ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> keuangan

Apa itu Kenali Klien Anda (KYC)?

Know Your Client (KYC) atau Know Your Customer (KYC) adalah proses untuk memverifikasi identitas dan kredensial lain dari pengguna jasa keuangan. KYC adalah proses regulasi untuk memastikan identitas dan informasi lain dari pengguna jasa keuangan.

Proses Know Your Client (KYC) membantu melawan pencucian uangPencucian uangPencucian uang adalah proses yang digunakan penjahat dalam upaya menyembunyikan sumber pendapatan ilegal mereka. Dengan melewatkan uang melalui transfer yang kompleks dan dan mencegah pendanaan kegiatan teroris. Ini adalah proses wajib yang diperlukan oleh banyak negara untuk memastikan bahwa pelanggan benar-benar seperti yang mereka klaim.

Pentingnya dan Manfaat KYC

Untuk diamanatkan oleh undang-undang, proses Know Your Client (KYC) juga membantu lembaga keuangan dalam beberapa cara:

  • Membantu pemberi pinjaman melakukan penilaian risiko dengan mengidentifikasi riwayat keuangan sebelumnya dan aset yang dimiliki
  • Membatasi penipuan yang terjadi terutama karena penyembunyian identitas
  • Mencegah pencucian uang dan aktivitas anti-sosial lainnya
  • Membawa stabilitas dan investasi ke negara, karena membuat kerangka keuangan lebih dapat dipercaya dan kurang berisiko
  • Penurunan ketidakpastian memungkinkan institusi untuk meminjamkan lebih banyak kepada pelanggan dan meningkatkan keuntungan mereka

Sejumlah negara dan kawasan ekonomi mengawasi lembaga atau regulator keuangan anti pencucian uang yang meninjau transaksi keuangan untuk mencegah penghindaran pajak, pendanaan terorisme, dan kegiatan anti sosial lainnya. Semua lembaga adalah bagian dari Gugus Tugas Aksi Keuangan Global (FATF), yang mengulas transaksi keuangan secara global.

Dokumen KYC Diperlukan

Proses KYC dilakukan baik untuk individu maupun organisasi. Otentikasi KYC didasarkan pada verifikasi identitas dan tempat tinggal. Dokumen yang diperlukan untuk proses KYC untuk individu termasuk dokumen biasa yang biasanya digunakan individu, seperti:

  • Surat izin Mengemudi
  • Kartu/nomor jaminan sosial
  • Paspor
  • Dokumen yang dikeluarkan oleh negara bagian atau pemerintah federal.

Untuk bukti tempat tinggal, dokumen-dokumen berikut dapat dilengkapi:

  • tagihan utilitas, seperti telepon, listrik, gas, dll.
  • Laporan BankLaporan BankLaporan bank adalah dokumen keuangan yang memberikan ringkasan aktivitas pemegang rekening, biasanya disiapkan setiap akhir bulan.
  • dokumen pekerjaan
  • Kontrak perumahan dan perjanjian sewa

Proses KYC

Proses KYC sederhana dan hanya sedikit berbeda dari satu negara ke negara lain. Alur proses KYC sederhana digambarkan di bawah ini:

Sumber:Thales Group

Proses KYC dapat mengikuti langkah-langkah berikut, meskipun tidak selalu dalam urutan yang sama:

Langkah 1:Penyerahan dokumen

Pemohon atau calon pengguna jasa keuangan wajib menyerahkan dokumen untuk verifikasi identitas dan status kependudukan mereka. Pengajuan bisa dalam bentuk elektronik atau fisik.

Langkah 2:Verifikasi identitas

Verifikasi identitas dilakukan dari instansi/organisasi yang berwenang berdasarkan dokumen yang diserahkan. Sebagai contoh, jika pemohon menyerahkan SIM, verifikasi akan dilakukan dari Departemen Kendaraan Bermotor (DMV).

Langkah 3:Verifikasi tempat tinggal

Verifikasi kependudukan memerlukan memastikan status kependudukan (dalam atau luar negeri), alamat tempat tinggal saat ini, alamat tempat tinggal alternatif, status kewarganegaraan, dll.

Langkah 4:Verifikasi kondisi keuangan

Aset dan kewajiban yang diklaim diverifikasi menggunakan dokumen, menghubungi penerbit, dan pemeriksaan fisik. Ini mengurangi risiko misrepresentasi.

Langkah 5:Pemantauan transaksi

Lembaga keuangan memeriksa transaksi yang dilakukan oleh nasabah/klien, dan setiap transaksi yang berbeda/bernilai tinggi, sering, dll., ditandai secara otomatis dan kemudian menjalani pemeriksaan manual yang ketat.

Setelah menyelesaikan semua langkah di atas, individu/badan tersebut dianggap terverifikasi KYC. Ini juga dapat mencakup sertifikat verifikasi, tetapi umumnya tidak demikian. Prosesnya mungkin sederhana bagi pengguna, tetapi proses verifikasi lembaga keuangan membutuhkan dedikasi dan ketekunan. Proses KYC merupakan bagian integral dari berbagai uji tuntas Uji Tuntas Uji tuntas adalah proses verifikasi, penyelidikan, atau audit atas kesepakatan potensial atau peluang investasi untuk mengonfirmasi semua fakta dan informasi keuangan yang relevan, dan untuk memverifikasi hal lain yang diangkat selama kesepakatan M&A atau proses investasi. Uji tuntas selesai sebelum kesepakatan ditutup. pemeriksaan yang dilakukan oleh perusahaan, investor, bank, dll.

Agen Verifikasi KYC

Seperti yang dibahas sebelumnya, proses KYC menghabiskan banyak waktu dan tenaga. Mempekerjakan staf dan melakukan verifikasi fisik adalah urusan yang rumit dan mahal. Biaya menjadi lebih tinggi untuk lembaga keuangan yang lebih kecil. Hasil dari, proses KYC biasanya dikontrakkan ke lembaga yang mengkhususkan diri di dalamnya. Dua alasan utama untuk melakukannya adalah:

  1. Agen menawarkan pengurangan biaya untuk hal yang sama karena skala ekonomi Skala Ekonomis Skala ekonomi mengacu pada keunggulan biaya yang dialami oleh perusahaan ketika meningkatkan tingkat outputnya. Keuntungan muncul karena.
  2. Mereka juga datang dengan pengalaman yang lebih baik, karena mereka telah melakukan proses untuk semua jenis institusi dan klien.

Memilih agen untuk melakukan KYC tergantung pada jenis verifikasi yang diperlukan. Beberapa proses, seperti pembukaan rekening bank, mungkin tidak melibatkan pemeriksaan atas aset dan kewajiban. Karena itu, beberapa fakta penting yang perlu diperhatikan antara lain:

  • Apakah agensi menawarkan semua layanan yang diperlukan? Beberapa agensi mungkin hanya memberikan verifikasi identitas dan alamat.
  • Cakupan verifikasi dokumen dapat berbeda, karena beberapa lembaga mungkin tidak menawarkan liputan internasional atau liputan dalam dokumen yang menggunakan bahasa yang berbeda.
  • Faktor yang paling penting adalah jika lembaga tersebut diverifikasi/dilisensikan oleh badan pengawas terkait di yurisdiksi tertentu.
  • Alat dan teknologi digunakan untuk penanganan data dan apakah cukup aman untuk mencegah hilangnya dokumen dan hilangnya kerahasiaan klien.
  • Harga yang ditawarkan harus jauh lebih rendah daripada biaya untuk melakukan proses dengan cara lain.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Capital Markets &Securities Analyst (CMSA)® global - CMSADaftar dalam program CMSA® CFI dan menjadi Analis Pasar Modal &Sekuritas bersertifikat. Tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk membantu siapa saja menjadi analis keuangan kelas dunia. Untuk terus memajukan karir Anda, sumber daya CFI tambahan di bawah ini akan berguna:

  • Anti Money LaunderingAnti Money LaunderingAnti Money Laundering (AML) adalah seperangkat kebijakan, Prosedur, dan teknologi yang mencegah pencucian uang dan memantau potensi aktivitas penipuan.
  • Customer Bonding Customer Bonding Customer bonding adalah proses di mana perusahaan atau organisasi menjalin hubungan dengan pelanggannya. Tujuan dari ikatan pelanggan adalah untuk mengembangkan
  • Segitiga Penipuan Segitiga penipuan adalah kerangka kerja yang biasa digunakan dalam audit untuk menjelaskan alasan di balik keputusan seseorang untuk melakukan penipuan. Penipuan
  • Jenis Uji TuntasJenis Uji Tuntas Salah satu proses yang paling penting dan panjang dalam kesepakatan M&A adalah Uji Tuntas. Proses due diligence adalah sesuatu yang dilakukan pembeli untuk mengkonfirmasi keakuratan klaim penjual. Kesepakatan M&A potensial melibatkan beberapa jenis uji tuntas.

keuangan

keuangan