Berapa Skor Kredit yang Baik untuk Membeli Mobil?

Selain membeli rumah dan membiayai pendidikan, membeli mobil bisa menjadi salah satu pembelian terbesar yang dilakukan kebanyakan orang dalam hidup mereka. Selain menjadi pembelian yang besar dan seringkali mahal, ada banyak faktor yang masuk ke dalam membeli mobil.

Salah satu yang paling penting untuk diingat adalah skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah ukuran seberapa tepercaya dari pemberi pinjaman peminjam cenderung menemukan Anda ; sebagian besar didasarkan pada riwayat Anda sebagai peminjam, termasuk faktor-faktor seperti hutang Anda saat ini, jumlah hutang Anda, dan apakah Anda memiliki rekam jejak dalam melakukan pembayaran tepat waktu.

Skor kredit Anda dapat secara langsung mempengaruhi proses pembelian mobil Anda karena, untuk sebagian besar pemberi pinjaman, itu salah satu faktor yang menentukan suku bunga - atau, bagian dari biaya yang Anda bayarkan untuk mengambil pinjaman. Itu membuat banyak konsumen bertanya apa, “Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk membeli mobil?” Jawabannya dapat bergantung pada serangkaian variabel yang luas, termasuk kebijakan pemberi pinjaman dan merek serta model mobil.

Secara umum, nilai kredit yang baik untuk membeli mobil seharusnya di atas 660 .

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang hubungan antara skor kredit Anda dan suku bunga pinjaman mobil, atau lewati menggunakan tautan di bawah ini.

• Apa arti skor kredit Anda?
  • Pemberi pinjaman mobil dapat menggunakan skor yang berbeda
• Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk membeli mobil?
  • Mobil baru
  • Mobil bekas
• Membeli mobil dengan kredit macet
• Dapatkan pinjaman mobil terbaik yang Anda bisa

Apa arti skor kredit Anda?

Tidak apa-apa untuk sedikit bingung tentang apa sebenarnya arti skor kredit Anda , dan bagaimana hal itu memengaruhi kesejahteraan finansial Anda secara keseluruhan. Skor kredit adalah metrik yang mewakili data yang dikumpulkan oleh agen pelaporan kredit:TransUnion, Ekuifaks, dan Experian. Perusahaan-perusahaan ini merancang nomor ini berdasarkan riwayat Anda sebagai peminjam, termasuk hutang masa lalu, hutang lancar, dan seberapa rajin Anda membayar kembali utang secara penuh dan tepat waktu.

Skor dapat berkisar dari 580 hingga 850. Skor kredit yang baik berarti bahwa, sejauh ini, Anda telah melakukan pekerjaan dengan baik dalam mengambil pinjaman (atau menggunakan kartu kredit Anda) dan membayarnya kembali tepat waktu. Skor kredit yang lebih kasar menyiratkan bahwa Anda mungkin pernah mengalami masalah dengan meminjam uang di masa lalu, seperti melakukan pembayaran terlambat, default, atau mengajukan kebangkrutan.

Apa hubungannya dengan kepemilikan mobil? Sehat, kecuali Anda telah menyimpan sebagian besar perubahan, Anda mungkin akan membiayai pembelian Anda; yaitu., Anda akan mengambil pinjaman dari bank atau agen pemberi pinjaman. Saat menentukan bunga yang akan Anda bayar untuk pinjaman itu (persentase ditambahkan ke jumlah yang Anda bayar sebagai biaya untuk mengambil pinjaman), penyedia pinjaman mobil Anda akan menggunakan skor kredit Anda.

Hal-hal lain dianggap sama, skor kredit yang lebih tinggi akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah, dan skor yang lebih rendah dapat memberi Anda tingkat yang lebih tinggi.

Pemberi pinjaman mobil dapat menggunakan skor yang berbeda

Seperti disebutkan di atas, ada tiga lembaga pelaporan kredit, dan dua nilai kredit terkemuka yang mereka berikan:

• VantageScore
• FICO

Masing-masing memiliki metodologinya sendiri, dan saat mendapatkan cek kredit, Anda mungkin menemukan nilai kredit Anda berbeda tergantung pada nilai kredit mana yang digunakan pemeriksa. Pemberi pinjaman mobil yang berbeda mungkin menggunakan metrik yang berbeda, jadi jika Anda khawatir tentang kredit Anda, Anda mungkin ingin melakukan riset sebelumnya sebelum memutuskan pemberi pinjaman.

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk membeli mobil?

Tidak ada skor kredit minimum resmi untuk membeli mobil, karena secara teknis Anda dapat membeli mobil dengan nilai kredit apa saja — terutama jika Anda membeli mobil bekas secara tunai, contohnya. Namun, jika Anda memilih untuk membeli mobil dari dealer, apakah baru atau bekas, ada beberapa pedoman skor kredit umum yang harus diikuti.

Seperti yang dinyatakan sebelumnya , A Skor FICO di atas 660 umumnya terbaik ketika mengajukan pinjaman mobil. Hal ini dapat bervariasi tergantung pada faktor lain, seperti ukuran uang muka Anda, contohnya. Namun, 660 jatuh hanya di bawah kategori skor kredit FICO “Baik”. Jadi, menembak tepat di atas yang memberi Anda peluang lebih baik untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih mudah diatur.

Skor kredit pinjaman mobil sekitar 660 juga jatuh di tengah Rentang VantageScore , yang seharusnya menempatkan Anda dalam posisi yang lebih baik ketika mencoba mengajukan pinjaman mobil. Tentu saja, apa pun metrik penilaian yang digunakan pemberi pinjaman, semakin tinggi skor Anda, semakin baik tingkat bunga yang dapat Anda harapkan.

Selain skor kredit Anda, tingkat bunga Anda juga tergantung pada mobil yang Anda pilih untuk dibeli, dan dapat bergantung pada apakah Anda membelinya baru atau bekas.

Mobil baru

Jika Anda berharap untuk mendapatkan pinjaman untuk mobil baru, kemungkinan besar untuk mendapatkan tingkat bunga yang menguntungkan, Anda memerlukan nilai kredit yang lebih tinggi — pikirkan lebih dari 700 untuk tarif di bawah 5%. Biaya lain dari mobil baru adalah asuransi. Mobil baru umumnya lebih mahal daripada mobil bekas, dan meskipun tarif asuransi bergantung pada berbagai faktor, memiliki mobil baru dapat menyebabkan pembayaran asuransi yang lebih tinggi. Pastikan untuk mempertimbangkan biaya-biaya ini dalam pertimbangan Anda ketika berpikir untuk membeli mobil baru.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk mencari pembiayaan eksternal, daripada mendapatkan pembiayaan langsung dari dealer. Menurut Consumer.ftc.gov, pembiayaan in-house cenderung menjadi kesepakatan yang lebih buruk daripada yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman lain.

Mobil bekas

Selain harganya lebih murah, mobil bekas bisa datang dengan persyaratan kredit yang lebih rendah untuk mengamankan pinjaman dengan bunga lebih rendah. Nilai kredit 660 yang disebutkan sebelumnya mungkin cukup, tergantung pada pemberi pinjaman dan dealer Anda, untuk mengamankan pinjaman mobil bekas dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan daripada yang akan Anda terima jika Anda membeli mobil baru. Mobil bekas juga cenderung lebih murah untuk diasuransikan, dan terdepresiasi lebih cepat daripada mobil baru, membuat mereka sering keputusan keuangan yang bijaksana.

Membeli mobil dengan kredit macet

Tidak ada skor kredit minimum resmi untuk membeli mobil, baru atau bekas, tetapi mereka yang memiliki kredit lebih buruk mungkin lebih sulit menemukan kondisi pinjaman yang menguntungkan. Ini karena Anda cenderung tidak disetujui untuk pinjaman di bawah titik tertentu, dan jika Anda, tingkat bunga bisa sangat curam.

Pinjaman mobil yang dipasarkan kepada orang-orang dengan nilai kredit rendah disebut sebagai pinjaman subprime. Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, Ada lima profil risiko peminjam yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk mengkategorikan pinjaman:

• Subprime dalam:di bawah 580
• Subprima:580-619
• Dekat-prima:620-659
• Perdana:660-719
• Super-prime:720 atau lebih tinggi

Saat mengambil pinjaman mobil subprime (atau deep subprime), Anda mungkin menghadapi biaya yang tinggi dan tingkat bunga yang tinggi, karena pemberi pinjaman menganggap Anda sebagai risiko potensial. Lebih buruk lagi, mereka yang memiliki profil kredit rendah mungkin menjadi sasaran pemberi pinjaman yang ingin memanfaatkan kesempatan ini untuk mengenakan biaya lebih banyak; itu berarti pinjaman subprime bisa sangat berisiko.

Saat membeli mobil dengan kredit buruk, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk menurunkan tingkat bunga potensial Anda adalah menabung untuk uang muka yang besar. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membeli mobil yang lebih murah dan menunggu beberapa saat saat Anda membangun skor kredit Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman yang menguntungkan.

Dapatkan pinjaman mobil terbaik yang Anda bisa

Sangat penting untuk mendapatkan pinjaman mobil terbaik yang Anda bisa untuk menghindari biaya yang tidak perlu dari suku bunga tinggi dan biaya yang memberatkan. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk memastikan Anda mendapatkan tarif yang lebih baik:

• Rajin membayar kembali pinjaman Anda saat ini . Ini termasuk tagihan kartu kredit bulanan Anda, pembayaran pinjaman mahasiswa, pembayaran pinjaman pribadi, atau utang apa pun yang mungkin Anda miliki.
• Tetap di atas aspek lain dari keuangan Anda , seperti membayar pajak dan membuat sewa setiap bulan.
• Simpan uang untuk uang muka sebelum serius berinvestasi pada kendaraan baru.
• Tetapkan anggaran bulanan yang membantu Anda tetap di atas pembayaran mobil Anda setelah Anda mengamankan pinjaman mobil — aplikasi Mint dapat sangat membantu ketika merencanakan pengeluaran bulan Anda.
• Ingatlah untuk tetap sesuai anggaran Anda saat berbelanja mobil. Tentu, mobil sport mewah itu mungkin terlihat menarik, tetapi yang paling cerdas adalah membeli mobil sesuai kemampuan Anda, kemudian menabung untuk mendapatkan tumpangan yang lebih mencolok begitu Anda memiliki pijakan finansial yang lebih kuat.

Adalah cerdas untuk berbelanja sedikit ketika mencari penyedia pinjaman mobil. Namun, satu hal yang harus diperhatikan ketika Anda berbelanja untuk pinjaman mobil adalah bahwa sejumlah besar pemeriksaan kredit keras dapat merusak nilai kredit Anda.

Ketika Anda mendapatkan persetujuan awal untuk pinjaman (ketika bank atau pemberi pinjaman lain memberi Anda izin, pada dasarnya), mereka kemungkinan akan menarik seluruh riwayat kredit Anda untuk memastikan mereka mencocokkan Anda dengan tarif yang tepat. Melakukannya terlalu sering dapat menyebabkan kredit Anda sedikit menurun, jadi penting untuk memperhatikan hal ini saat Anda berbelanja.

Menemukan mobil yang tepat untuk gaya hidup Anda, dan yang sesuai dengan anggaran Anda, bisa menjadi tantangan. Mengetahui aspek apa dari profil keuangan pribadi Anda untuk diprioritaskan membantu. Saat Anda membangun skor kredit Anda untuk membeli mobil, dan menyusun anggaran, Mint dapat membantu Anda mengawasi hadiah dengan memberi Anda pandangan menyeluruh tentang keuangan Anda. Lihat aplikasi Mint, dan pastikan untuk membaca panduan pembelian mobil lengkap kami untuk informasi lebih lanjut.

Sumber

Consumer.ftc.gov | MyFICO.com | USA.gov | Transunion | Debt.org | Semua Negara | ConsumerFinance.gov