Apa itu Fidusia? Hubungan,

Ketika Anda mengunjungi dokter, Anda percaya bahwa mereka akan melakukan segala yang mereka bisa untuk membantu Anda menjadi versi diri Anda yang paling sehat. Sangat meyakinkan untuk mengetahui bahwa mereka akan menjaga Anda tidak peduli seperti apa penampilan Anda atau siapa diri Anda.

Dokter adalah semacam fidusia, tetapi banyak jenis lain yang ada untuk memastikan keuangan Anda, mental, atau kesejahteraan fisik. Jadi, apakah anda sedang mencari fidusia? Dalam panduan ini, kami akan membahas apa itu fidusia, tugas mereka, dan hubungan tertentu yang ada. Jika Anda ingin melompat ke bagian tertentu, gunakan tautan di bawah ini.

• Apa itu Fidusia?
• Tugas fidusia
• Hubungan Fidusia Antara Wali Amanat &Penerima Manfaat
• Hubungan Fidusia Antara Anggota Dewan &Pemegang Saham
• Hubungan Fidusia Antara Pelaksana &Penerima Warkat
• Hubungan Fidusia Antara Wali &Ward
• Hubungan Fidusia Antara Pengacara &Klien
• Hubungan Fidusia Antara Prinsipal &Agen
• Fidusia Investasi

Apa itu Fidusia?

Kata fidusia berasal dari bahasa latin, kepercayaan, yang berarti kepercayaan. Fidusia adalah orang yang secara hukum berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik individu, kelompok, atau perusahaan. Ini adalah pekerjaan yang harus dilakukan dengan loyalitas dan integritas tertinggi. Di ujung lain, orang yang mereka wakili disebut prinsipal atau penerima manfaat. Agar hubungan fidusia berfungsi, perlu banyak amanah. Beberapa contoh fidusia adalah:

• Pengacara
• Akuntan
• Anggota dewan
• Pengacara
• Dokter
• Penasihat Keuangan
• Dan banyak lagi

Penting untuk dicatat bahwa tidak semua penasihat keuangan dianggap sebagai fidusia. Penasihat keuangan yang memiliki kewajiban fidusia harus berperilaku dengan cara yang bermanfaat bagi klien mereka, yang berarti mengesampingkan kebutuhan pribadi mereka. Namun, jika mereka tidak memiliki tanggung jawab kepada Anda, kemudian mereka dapat melakukan upsell dan membuat rekomendasi yang sesuai dengan kepentingan terbaik mereka untuk mendapatkan komisi yang lebih menguntungkan. Akhirnya, ini lebih mahal untuk Anda.

Dengan begitu banyak penasihat keuangan di luar sana, bagaimana Anda tahu mereka akan bertindak sebagai fidusia? Pertama, pastikan mereka adalah Penasihat Investasi Terdaftar (RIA). RIA terdaftar di Komisi Sekuritas dan Bursa AS (SEC), yang mengharuskan mereka menjadi fidusia. Jika mereka berada di database penasihat SEC, Anda dapat yakin bahwa mereka akan beroperasi untuk kepentingan terbaik Anda. Anda juga dapat menemukan penasihat investasi fidusia melalui The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA).

Pialang dan agen asuransi tidak akan dianggap sebagai fidusia karena mereka dapat mendasarkan rekomendasi dan layanan mereka untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Umumnya, calon fidusia dan prinsipal harus mendiskusikan peran mereka dan menetapkan batasan. Ini harus dalam bentuk perjanjian tertulis yang akan menguraikan tanggung jawab fidusia khusus masing-masing pihak. Kontrak investasi atau manual kebijakan akan dianggap sebagai dokumen yang dapat diterima.

Tugas fidusia juga dapat diberikan kepada teman dan keluarga yang dapat dipercaya. Sebagai contoh, Anda bisa meminta kerabat untuk mengurus keuangan Anda jika Anda tidak sadarkan diri di rumah sakit. Hakim negara juga dapat menjadikan seseorang sebagai wali sah bagi anak di bawah umur, menjadikan mereka sebagai fidusia.

Tugas fidusia

Fidusia memiliki standar hukum dan etika yang harus mereka patuhi. Ketika seseorang mengambil peran sebagai fidusia, mereka berjanji untuk menjaga kesejahteraan orang lain dan bekerja untuk kepentingan terbaik mereka. Ini berarti mengutamakan kebutuhan penerima manfaat—selalu.

Umumnya, fidusia tidak akan mendapatkan apa-apa dari hubungan ini kecuali dinyatakan lain. Menerima manfaat dapat dianggap sebagai keuntungan moneter atau oportunistik, dan sebagai fidusia, konflik kepentingan harus dihindari dengan segala cara. Mereka harus bekerja dengan rajin untuk memastikan kebutuhan Anda terpenuhi dan dilampaui jika memungkinkan.

Penting untuk menemukan fidusia yang menghormati peran mereka. Idealnya, mereka harus transparan dengan tindakan mereka dan bertindak dengan itikad baik. Tanpa kepercayaan atau kejujuran, hubungan Anda mungkin goyah, meninggalkan ruang untuk malpraktek dan kelalaian. Pelanggaran kepercayaan terjadi ketika fidusia tidak mematuhi tugas mereka dan beroperasi dengan cara yang tidak mendukung prinsipal. Contohnya termasuk:

• Membuat saran berdasarkan komisi mereka
• Menyetujui perdagangan tanpa persetujuan
• Mengabaikan kebutuhan penerima manfaat mereka
• Sengaja menahan informasi penting

Secara hukum, fidusia dipegang dengan standar yang sangat tinggi dan harus selalu bekerja menuju kemakmuran penerima manfaat. Ini adalah tanggung jawab signifikan yang memiliki akibat hukum jika tidak ditanggapi dengan serius. Fidusia yang tidak menjalankan tugasnya dengan baik dapat menghadapi tindakan hukum dari klien mereka atau organisasi tempat mereka bekerja.

Hubungan Fidusia Antara Wali Amanat &Penerima Manfaat

Ketika seseorang membutuhkan seseorang untuk menjaga hartanya, yang meliputi sifat, keuangan, dan aset berharga lainnya, hubungan wali amanat dan penerima manfaat terbentuk. Hubungan estate mungkin hanya berlangsung di antara keduanya sampai kepala sekolah meninggal dunia. Selama ini, Namun, wali amanat dapat secara legal membeli dan menjual aset sesuai keinginan mereka—selama itu akan meningkatkan kekayaan penerima manfaat. Tujuan mereka adalah untuk menjaga agar harta tetap berjalan dengan lancar dan meninggalkannya dalam kondisi yang lebih baik bagi siapa pun yang mewarisinya.

Hubungan Fidusia Antara Anggota Dewan &Pemegang Saham

anggota dewan, pemegang saham, dan direktur perusahaan memiliki kewajiban fidusia yang harus mereka junjung tinggi. Tugas mereka dibagi menjadi tiga bagian:perawatan, itikad baik, dan kesetiaan.

Tugas Kehati-hatian

Tugas kehati-hatian adalah standar etika dan hukum yang mengharuskan anggota dewan perusahaan untuk bertindak dengan cara yang menguntungkan bisnis. Selain itu, keputusan mereka harus didasarkan pada informasi dan pilihan yang tersedia, bukan pendapat mereka.

Kewajiban untuk Bertindak dengan Itikad Baik

Seorang fidusia memiliki kewajiban untuk bertindak dengan itikad baik, artinya mereka harus selalu melakukan yang terbaik untuk perusahaan.

Tugas Kesetiaan

Sesuai dengan namanya, fidusia harus tetap setia pada organisasi tempat mereka bekerja. Mereka juga harus menghindari konflik kepentingan dan tidak menggunakan status mereka untuk usaha pribadi mereka.

Jika seorang anggota dewan kedapatan mengabaikan tanggung jawab mereka, maka tindakan hukum dapat dilakukan oleh perusahaan atau pemegang sahamnya.

Hubungan Fidusia Antara Pelaksana &Penerima Warkat

Saat kamu meninggal, fidusia yang bertanggung jawab atas harta dan urusan pribadi Anda akan menjadi pelaksana. Mereka akan bertanggung jawab untuk memastikan semua masalah keuangan akhir ditangani dan mendistribusikan aset kepada ahli waris Anda atau keluarga terdekat.

Fidusia tidak dapat mengutak-atik wasiat terakhir dari pewaris untuk menguntungkan diri mereka sendiri.

Hubungan Fidusia Antara Wali &Ward

Ketika orang tua atau individu lain tidak dapat lagi merawat anak di bawah umur, seorang hakim dapat turun tangan untuk menunjuk orang lain menjadi wali sahnya. Wali yang ditunjuk pengadilan berjanji untuk merawat anak dan menjamin kesejahteraan mereka. Tugas mereka adalah memastikan mereka mendapatkan pendidikan, mendapatkan perawatan medis yang tepat, dan banyak lagi.

Hubungan Fidusia Antara Pengacara &Klien

Sah, pengacara memiliki kewajiban untuk mewakili Anda di pengadilan tanpa bias. Jika konflik kepentingan muncul saat mereka menangani kasus Anda, maka mereka harus memberi tahu Anda segera. Seorang pengacara mungkin diperlukan jika Anda membutuhkan

• Akan
• Surat Kuasa
• Kepercayaan hidup yang dapat dibatalkan
• Perwakilan di pengadilan

Hubungan Fidusia Antara Prinsipal &Agen

Hubungan fidusia terbentuk antara seseorang, kemitraan, perusahaan, atau instansi pemerintah. Contohnya, seorang individu dapat menjadi fidusia bagi suatu perusahaan besar, yang akan dianggap sebagai penerima manfaat.

Fidusia Investasi

Fidusia investasi bertanggung jawab untuk mengelola keuangan individu. Sebagai contoh, jika Anda mengawasi keuangan tim bisbol dan berada di dewan direksi, maka Anda akan dianggap sebagai fidusia investasi.

Memilih Fidusia

Jika Anda membutuhkan jasa fidusia, ada beberapa hal yang perlu Anda lakukan sebelum memberi mereka akses ke aset Anda.

Diskusikan Tujuan Anda

Ketika Anda bertemu dengan calon fidusia, apakah itu pengacara, agen real estat, penasihat keuangan, karyawan, teman, atau kerabat, Anda ingin mendiskusikan apa yang ingin Anda capai. Contohnya, Anda bisa mencari fidusia untuk mengelola dana Anda sehingga Anda dapat membeli rumah atau membutuhkan seseorang untuk mengurus keuangan Anda karena Anda sakit. Apapun kasusnya, pastikan bahwa mereka memahami visi Anda dan dapat membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Bertemu dengan Mereka

Anda akan bekerja dengan fidusia untuk waktu yang cukup lama, jadi penting bagi Anda untuk bergaul dengan mereka. Mintalah konsultasi dengan penasihat yang berbeda untuk menemukan fidusia yang tepat untuk Anda.

Mengajukan pertanyaan

Sebelum mengambil keputusan, Anda harus bertanya kepada penasihat potensial tentang layanan mereka:bagaimana mereka memantau aset Anda, seberapa sering kalian berdua akan bertemu, jenis akun yang mereka kelola, dan biaya mereka.

Dengan langkah-langkah di atas, Anda akan menemukan fidusia yang Anda percayai dalam waktu singkat.

Apakah Anda memerlukan seorang perencana keuangan untuk membantu Anda dengan uang Anda? Penasihat keuangan fidusia akan bekerja untuk meningkatkan kesehatan keuangan Anda. Lihat blog perencanaan keuangan kami untuk membantu Anda mencapai tujuan uang Anda.