Apakah Pengangguran Dikenakan Pajak? (Panduan Pajak atas Tunjangan Pengangguran)

Banyak orang Amerika menggunakan asuransi tunjangan pengangguran untuk membayar tagihan mereka saat mereka sedang mencari pekerjaan baru. Banyak orang menganggapnya sebagai uang gratis yang dapat membantu Anda bertahan di saat-saat sulit. Tapi apakah pengangguran kena pajak? Sayangnya itu, dan untuk alasan itu, sebaiknya jangan menganggapnya sebagai "uang gratis".

Tunjangan pengangguran Anda dikenakan pajak seperti pendapatan, dan Anda harus membayar pajak pengangguran selama musim pajak saat Anda mengajukan pengembalian.

Kadang-kadang, pemerintah Federal secara tidak sengaja membayar lebih banyak uang dalam tunjangan pengangguran. Jika Anda adalah pengangguran yang dibayar lebih, Anda mungkin harus membayarnya kembali pada musim pajak.

Ketika datang untuk mengumpulkan lebih bayar pengangguran, Pemerintah Federal hanya memulihkan sekitar seperempat dari kerugiannya. Faktanya, bahkan ada prosedur bagi mereka yang telah menerima kelebihan pembayaran tetapi tidak dapat mengembalikan uangnya; mereka mungkin dapat membebaskan jumlah pembayaran dan biaya selanjutnya. Satu-satunya kriteria adalah bahwa penerima harus membuktikan bahwa mereka tidak bermaksud menipu Pemerintah Federal.

Persyaratan Kelayakan Pengangguran

Program Asuransi Pengangguran Departemen Tenaga Kerja AS memberikan pembayaran tunjangan kepada pekerja baru yang kehilangan pekerjaan "bukan karena kesalahan mereka sendiri." Jika Anda seorang pegawai Pemerintah Federal, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengangguran selama penutupan Federal.

Negara-negara pada umumnya diizinkan untuk menafsirkan kondisi itu dengan cara mereka sendiri. Tetapi, untuk semua maksud dan tujuan, pekerja yang dipecat biasanya tidak memenuhi syarat untuk tunjangan pengangguran. Anda akan memenuhi syarat untuk tunjangan pengangguran jika Anda diberhentikan dari pekerjaan Anda karena pemotongan anggaran atau perampingan.

Jika Anda tinggal di satu negara bagian dan bekerja di negara bagian lain, hukum negara majikan Anda akan berlaku, dan bukan hukum negara tempat tinggal Anda.

Penting untuk dipahami bahwa tunjangan pengangguran tidak seharusnya menjadi penghasilan utama Anda. Ini hanya sumber pendapatan sementara yang dimaksudkan untuk membantu Anda menutupi sebagian biaya hidup saat Anda mencari pekerjaan lain. Jumlah manfaat yang Anda terima tidak tergantung pada kebutuhan finansial atau gaya hidup Anda; formula pemerintah akan menentukan berapa banyak yang Anda terima.

Jika Anda akan mengumpulkan tunjangan pengangguran, kamu harus siap, bersedia, dan mampu bekerja, dan Anda harus berusaha dengan sungguh-sungguh untuk mencari pekerjaan baru. Biasanya ada jumlah minimum pekerjaan yang harus Anda lamar atau wawancarai, jadi jika Anda akan mengklaim pengangguran, yang terbaik adalah merapikan resume Anda dan mulai menelusuri situs pekerjaan.

Anda harus menyimpan catatan rinci tentang upaya pencarian pekerjaan Anda, apakah mereka melalui telepon, surel, surat, on line, atau secara langsung. Otoritas pengangguran negara bagian Anda mungkin meminta untuk melihat catatan Anda kapan saja sebagai bukti bahwa Anda benar-benar berusaha mencari pekerjaan. Banyak negara bagian mengharuskan Anda melaporkan aktivitas pencarian pekerjaan Anda setiap minggu.

Kapan pun Anda berada dalam ikatan keuangan, akan sangat membantu untuk mengatur pengeluaran Anda sebaik mungkin dan menentukan berapa biaya hidup Anda yang paling minimal. Gunakan aplikasi penganggaran untuk membantu mencegah Anda menghabiskan dana pengangguran lebih cepat daripada Anda bisa mendapatkan pekerjaan baru.

Jenis Potongan Pajak Pengangguran

Di masa lalu, Anda dapat mengurangi sejumlah biaya yang terkait dengan pencarian pekerjaan Anda, seperti transportasi, biaya relokasi, dan biaya seminar. Sayangnya, pengurangan ini dihapuskan oleh Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017. Tetapi masih ada cara-cara tertentu Anda dapat menemukan bantuan keuangan selama pengangguran.

Kelayakan EITC

Earned Income Tax Credit (EITC) adalah keringanan pajak bagi pekerja yang tidak memiliki penghasilan yang sangat besar. Jika Anda memperoleh penghasilan sepanjang tahun (tidak termasuk tunjangan pengangguran Anda), Anda mungkin dapat menggunakan jumlah tersebut untuk mengajukan klaim kredit. Wajib pajak tunggal dapat mengklaim EITC, tetapi pekerja dengan anak tanggungan paling diuntungkan.

Memulai sebuah bisnis

Ada banyak orang yang, ketika menganggur, memutuskan bahwa mereka akan masuk ke bisnis untuk diri mereka sendiri. IRS memiliki tiga kategori pengurangan pajak untuk bisnis pemula:

• Membuat bisnis/menyelidiki penciptaan bisnis: Biaya yang dapat dikurangkan mungkin termasuk survei pasar, menganalisis biaya produk, menjajaki lokasi bisnis potensial, dan biaya awal lainnya.
• Mempersiapkan bisnis untuk dibuka: Biaya yang dapat dikurangkan mungkin termasuk pelatihan karyawan, biaya perjalanan, biaya iklan, dan biaya konsultan. Biaya peralatan tidak dapat dikurangkan, tetapi Anda mungkin dapat mengklaim pengurangan pajak di masa mendatang atas depresiasi.
• Biaya organisasi: Biaya yang dapat dikurangkan mungkin termasuk biaya hukum, biaya organisasi negara, dan gaji awal. Anda mungkin perlu mendirikan bisnis Anda secara legal pada akhir tahun fiskal pertama untuk mengklaim potongan ini.

Rencana Pensiun Tunai Dini

Jika pengangguran Anda telah meninggalkan Anda dalam situasi keuangan yang mengerikan, Anda dapat mempertimbangkan untuk mencairkan rencana pensiun Anda dan menggunakannya sebagai dana darurat. Khas, ada biaya penarikan awal 10%, tetapi IRS mengizinkan pembayar pajak untuk mencairkan rencana pensiun mereka bebas pajak jika itu adalah "penarikan kesulitan."

Tentu saja, Anda tidak boleh memanfaatkan tabungan pensiun Anda tanpa pertimbangan yang matang. Anda hanya boleh melakukannya jika tidak ada bantuan keuangan lain yang bisa Anda dapatkan, dan jika Anda menghadapi tunawisma atau sakit karena ketidakmampuan membayar biaya pengobatan. Jika Anda memutuskan untuk mencairkan dana pensiun Anda, maka Anda harus membuat rencana keuangan yang agresif untuk mengisi kembali dana pensiun Anda setelah Anda bekerja lagi.

Bagaimana Pembayaran Lebih Pengangguran Terjadi

Alasan paling umum untuk kelebihan pembayaran dikaitkan dengan kesalahan administrasi yang membuat pemohon memenuhi syarat untuk pembayaran reguler ketika orang itu biasanya tidak memenuhi syarat untuk tunjangan pengangguran. Itu termasuk orang-orang yang berhenti dari pekerjaan mereka, dipecat karena kelalaian, yang tidak aktif mencari pekerjaan, atau yang telah menemukan pekerjaan lain.

Jumlah kelebihan pembayaran yang signifikan, terutama jika dilihat melalui lensa anggaran negara yang tegang:Colorado pernah membayar lebih $128 juta dalam satu tahun, sementara Indiana membayar lebih banyak manfaat yang salah daripada yang benar.

Pemotongan Pajak Sekarang vs. Membayar Nanti

Pembayaran lebih bukan satu-satunya kekhawatiran bagi para penganggur. Meskipun pajak tidak diambil dari cek pengangguran Anda, Anda masih diharapkan untuk membayar pajak atas manfaat yang Anda kumpulkan, yang dikenakan pajak sebagai penghasilan tetap.

Selain itu, manfaat tambahan apa pun yang berasal dari program yang didanai perusahaan tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan, tetapi sebagai “upah”. Itu berarti Anda akan mendapatkan W-2 untuk mereka di akhir tahun, dan IRS akan mengenakan pajak kepada Anda.

Di beberapa negara bagian, Anda memiliki pilihan untuk memungut pajak yang dipotong pada saat cek pengangguran diterbitkan. Umumnya, 10 persen dipotong dari cek. Pemotongan ini bersifat opsional, dan penerima dapat memilih untuk mengumpulkan seluruh jumlah dan membayar pajak di akhir tahun sebagai gantinya.

Mengumpulkan cek yang lebih besar sangat menggoda, tetapi adalah bijaksana untuk memotong pajak dari cek pengangguran Anda. Mengambil pukulan sekarang lebih baik daripada berutang IRS pada akhir tahun. Jika Anda berakhir dengan pengembalian pajak pada akhir tahun dan bukannya terutang, uang itu bisa digunakan untuk tagihan apa pun yang Anda keluarkan karena menganggur.

Jika Anda masih memutuskan untuk tidak memotong pajak dari tunjangan pengangguran Anda, pastikan untuk menyisihkan sebagian dari setiap cek (katakanlah 10 persen) dalam hasil tinggi, rekening berbunga.

Melaporkan Pengangguran pada 1099-G

Ketika Anda menerima kompensasi pengangguran, Anda akan mendapatkan mengeluarkan 1099-G pada akhir tahun. Beginilah cara IRS melacak setiap pendapatan yang diterima dari sumber pemerintah. Anda diminta untuk melaporkan ini sebagai pendapatan, dan gagal melakukannya mungkin merupakan salah satu kesalahan pajak terbesar yang dapat Anda lakukan.

Jika Anda gagal melaporkan tunjangan pengangguran Anda sebagai pendapatan, tidak mungkin Anda akan berakhir di penjara federal karena penghindaran pajak. Tetapi biaya dan penalti yang terkait dengan berbohong pada pajak Anda signifikan. Dan jika Anda diaudit (bahkan jika semua keuangan Anda bersih) prosesnya akan memakan waktu dan berpotensi mahal. Dalam hal membayar pajak, kejujuran selalu merupakan kebijakan terbaik.

Melaporkan pendapatan pengangguran pada pajak Anda mudah. Ada garis pada formulir pajak Anda yang khusus untuk pendapatan 1099-G.

FAQ

Mengapa saya menerima Formulir 1099-G?

Anda menerima Formulir 1099-G karena Anda menerima tunjangan pengangguran sepanjang tahun. Anda akan melaporkan dana yang Anda terima di Formulir 1099-G.

Bagaimana cara melaporkan informasi pengangguran ini pada pajak penghasilan saya?

Jika Anda menerima tunjangan pengangguran, Anda akan menerima Formulir 1099-G melalui pos. Laporkan pengangguran Anda di formulir ini.

Saya tidak pernah menerima Formulir 1099-G?

Jika Anda tidak pernah menerima Formulir 1099-G, tetapi Anda memang menerima tunjangan pengangguran untuk tahun pajak, Anda tetap wajib melaporkan keuntungan Anda di Formulir 1099-G saat mengajukan pajak. Kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan denda dan biaya pajak yang berat. Pesan formulir di situs web IRS, mengisinya, dan sertakan dengan pengembalian pajak Anda.

Bisakah saya mendapatkan informasi Formulir 1099-G saya secara online?

Formulir 1099-G tidak tersedia online. Anda dapat memesan formulir melalui pos di sini.

Bolehkah saya mengirimkan pertanyaan mengenai Formulir 1099-G saya melalui faks atau surat?

Ya! Anda dapat mengirimkan pertanyaan melalui surat atau faks. Namun, informasi Anda tidak dapat difaks kembali kepada Anda karena masalah kerahasiaan, jadi itu akan dikembalikan kepada Anda melalui surat.

Mengapa kelebihan pembayaran saya, yang saya lunasi, tidak dilaporkan di Formulir 1099-G saya?

IRS menangani kelebihan pembayaran secara terpisah dari pengembalian pajak Anda. Jika Anda dikenakan pembayaran lebih non-penipuan (dengan kata lain, jika kelebihan pembayaran itu bukan kesalahan Anda), maka Anda akan menerima pemberitahuan dari IRS yang memberi tahu Anda apakah Anda harus membayar lebih bayar atau tidak. Jika Anda sudah melunasi kelebihan pembayaran Anda, dan Anda menerima pemberitahuan IRS yang menuntut pembayaran kembali, Anda harus menghubungi kantor IRS setempat.

Untuk informasi lebih lanjut tentang tunjangan pengangguran, kunjungi IRS.gov.