Apa itu Perjanjian Pinjaman Komersial?

Perjanjian pinjaman komersial mengacu pada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman untuk tujuan bisnis. Setiap kali sejumlah besar uang dipinjam, individu atau organisasi harus mengadakan perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan uang, asalkan peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman, seperti tingkat bunga yang telah diatur sebelumnya dan tanggal pembayaran tertentu.

Pinjaman datang dengan tingkat bunga Tingkat BungaSuku bunga mengacu pada jumlah yang dibebankan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk segala bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai persentase dari pokok.. Bunga pada dasarnya adalah pembayaran tambahan yang harus dilakukan peminjam di atas pokok (jumlah pinjaman untuk) untuk hak istimewa untuk dapat meminjam uang.

Pinjaman komersial berbeda dalam beberapa cara dari pinjaman tradisional yang dibuat untuk individu. Baca terus untuk mengetahui caranya.

Bagaimana Pinjaman Komersial Bekerja

Pinjaman komersial melibatkan peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam untuk pinjaman komersial hampir selalu merupakan korporasi Korporasi Korporasi adalah badan hukum yang dibuat oleh individu, pemegang saham, atau pemegang saham, dengan tujuan beroperasi untuk mendapatkan keuntungan. Perusahaan diperbolehkan untuk membuat kontrak, menuntut dan dituntut, aset sendiri, mengirimkan pajak federal dan negara bagian, dan meminjam uang dari lembaga keuangan. atau bisnis.

Meminjam uang di bawah perjanjian pinjaman komersial mengharuskan peminjam untuk membayar sejumlah bunga yang ditentukan secara eksplisit dalam persyaratan pinjaman. Tambahan, ada tanggal yang telah ditentukan sebelumnya bahwa peminjam diharuskan untuk melakukan pembayaran terhadap pokok pinjaman.

Alasan paling umum mengapa pinjaman komersial dicari termasuk perusahaan baru yang ingin tumbuh atau perusahaan mapan yang ingin berkembang. Takeaway kunci di sini adalah bahwa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman komersial menyediakan sejumlah besar uang kepada peminjam dan menghadapi risiko serius jika start-up gagal untuk lepas landas atau ekspansi tidak menghasilkan lebih banyak uang untuk perusahaan.

Pinjaman komersial dapat dijamin atau tidak aman . Perbedaan utama di antara keduanya adalah bagaimana pemberi pinjaman mampu memitigasi risiko RisikoKreditRisiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, terutama, dari pinjaman yang mereka tawarkan.

Pinjaman Komersial Aman

Untuk mendapatkan pinjaman bisnis yang aman, peminjam harus memiliki agunanAgunan adalah aset atau properti yang ditawarkan oleh individu atau entitas kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap potensi kerugian bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal bayar dalam pembayarannya. yang dapat digunakan jika pembayaran tidak dilakukan. Sebagai contoh, sebuah perusahaan dapat menggunakan gedungnya, kendaraan perusahaan, atau suatu mesin sebagai jaminan. Ukuran dan nilai agunan ditentukan oleh jumlah pinjaman dan spesifikasi pemberi pinjaman.

Jika peminjam gagal mengembalikan pinjaman, pemberi pinjaman kemudian berhak untuk mengambil agunan secara langsung. Tergantung pada besarnya pinjaman, pemberi pinjaman mungkin keluar dari situ dengan kesepakatan yang buruk; Namun, mendapatkan apa pun sebagai imbalan atas pinjaman yang macet lebih baik daripada tidak mendapatkan apa-apa.

Pinjaman dengan jaminan lebih mudah diperoleh karena adanya jaminan yang diberikan. Ini membantu pemberi pinjaman mengurangi risiko pinjaman. Ini juga biasanya berarti bahwa tingkat bunga pinjaman akan lebih rendah.

Pinjaman Komersial Tanpa Jaminan

Pinjaman komersial tanpa jaminan lebih sulit didapat karena, seperti namanya, tidak ada jaminan bagi pemberi pinjaman. Jaminan tidak diperlukan, yang berarti bahwa jika peminjam wanprestasi, ada sedikit cara bagi pemberi pinjaman untuk memulihkan kerugiannya.

Pinjaman komersial tanpa jaminan biasanya mengharuskan peminjam untuk memiliki stabilitas keuangan yang sangat baik, nilai kredit yang baik, dan rekam jejak yang terbukti dalam melunasi utang. Peminjam seringkali harus memenuhi lebih banyak persyaratan untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Juga, suku bunga untuk pinjaman tanpa jaminan secara substansial lebih tinggi karena pemberi pinjaman mengambil risiko yang jauh lebih besar.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman komersial, dan memajukan karir Anda sebagai Pialang Pinjaman Komersial atau Petugas Pinjaman Komersial kelas dunia? Gunakan formulir di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Sertifikasi Commercial Banking &Credit Analyst CFI Halaman Program - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami..

Bacaan Terkait

CFI menawarkan Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™ Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)® Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan dalam karir keuangan Anda. Daftar hari ini! program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya CFI berikut akan membantu:

• Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang atas pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
• Perjanjian HutangPerjanjian HutangPerjanjian hutang adalah pembatasan bahwa pemberi pinjaman (kreditur, pemegang hutang, investor) membuat perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (debitur).
• Debt DefaultDebt DefaultA debt default terjadi ketika peminjam gagal membayar pinjamannya pada saat jatuh tempo. Waktu terjadinya default bervariasi, tergantung pada persyaratan yang disepakati oleh kreditur dan peminjam. Beberapa pinjaman gagal bayar setelah melewatkan satu pembayaran, sementara yang lain default hanya setelah tiga atau lebih pembayaran terlewatkan.
• Skor FICO Skor FICO Skor FICO, lebih dikenal sebagai skor kredit, adalah angka tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar kembali kredit jika individu tersebut diberi kartu kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan uang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan tingkat bunga pada setiap kredit yang diberikan