Bagaimana Mempersiapkan Finansial untuk Membeli Rumah Pertama Anda

Musim membeli rumah akan datang. Dengan cuaca yang lebih hangat mendekat, pembeli rumah tidak sabar menunggu untuk menemukan tempat impian mereka.

Karena membeli rumah biasanya merupakan pembelian terbesar yang akan Anda lakukan, mempersiapkan keuangan Anda dapat memberi Anda kemenangan yang signifikan. Sebagai contoh, jika skor kredit Anda cukup tinggi, Anda bisa mendapatkan harga yang lebih kompetitif dengan pemberi pinjaman hipotek.

Selain menabung untuk uang muka, ada biaya lain dengan proses pembelian rumah.

Jika Anda ingin segera menjadi pemilik rumah, izinkan saya menunjukkan kepada Anda bagaimana mempersiapkan keuangan Anda sehingga Anda bisa mendapatkan kesepakatan yang lebih baik untuk rumah Anda dan masih memiliki sisa uang untuk pengeluaran lain!

Membeli Rumah:Lebih Dari Sekedar Uang Muka

Sementara sebagian besar perhatian diberikan untuk menyiapkan uang muka yang cukup besar, ada lebih dari sekadar pembayaran hipotek Anda.

Pemberi pinjaman melihat faktor-faktor seperti pendapatan, rasio utang terhadap pendapatan, tetapi faktor besar juga nilai kredit Anda. Skor kredit Anda didasarkan pada laporan kredit Anda. Anda memiliki tiga laporan kredit dan skor dari masing-masing biro kredit – Experian, Ekuifaks, dan TransUnion.

Ingin Tarif Terbaik? Tingkatkan Skor Kredit Anda

Meskipun algoritme yang tepat tidak diungkapkan kepada publik, kami tahu faktor kunci yang digunakan untuk menghitung skor Anda.

• 35% Riwayat Pembayaran
• 30% Jumlah Terutang
• 15% Panjang Sejarah Kredit
• 10% Kredit Baru
• 10% Jenis Kredit

Melihat bagaimana hal-hal ditimbang, jika Anda ingin membuat dampak terbesar pada nilai kredit Anda, Anda perlu fokus pada riwayat pembayaran Anda dan menjaga agar utang Anda tetap terkendali.

Mari kita lihat bagaimana Anda dapat meningkatkannya yang dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda sebelum Anda memulai pencarian rumah Anda.

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mendapatkan salinan laporan kredit Anda dan memastikan bahwa itu akurat. Percaya atau tidak, ada kemungkinan laporan Anda salah. Faktanya, diperkirakan lebih dari 20% memiliki ketidakakuratan pada laporan kredit mereka. Meskipun mungkin detail kecil seperti nama yang salah eja, jika ada kesalahan dengan pembayaran Anda atau jika itu menunjukkan akun terbuka yang bukan milik Anda, yang benar-benar dapat menyakiti Anda.

Karena pandemi, Anda sekarang bisa mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis setiap minggu di AnnualCredit Report.com. Jika Anda menemukan masalah, Anda kemudian dapat mengajukan sengketa dengan biro kredit. Sementara itu, pertahankan riwayat pembayaran Anda dalam kondisi prima dengan mengotomatiskannya menggunakan sistem pembayaran tagihan bank atau serikat kredit Anda.

Anda juga ingin diingat karena pemberi pinjaman menilai keuangan Anda untuk memastikan Anda dapat menangani hipotek, Anda pasti ingin memastikan bahwa rasio utang terhadap pendapatan Anda cukup rendah. Membayar utang berbunga tinggi Anda bisa menjadi kemenangan besar. Jika mereka adalah kartu kredit, setelah Anda melunasinya, Anda mungkin ingin tetap membuka rekening setidaknya sampai Anda membeli rumah Anda. Pemberi pinjaman biasanya terlihat baik bagi mereka yang memiliki jalur kredit yang tidak digunakan. Jika Anda ingin menghindari godaan untuk menggunakannya, Anda dapat menyimpan kartu kredit Anda di tempat yang tidak nyaman, tapi tempat yang aman di sekitar rumah Anda.

Mencari Tahu Berapa Banyak Rumah yang Anda Bisa (Nyaman) Terjangkau

Sekarang setelah laporan kredit Anda akurat dan skor Anda meningkat, saatnya untuk langkah selanjutnya dalam mempersiapkan keuangan Anda – mencari tahu berapa banyak rumah yang Anda mampu. Selain meminta pemberi pinjaman hipotek Anda menghitung berapa banyak yang Anda mampu, juga bijaksana jika Anda menjalankan nomor itu sendiri. Kemungkinan Anda memiliki tujuan lain selain sekedar membeli rumah.

Saat kami berburu rumah untuk tempat pertama kami, kami menghitung angkanya dan kemudian kami memeriksanya dengan apa yang dimiliki pemberi pinjaman. Dengan perhitungan mereka, kita bisa 'membeli' rumah yang jauh lebih mahal. Kami melihat nomor kami lagi dan segera menyadari jika kami pergi dengan anggaran maksimum mereka, kita bisa membeli rumah, tapi tidak ada yang lain.

Anda mungkin berpikir dengan cara yang sama. Anda ingin membeli rumah, tetapi Anda juga ingin uang yang tersisa untuk menikmatinya dan tujuan lainnya. Anda tidak akan dapat mencapainya jika anggaran Anda dimaksimalkan untuk rumah Anda. Anda perlu melihat sendiri apa yang membuat Anda nyaman sehingga Anda bisa menjadi pemilik rumah dan tetap mencapai tujuan Anda. Jadi bagaimana Anda mengetahui berapa banyak rumah yang Anda mampu?

Aturan praktisnya adalah Anda harus mencoba untuk menjaga hipotek Anda tidak lebih dari 2 sampai 3 kali pendapatan tahunan Anda. Katakanlah pendapatan tahunan keluarga Anda adalah $65, 000. Dengan menggunakan pedoman itu, Anda akan melihat rumah sekitar $163, 000 – $195, 000. Jika Anda adalah keluarga yang menghasilkan $120, 000, maka Anda dapat menikmati rumah berburu antara $300, 000 – $360, 000 dan masih ada sisa uang untuk mimpi lainnya.

Setelah Anda tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat, Anda dapat menggunakan fitur seperti Mint's Goals untuk melacak kemajuan Anda dengan uang muka. Saya perhatikan bahwa memiliki pengingat visual telah memotivasi banyak keluarga untuk mencapai tujuan mereka. Saat Anda mencapai tonggak tertentu, mengadakan perayaan kecil.

Mengapa Uang Muka Anda Penting

Salah satu alasan terbesar mengapa Anda menginginkan uang muka yang lebih besar adalah untuk menghindari membayar asuransi hipotek pribadi (PMI). Itu memberi pemberi pinjaman dan jaminan ekstra dengan uang yang mereka pinjam, tapi itu bisa menjadi beban yang tidak perlu bagi Anda.

Mulai otomatisasi transfer menjadi tabungan dengan setiap pembayaran, bahkan jika itu jumlah yang lebih kecil dari yang Anda harapkan. Anda kemudian dapat meningkatkan uang muka Anda dengan mengarahkan kembali pendapatan nomplok (seperti bonus, cek stimulus atau pengembalian pajak) ke dalam tabungan Anda. Memiliki simpanan yang lebih besar dapat sangat membantu saat Anda membeli rumah!

Biaya Penutupan:Yang Perlu Anda Ketahui

Anda telah menghemat uang muka Anda, menemukan agen, dan telah menemukan rumah impian Anda. Penawaran Anda diterima. Sebelum Anda merayakannya, perlu diingat ada beberapa biaya lagi yang datang dengan proses penutupan.

Saya mengeluarkan dokumen ketika kami membeli rumah beberapa waktu lalu dan inilah yang saya temukan:

• Penilaian
• Inspeksi Rumah
• Asuransi pemilik rumah
• Pajak Transfer
• Biaya Penjaminan
• Poin Diskon Pinjaman
• Bunga Prabayar
• Pajak properti
• Inspeksi Hama

Mungkin sepertinya terlalu banyak dan sampai taraf tertentu, Aku bisa mengerti. Beberapa dari biaya ini tidak dapat dinegosiasikan dan sementara yang lain tidak. Namun, Anda ingin berhati-hati dengan pengeluaran mana yang ingin Anda hemat. Melewatkan pemeriksaan rumah bukanlah langkah yang cerdas, bahkan dengan bangunan baru. Percayalah padaku, kami pernah ke sana.

Ketika kami membeli rumah pertama kami, itu adalah bangunan baru dan jadi kami pikir akan baik-baik saja untuk melewati pemeriksaan dan menghemat uang. Namun, bangunan baru tidak menjamin pekerjaan yang baik. Kami memiliki kesalahan kecil menjadi sakit kepala besar dan pada saat kami menjual tempat kami sekitar lima tahun kemudian, kami harus mengganti semua kecuali satu jendela.

Akankah inspeksi membantu kita menangkap semua hal ini? Tidak, tetapi itu akan memberi kami gambaran yang lebih jelas tentang pengeluaran yang diharapkan. Dengan rumah kedua kami, kami memang mendapatkan pemeriksaan dan tidak hanya membantu kami memahami proyek masa depan apa yang perlu kami tangani, tetapi kami juga dapat menggunakannya sebagai alat negosiasi.

Pikiran Anda

Saya harap tips ini memberi Anda langkah awal menuju tujuan Anda menjadi pemilik rumah. Saya ingin Anda membeli rumah yang Anda cintai, tetapi memungkinkan Anda untuk mengejar semua tujuan keuangan dan keluarga Anda!