Apa itu Automated Clearing House (ACH)?

jaringan Lembaga Kliring Otomatis, juga dikenal sebagai ACH, adalah saluran yang dijalankan oleh National Automated Clearing House Association (NACHA) National Automated Clearing House Association (NACHA) National Automated Clearing House Association (NACHA) bertanggung jawab untuk mengelola, mengembangkan, dan mengatur Jaringan ACH., yang mentransfer dana secara elektronik dari satu tempat ke tempat lain. NACHA beroperasi untuk memfasilitasi pertumbuhan pembayaran elektronik di seluruh AS untuk penggajian, deposit langsung, tagihan konsumen, pembayaran pajak, dan banyak lagi.

Transaksi ACH memiliki kesamaan dengan cek berbasis kertas; Namun, perbedaan utama adalah bahwa pembayaran diselesaikan secara digital. Karena itu, mereka sering disebut sebagai:

1. Transfer dana elektronik (EFT)
2. eChecks

Bagaimana Jaringan ACH Beroperasi

Jaringan ACH melayani berbagai lembaga keuangan dengan nilai total lebih dari $40 triliun per tahun melalui transaksi elektronik. Jaringan ACH bertindak sebagai saluran yang membantu individu dan institusi mentransfer uang dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya; bentuk pembayaran dapat mencakup pembayaran langsung atau setoran kepada pemerintah, konsumen, atau tujuan bisnis-ke-bisnis.

Untuk terjadinya suatu transaksi, entitas harus terlebih dahulu melakukan setoran langsung atau pembayaran menggunakan Jaringan ACH. Entitas dapat berupa institusi, individu, atau pemerintah. Bank yang menyelesaikan transaksi mengambil uang, bersama dengan transaksi yang dilakukan oleh orang lain, paket mereka, dan mengirimkan dana pada waktu yang dijadwalkan sepanjang hari ke Federal Reserve atau clearinghouse.

Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. atau clearinghouse memilah-milah batch dan memastikan bank berwenang dan dapat menyelesaikan transaksi yang dilakukan oleh penerima yang dituju. Kemudian, rekening bank penerima menerima dana yang dibuat oleh pengirim.

Sebagai contoh, dengan pembayaran ACH, entitas dapat menyelesaikan hal berikut secara online:

1. Pelanggan membayar penyedia layanan
2. Majikan menyetor uang ke rekening giro karyawan
3. Bisnis membayar dana berulang kepada pemasok untuk bahan
4. Memindahkan dana dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya

Cara Menyelesaikan Pembayaran ACH

Untuk mentransfer uang dari satu pihak ke pihak lain menggunakan metode ACH, pengirim membutuhkan informasi rekening bank penerima. Dengan demikian, mereka memerlukan detail berikut untuk menyiapkan setoran langsung:

1. Nama bank yang digunakan penerima
2. Jenis rekening bank (giro atau tabungan)
3. Nomor perutean ABA bank
4. Nomor rekening penerimaNomor RekeningNomor rekening adalah kode unik yang terdiri dari angka, surat, atau karakter lain, dan diberikan kepada pemilik akun untuk kemudahan referensi dalam a

Kelebihan Jaringan ACH

Karena Jaringan ACH memproses transaksi dengan mengirimkannya dalam batch, transaksi online menjadi proses yang mudah dan umumnya lebih nyaman, karena para pihak tidak perlu hadir secara fisik untuk mengumpulkan, membawa, atau memproses pemeriksaan berbasis kertas.

Lebih-lebih lagi, Transfer ACH berfungsi sebagai opsi yang lebih murah bagi individu untuk memindahkan uang dari satu tempat ke tempat lain melalui setoran langsungSetoran LangsungSetoran langsung dapat didefinisikan sebagai pembayaran yang dilakukan langsung ke rekening penerima pembayaran. Pembayaran dapat dilakukan secara elektronik dari satu rekening ke rekening lain atau e-transfer. Juga, Pembayaran ACH menghasilkan jejak karbon yang lebih rendah. Karena tidak ada sumber daya material yang digunakan, seperti amplop, tinta, perangko, printer, dll., ada pengurangan jumlah kertas dan bubur kertas yang digunakan karena seluruh transaksi dilakukan secara online.

Dengan demikian, untuk meringkas, kelebihan Jaringan ACH meliputi:

1. Proses/kenyamanan mudah
2. Opsi transfer uang yang lebih murah
3. Jejak karbon lebih rendah

Kontra dari Jaringan ACH

Saat Jaringan ACH memproses transaksi dalam batch, akan ada saat-saat transfer tidak akan dilakukan sampai ambang batas tercapai atau diselesaikan selama jangka waktu tertentu dalam sehari; dengan demikian, Pembayaran ACH cenderung tidak cocok untuk transaksi yang sensitif terhadap waktu.

Jadi, dalam skenario di mana pengirim kekurangan dana untuk membayar kepada penerima, karena penundaan pemrosesan batch, penerima mungkin tidak menyadari transaksi yang ditolak sampai setelah produk atau layanan didistribusikan atau diselesaikan. Dengan demikian, prosesnya juga menjadi kendala.

Kapan Menggunakan Pembayaran ACH

Jika individu atau bisnis saat ini menggunakan cek kertas, Transfer ACH mungkin direkomendasikan, karena nyaman, lebih mudah diproses, dan ramah lingkungan karena pembayaran dilakukan secara online. Dengan biaya rendah dan keamanan tinggi, Pembayaran ACH bekerja sangat baik dengan pembayaran berulang untuk pengeluaran pribadi terhadap tuan tanah, keperluan, dan pembayaran kartu kredit bulanan.

Untuk bisnis dengan jumlah karyawan yang relatif lebih besar, Metode pembayaran ACH akan direkomendasikan, karena memungkinkan penyetoran langsung dan mengurangi kerumitan mendistribusikan cek fisik ke setiap karyawan di dalam perusahaan.

Di ujung yang berlawanan, jika entitas khawatir tentang pembayaran yang mungkin tidak akurat atau "terpental" dan belum direalisasi sampai produk atau layanan dikirimkan, ACH tidak akan menjadi pilihan yang disarankan.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Rekening Giro vs Rekening Tabungan Rekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.
• Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC)Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC)Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC) adalah perusahaan yang berbasis di AS yang bertindak sebagai perusahaan kliring dan penyelesaian terpusat untuk berbagai
• Nomor Rekening Bank Internasional (IBAN)Nomor Rekening Bank Internasional (IBAN)Nomor Rekening Bank Internasional – biasanya disebut sebagai IBAN – adalah sistem identifikasi untuk rekening bank yang digunakan lintas batas negara. Disepakati secara internasional, sistem IBAN bertindak sebagai fasilitator untuk berkomunikasi dan memproses transaksi internasional
• Perusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan Pembayaran OnlinePerusahaan pembayaran online bertanggung jawab untuk menangani metode pembayaran online atau berbasis internet. Contohnya termasuk PayPal, Alipay, dan Google Pay.