek tunggal daripada beberapa

Penting untuk dicatat bahwa karena kedua jenis pinjaman ini menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan, Anda berisiko memiliki rumah yang diambil alih jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran.

Takeaways Kunci

• Pinjaman ekuitas rumah dan refis kas keluar adalah pinjaman yang menggunakan ekuitas pemilik rumah sebagai jaminan.
• Keduanya memungkinkan pemilik rumah untuk mengakses nilai rumah dalam bentuk pembayaran sekaligus.
• Penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari keduanya untuk membuat keputusan keuangan terbaik untuk situasi Anda.