Apa saja Jenis Bank Ritel yang Berbeda?

Pada umumnya, ada tiga jenis bank ritel utama. Mereka adalah bank komersial, serikat kredit, dan dana investasi tertentuHadley CapitalDidirikan pada tahun 1998, Hadley Capital adalah perusahaan ekuitas swasta yang berkantor pusat di Wilmette, Illinois. Ini mengkhususkan diri dalam pembelian manajemen, rekapitalisasi, transisi generasi, akuisisi, akuisisi tambahan, ekuitas pertumbuhan dan pembelian dengan leverage. Hadley Capital berinvestasi terutama di bidang manufaktur, produk industri yang menawarkan layanan perbankan ritel. Ketiga jenis bank ritel bekerja untuk menyediakan layanan perbankan serupa. Ini termasuk rekening giro, menyimpan akun, hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah., kartu debit, kartu kredit, dan pinjaman pribadi.

Bank komersial

Salah satu jenis bank ritel adalah bank umum, yang menawarkan berbagai layanan perbankan konsumer. Layanan tipikal termasuk sertifikat deposito (CD), rekening tabungan dan giro, kartu kredit dan debit, dll. Bank komersial adalah lembaga nirlaba yang menghasilkan pendapatan melalui selisih suku bunga dan biaya transaksi.

Spread suku bunga adalah perbedaan suku bunga Suku bunga Suku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok. bahwa bank membebankan pinjaman dan tarif yang mereka bayarkan pada rekening deposito. Penyebarannya sangat berfluktuasi di berbagai siklus ekonomi. Pada masa ekonomi yang makmur, penyebarannya umumnya lebih luas. Penyebaran yang melebar memungkinkan lembaga-lembaga ini untuk menghasilkan lebih banyak pendapatan.

Sebaliknya, selama masa resesi ekonomi, bank mungkin perlu mendorong belanja konsumen dengan menurunkan suku bunga pinjaman. Ini menekan margin keuntungan mereka.

Menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening tabungan dapat mendorong konsumen untuk menyimpan lebih banyak uang di rekening ini. Latihan, pada gilirannya, dapat mengurangi partisipasi konsumen di pasar modal.

Biaya transaksi menghasilkan sejumlah besar pendapatan bagi bank komersial. Biaya tersebut biasanya mencakup biaya berulang pada kartu kredit dan biaya untuk transfer atau layanan keuangan lainnya. Karena bank komersial pada dasarnya memonopoli pasar, mereka mampu membebankan harga premium tanpa melihat erosi permintaan yang berlebihan.

Credit Union dan Koperasi

Jenis bank ritel lainnya adalah serikat kredit (atau lembaga koperasi serupa). Mereka menawarkan layanan yang mirip dengan bank komersial, tetapi biasanya dalam skala yang lebih kecil. Credit union adalah lembaga nirlaba, dimana deposan adalah pemegang sahamnya. Hasil dari, serikat kredit menghadapi tekanan yang lebih kecil untuk menghasilkan keuntungan. Ini berarti bahwa mereka biasanya membebankan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman dan menawarkan suku bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito. Biaya transaksi juga relatif rendah karena serikat kredit tidak menganggap mereka sebagai pendorong pendapatan. Mereka dipandang lebih sering sebagai layanan yang dapat ditawarkan dengan biaya.

Namun, ada beberapa kelemahan serikat kredit. Karena menjadi lembaga yang jauh lebih kecil, serikat kredit tidak memiliki kehadiran batu bata dan mortir yang besar. Hal ini kemungkinan akan menghalangi konsumen yang lebih memilih layanan perbankan yang disampaikan secara langsung. Serikat kredit juga menggunakan teknologi yang kurang maju dibandingkan bank, membuat layanan perbankan online mereka kurang aman. Serikat kredit juga memiliki lebih sedikit karyawan dan buka untuk jam kerja yang lebih pendek daripada bank komersial.

Fungsi Bank Ritel

Dari segi ekonomi, ketiga jenis bank ritel ada untuk:

1. Menyediakan lebih banyak likuiditas dengan mempengaruhi jumlah uang beredar dalam suatu perekonomian

Hal ini biasanya dilakukan dengan menyesuaikan tingkat suku bunga dan secara berkala meninjau protokol kelayakan kredit.

2. Mengurangi kemungkinan gagal bayar pinjaman dengan menyatukan risiko meminjamkan uang

Institusi juga berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengatasi default karena rasio cadangan yang diamanatkan federal. Rasio ini memastikan bahwa bank selalu memiliki jumlah uang tunai minimum yang merupakan persentase dari total simpanan konsumen.

3. Turunkan biaya pinjaman dengan menawarkan suku bunga yang kompetitif

Ekonomi yang mengikuti Teori Ekonomi KeynesianKeynesian Economic Theory Teori Ekonomi Keynesian adalah aliran pemikiran ekonomi yang secara luas menyatakan bahwa intervensi pemerintah diperlukan untuk membantu perekonomian memunculkan kebijakan moneter, meningkatkan keuntungan selama booming ekonomi dengan meningkatkan suku bunga pinjaman dan membangun cadangan kas. Kemudian, selama resesi, perbankan diperkirakan akan menurunkan suku bunga untuk memacu belanja konsumen dan merangsang pertumbuhan ekonomi.

Lebih Banyak Sumber Daya

Terima kasih telah membaca penjelasan CFI tentang jenis-jenis bank retail. CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang topik terkait, lihat sumber daya CFI berikut:

• Perantara KeuanganPerantara KeuanganPerantara keuangan mengacu pada lembaga yang bertindak sebagai perantara antara dua pihak untuk memfasilitasi transaksi keuangan. Lembaga yang biasa disebut sebagai perantara keuangan antara lain bank umum, bank investasi, reksa dana, dan dana pensiun.
• Federal Reserve (The Fed)Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia.
• Pelaku Utama di Pasar ModalPemain Utama di Pasar ModalDalam artikel ini, kami memberikan gambaran umum tentang para pemain kunci dan peran masing-masing di pasar modal. Pasar modal terdiri dari dua jenis pasar:primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran umum tentang semua perusahaan besar dan karir di pasar modal.
• Bank Teratas di Amerika SerikatBank Teratas di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014.