Apa itu Agregasi?

Agregasi adalah konsolidasi data keuangan individu dari beberapa institusi ke satu institusi tunggal. Agregasi akun, sebagai konsep manajemen keuangan, biasanya diselesaikan oleh perencana keuangan individu untuk menciptakan kohesi, kejelasan, dan kesederhanaan.

Agregasi akan mencakup pembuatan tampilan sentral dari rekening perbankan klien Rekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan., akun kredit, akun investasi, akun bisnis, dan semua bentuk akun keuangan lainnya. Ini akan memungkinkan perencana keuangan dan klien untuk melihat semua akun dan produk pada saat yang sama dalam gambaran keuangan tampilan penuh secara keseluruhan.

Lebih-lebih lagi, agregasi akan memberikan perencana keuangan gambaran lengkap tentang aset dan kewajiban klien mereka. Jenis Kewajiban Ada tiga jenis kewajiban utama:lancar, tidak lancar, dan kewajiban kontinjensi. Kewajiban adalah kewajiban hukum atau hutang, yang mana akan, karena itu, membantu saran keuangan mereka seputar keputusan masa depan atau apakah klien mereka memerlukan produk atau layanan tambahan untuk menempatkan mereka pada posisi yang lebih baik.

Agregasi akun biasanya diselesaikan menggunakan proses teknologi. Khas, lembaga keuangan akan melembagakan semacam program komputer atau aplikasi yang akan dapat menarik informasi akun klien. Penggunaan sistem elektronik menghilangkan kebutuhan untuk segala jenis laporan kertas saat menyelesaikan agregasi akun.

Ringkasan

• Agregasi mengkonsolidasikan data keuangan individu dari beberapa institusi ke satu institusi tunggal.
• Agregasi rekening keuangan dimulai pada pertengahan 1990-an ketika bank melembagakan aplikasi perbankan berbasis internet sehingga klien dapat mengelola dana mereka melalui layanan online.
• Agregasi penting dan bermanfaat untuk alasan seperti membantu klien mengelola keuangan mereka dengan lebih mudah dengan gambaran lengkap tentang semua aset dan kewajiban mereka, memungkinkan perencana keuangan untuk dengan mudah memecah gambaran keuangan klien mereka, dan dapat menambah keamanan dan perlindungan tambahan.

Agregasi Akun – Riwayat

Agregasi rekening keuangan dimulai pada pertengahan 1990-an ketika bank mulai melembagakan aplikasi perbankan berbasis internet yang akan membantu klien mengelola dana mereka melalui layanan online. Itu seharusnya menjadi cara mudah mengelola keuangan hanya dengan satu klik yang memungkinkan klien mendapatkan tampilan penuh dari semua akun mereka.

Pada akhirnya, sebagian besar lembaga keuangan mulai memperkenalkan sistem masuk tunggal (SSO), yang memungkinkan klien untuk melihat semua akun mereka dengan satu klik, sementara juga memungkinkan mereka untuk menyelesaikan tugas-tugas lain seperti transfer dana dan pembukaan rekening baru. Baru-baru ini, persaingan dan teknologi yang semakin maju, beberapa bank memperkenalkan aplikasi agregasi akun yang menyertakan robo-advisorsRobo-AdvisorsRobo-advisors adalah layanan manajemen investasi online yang menggunakan algoritme matematika untuk memberikan saran keuangan dengan intervensi manusia yang minimal..

Beberapa Masalah Klien dengan Agregasi Akun

• Klien mungkin skeptis terhadap teknologi dan keamanan institusi.
• Mereka mungkin khawatir tentang menyerahkan semua keuangan mereka ke satu institusi dan membiarkan mereka mengetahui semua aset dan kewajiban mereka.
• Mereka mungkin tidak ingin mengizinkan perencana keuangan dari satu institusi untuk bertanggung jawab atas semua nasihat keuangan.

Mengapa Agregasi Akun Penting?

Agregasi akun keuangan penting karena banyak alasan.

• Ini membantu klien mengelola keuangan mereka dengan lebih mudah karena memberikan gambaran lengkap tentang semua aset dan kewajiban mereka dari akun keuangan mereka.
• Hal ini memungkinkan perencana keuangan untuk dengan mudah memecah gambaran keuangan klien mereka, yang dengan demikian akan memungkinkan mereka untuk memberikan rekomendasi yang lebih baik dan layanan yang lebih baik secara keseluruhan.
• Itu dapat menambah keamanan dan perlindungan tambahan.
• Jika Anda memiliki banyak akun, ini akan menjadi cara untuk menggabungkan semuanya sehingga Anda dapat dengan jelas melihat gambaran keseluruhan tentang kinerja akun Anda.
• Ini menyederhanakan pemahaman keuangan Anda dan mempercepat proses seputar pengumpulan informasi keuangan.
• Dapat mempermudah dan memberikan kemudahan dalam menyelesaikan transaksi, seperti pembayaran tagihan.

Agregasi Akun – Contoh

Sebagai klien, Anda menyimpan banyak rekening keuangan di berbagai lembaga keuangan – kartu kredit, rekening tabungan Rekening Tabungan Rekening tabungan adalah rekening biasa di bank atau serikat kredit yang memungkinkan seseorang untuk menyetor, aman, atau menarik uang ketika dibutuhkan. Rekening tabungan biasanya membayar beberapa bunga deposito, meskipun tarifnya cukup rendah., mengecek akun, akun investasi seperti TFSA dan RRSP, jalur kredit, hipotek, dan kredit mobil.

Mempertahankan akun yang berbeda menjadi sangat sulit bagi Anda untuk mengelola dan memahami situasi keuangan Anda karena Anda tidak dapat melihat gambaran lengkapnya. Setelah bertemu dengan perencana keuangan, Anda memutuskan untuk menjalani agregasi akun di lembaga keuangan utama Anda.

Dari sana, perencana keuangan Anda akan menggunakan aplikasi atau program yang sesuai untuk mengambil akun dan informasi keuangan Anda. Ini akan memungkinkan perencana keuangan untuk melihat semua akun keuangan Anda yang berbeda, yang akan membantu tugas mereka untuk memberikan saran dan saran yang tepat seputar produk atau layanan baru yang paling cocok untuk Anda.

Keseluruhan, agregasi akun memberi Anda dan perencana keuangan Anda tampilan yang lebih sederhana dan nyaman dari semua akun Anda.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk membantu Anda menjadi analis keuangan kelas dunia dan memajukan karir Anda ke potensi penuh Anda, sumber daya tambahan ini akan sangat membantu:

• Analisis Laporan KeuanganAnalisis Laporan KeuanganCara melakukan Analisis Laporan Keuangan. Panduan ini akan mengajarkan Anda untuk melakukan analisis laporan keuangan dari laporan laba rugi,
• Keuangan PribadiKeuangan PribadiKeuangan pribadi adalah proses perencanaan dan pengelolaan kegiatan keuangan pribadi seperti pendapatan, pengeluaran, penghematan, investasi, dan perlindungan. Proses pengelolaan keuangan pribadi seseorang dapat dirangkum dalam sebuah anggaran atau rencana keuangan.
• Manajemen KasManajemen KasManajemen kas, juga dikenal sebagai manajemen perbendaharaan, melibatkan pengumpulan dan pengelolaan arus kas dari operasi, investasi, dan kegiatan pembiayaan.
• Manajer PortofolioManajer PortofolioManajer portofolio mengelola portofolio investasi menggunakan proses manajemen portofolio enam langkah. Pelajari dengan tepat apa yang dilakukan manajer portofolio dalam panduan ini. Manajer portofolio adalah profesional yang mengelola portofolio investasi, dengan tujuan mencapai tujuan investasi klien mereka.