5 Tanda Anda Hidup Di Luar Kemampuan Anda (5 Cara Memperbaikinya)

Artikel ini mungkin berisi tautan dari mitra kami. Silakan baca bagaimana kami menghasilkan uang untuk info lebih lanjut.

Hari-hari ini, tidak pernah semudah ini untuk hidup di luar kemampuan Anda.

Dengan alat seperti Apple Pay, Pembelian 1-Klik Amazon, dan konsumen yang berat dan masyarakat yang berbasis utang, menghabiskan uang tidak pernah lebih nyaman.

Sayangnya, beberapa orang membayar untuk kenyamanan itu dengan harga yang mahal.

Faktanya, semakin banyak orang Amerika menemukan diri mereka sendiri

• Tidak dapat menutupi $1, 000 biaya darurat.
• Hidup dari gaji ke gaji hanya untuk memenuhi kebutuhan.
• Dalam ribuan dolar utang kartu kredit.

Jika Anda khawatir tentang keuangan Anda, berikut adalah lima tanda peringatan bahwa Anda hidup di luar kemampuan Anda.

5 Tanda Anda Saat Ini Hidup Di Luar Kemampuan Anda

1. Anda Tidak Memiliki Anggaran Bulanan

Jika Anda tidak tahu cara mengelola uang dengan benar, Anda bisa menghabiskan lebih dari yang sebenarnya Anda hasilkan.

Tidak memiliki tujuan keuangan, rencana untuk tabungan atau pensiun, mengetahui berapa banyak uang yang masuk atau keluar dari rumah Anda dapat merugikan masa depan Anda.

Tergantung pada kebiasaan belanja Anda, Anda bisa berakhir tanpa tabungan, tidak ada rencana pensiun, dan tidak dapat memiliki keamanan jika keadaan darurat terjadi. Tidak hanya itu, Anda bisa berakhir dengan hutang dalam jumlah besar.

Anggaran sederhana membantu Anda menentukan berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk pengeluaran rumah tangga, berapa banyak yang harus ditabung, dan berapa banyak uang yang boleh Anda belanjakan. Jika Anda tidak memiliki anggaran, Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda.

2. Anda Tidak Memiliki Dana Darurat dan Tidak Menabung Bulanan

Apa yang akan terjadi jika mobil Anda mogok, hewan peliharaan Anda membutuhkan operasi yang mahal, atau Anda atau orang yang Anda cintai harus tinggal di rumah sakit untuk waktu yang lama?

Apakah Anda memiliki uang untuk membayar keadaan darurat ini secara tunai atau apakah Anda harus mengeluarkan kartu kredit untuk mendanai pengeluaran tersebut?

Lihatlah rekening tabungan Anda. Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda jika

• Anda tidak memiliki uang yang disimpan sama sekali.
• Tabungan Anda tidak dapat menutupi $1, 000 darurat.
• Anda tidak dapat menyisihkan setidaknya 5% hingga 10% dari pendapatan setelah setiap gaji.

Idealnya, Anda akan memiliki tabungan senilai tiga sampai enam bulan sehingga Anda dapat membayar keadaan darurat keuangan secara tunai. Tetapi jika Anda tidak dapat menyimpan setidaknya lima persen dari penghasilan Anda setiap gaji, Anda hidup di luar kemampuan Anda.

3. Pembayaran Hipotek Anda Lebih Dari 30% Penghasilan Anda

Secara umum, Anda tidak boleh menghabiskan lebih dari 30% dari penghasilan Anda untuk hipotek Anda jika Anda ingin membayar tagihan Anda dan hidup nyaman.

Hitung berapa banyak uang yang Anda habiskan untuk hipotek Anda, Pertanggungan, biaya HOA, dan pajak. Jika Anda melebihi ambang 30%, Anda hidup di luar kemampuan Anda dan menjalani apa yang oleh beberapa orang disebut "miskin rumah".

Ini akan membuat lebih sulit untuk menghemat uang, melunasi hutang, dan bayar tagihan Anda yang lain – terutama jika tagihan itu terus bertambah.

Penting untuk dicatat bahwa ketika Anda membeli rumah, kemungkinan besar bank akan meminjamkan Anda lebih banyak uang daripada yang sebenarnya Anda mampu. Anda masih harus mencoba menghitung biaya dan tetap di bawah 30%.

Hanya karena bank BISA memberi Anda uang itu, tidak berarti Anda HARUS mengambilnya!

Jika Anda menyewa, Anda masih harus mencoba untuk mengarahkan sekitar aturan 30% juga. Jika Anda menghabiskan lebih dari 30% pendapatan Anda untuk sewa, lihat apakah Anda bisa mendapatkan teman sekamar untuk mengurangi biaya.

4. Anda Tidak Melunasi Kartu Kredit Anda Setiap Bulan

Kartu kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan uang ekstra melalui insentif dan merupakan alat yang hebat bila digunakan dengan benar. Namun, Anda biasanya mendapatkan hadiah ini ketika Anda melunasi kartu secara penuh setelah setiap bulan.

Jika Anda hanya membayar pembayaran bulanan minimum dan membawa saldo setiap bulan, Anda menghabiskan lebih dari yang Anda mampu.

Ketika Anda hanya membayar pembayaran minimum, Anda membebani diri sendiri lebih banyak dalam jangka panjang. Tidak hanya Anda masih membawa sejumlah besar hutang, yang merusak nilai kredit Anda, tetapi Anda juga dikenakan bunga.

Anda bisa membayar lebih banyak bunga daripada yang Anda masukkan ke kartu kredit!

5. Pengeluaran Anda Tidak Terkendali Mencoba Mengikuti Keluarga Jones

Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda dalam upaya untuk mengesankan orang lain atau merasa lebih baik tentang diri Anda sendiri.

Antara televisi, media sosial, dan bahkan orang-orang di sekitar kita, kita sering merasa tergoda untuk tinggal di tempat yang tidak mampu kita bayar, membeli barang yang tidak kita butuhkan, dan mengendarai mobil jauh di luar anggaran kami – semuanya dalam upaya untuk “Keep Up with the Joneses.”

Jika Anda mencoba mengembalikan keuangan Anda ke jalurnya, mungkin sudah waktunya untuk memutuskan hubungan dengan orang-orang yang membuat Anda merasa buruk atau bahwa Anda perlu mempertahankan gaya hidup tertentu hanya untuk berada di dekat mereka. Anda mungkin juga perlu mematikan media sosial untuk sementara waktu jika Anda merasa membandingkan diri Anda dengan orang lain.

Jangan takut untuk melewatkan aktivitas atau penawaran atau flash sale. Lebih sering daripada tidak, spesial itu datang lagi dan Anda dapat mengambil bagian ketika Anda mampu secara finansial untuk melakukannya.

Anda dapat menjadi yang terdepan dan sehat secara finansial jika Anda berhenti menggunakan uang untuk membuat diri Anda merasa baik atau membuat orang lain terkesan.

5 Cara Hidup Sesuai Kemampuan Anda

Jika Anda dapat berhubungan dengan salah satu tanda peringatan di atas, maka Anda perlu mengubah keuangan Anda dan mulai hidup sesuai kemampuan Anda. Berikut adalah lima cara untuk mendapatkan kendali atas keuangan Anda.

1. Menjadi Nyata dengan Kebiasaan Uang Anda

Mendapatkan kendali atas keuangan Anda berarti membangun kebiasaan uang yang lebih baik sehingga Anda berhenti hidup di luar kemampuan Anda.

Berikut adalah beberapa cara Anda bisa menjadi nyata dengan kebiasaan uang Anda sehingga Anda dapat hidup sehat secara finansial:

• Berhentilah mencoba mengikuti keluarga Jones dan rangkul gaya hidup yang lebih sederhana.
• Mulailah hidup hemat sehingga Anda dapat menghemat uang dan menambah utang Anda.
• Bawa penghasilan tambahan untuk dimasukkan ke tabungan dan utang dengan mengambil pekerjaan sampingan.
• Kurangi anggaran makanan Anda dengan ide persiapan makan.

Membangun kebiasaan uang yang lebih baik membutuhkan banyak waktu dan kesabaran tetapi sangat penting untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan menyiapkan diri Anda dan masa depan Anda untuk sukses.

2. Mulai Anggaran Bulanan Sederhana

Mempelajari cara membuat anggaran adalah kunci untuk hidup sesuai kemampuan Anda. Anda perlu melacak penghasilan Anda, pengeluaranmu, dan membuat rencana untuk memasukkan uang ke dalam hutang, tabungan, dan pensiun.

Pastikan Anda mencatat penghasilan apa pun yang Anda dapatkan dalam sebulan dari pekerjaan Anda, pekerjaan sampingan, hadiah, dll. Jujurlah pada diri sendiri tentang berapa banyak yang Anda belanjakan dan tuliskan semua pengeluaran Anda, besar dan kecil.

Anda mungkin menemukan area yang dapat Anda potong – sesuatu yang tidak akan dapat Anda lakukan jika Anda mengabaikan anggaran dan hidup di luar kemampuan Anda.

Jika Anda membutuhkan bantuan ekstra untuk membuat anggaran sederhana, pastikan untuk memeriksa templat anggaran favorit kami di sini.

Anda akan menemukan setidaknya sepuluh templat anggaran (termasuk satu dari kami) yang dapat Anda pilih. Template ini akan menghentikan Anda dari gaji ke gaji dan berhenti stres tentang uang dalam waktu singkat!

3. Simpan Dana Darurat secepatnya

Hemat minimal $1, 000 untuk dana darurat adalah Dave Ramsey Baby Step #1 karena itu PENTING!

Jika Anda sudah terlilit hutang, maka Anda tidak ingin berhutang lebih banyak lagi jika keadaan darurat terjadi. Ambil uang yang telah Anda hemat dari pemotongan biaya atau uang tambahan yang Anda peroleh dari pekerjaan sampingan dan masukkan ke dana darurat secepatnya.

Anda harus memiliki setidaknya $1, 000 disimpan sesegera mungkin. Idealnya, Anda akan berakhir dengan setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran di rekening tabungan Anda.

4. Mulai Hancurkan Hutang Anda dengan Metode Bola Salju

Secara matematis, lebih baik lunasi hutang Anda yang lebih besar sebelum melunasi yang lebih kecil karena suku bunga yang tinggi.

Ini dikenal sebagai metode longsoran hutang. Tetapi jika Anda mengalami kesulitan membayar pembayaran dalam jumlah besar, mulailah dengan metode bola salju.

Berikut cara kerja metode bola salju:

• Setiap bulan Anda membayar saldo minimum pada semua kartu Anda.
• Taruh semua uang ekstra untuk hutang terkecil Anda terlebih dahulu.
• Setelah hutang terkecil Anda lunas, letakkan uang yang Anda masukkan untuk hutang itu pada hutang terkecil Anda berikutnya.
• Ulangi sampai semua hutang lunas.

Metode ini sangat memotivasi karena Anda akan menghancurkan hutang Anda dengan melunasi saldo kecil terlebih dahulu. Anda juga akan memiliki uang ekstra untuk dimasukkan ke dalam hutang Anda yang lebih besar begitu tiba saatnya untuk mengatasinya.

5. Otomatiskan Tabungan Anda

Mengotomatiskan tabungan Anda dapat membantu Anda memprioritaskan tabungan Anda dan mengurangi godaan untuk membelanjakan uang.

Minta majikan atau bank Anda secara otomatis mengambil setidaknya 5% hingga 10% dari setiap gaji dan setoran ke rekening tabungan Anda. Tidak perlu memikirkannya akan memastikan bahwa Anda mengumpulkan tabungan Anda dan menghemat begitu banyak waktu dan tenaga.

Bonus:Kutipan Hidup Melampaui Kemampuan Anda

Butuh bantuan untuk mendapatkan motivasi untuk mulai hidup dengan kemampuan Anda? Lihat kutipan kuat favorit kami untuk mendorong Anda menghemat uang dan berhenti hidup di luar kemampuan Anda.

“ Orang kaya tetap kaya dengan hidup seperti mereka bangkrut. Orang bangkrut tetap bangkrut dengan hidup seperti mereka kaya. " - Tidak dikenal

“ Terlalu banyak orang menghabiskan uang yang belum mereka dapatkan, untuk membeli barang-barang yang tidak mereka inginkan, untuk mengesankan orang yang tidak mereka sukai. " - Will Smith

“ Dia yang membeli apa yang tidak dia butuhkan mencuri dari dirinya sendiri. ” – Peribahasa Swedia

(Anda dapat menemukan kutipan uang yang lebih kuat dan memotivasi di sini.)

Pikiran Terakhir tentang Hidup di Luar Kemampuan Anda

Hidup di luar kemampuan Anda bisa sangat membuat stres, apakah Anda hampir tidak menghasilkan cukup uang untuk membeli atau mendapatkan penghasilan yang besar.

Dalam masyarakat saat ini, siapa pun dapat menjadi korban perasaan seperti mereka membutuhkan barang terbaru dan terbaik untuk membuat orang lain merasa nyaman dengan diri mereka sendiri.

Namun, tidak ada kata terlambat untuk mengubah situasi keuangan Anda. Dengan tips bermanfaat ini, Anda dapat berhenti hidup di luar kemampuan Anda dan kembali ke jalur semula.

Faktanya, Anda mungkin akan mengesankan orang lain dan merasa lebih baik tentang diri Anda mengetahui bahwa Anda menjalani kehidupan yang stabil secara finansial!

---

Apakah Anda dapat memahami salah satu tanda peringatan hidup di luar kemampuan Anda? Apa yang telah Anda lakukan sejauh ini untuk kembali ke jalur semula?

Beri tahu kami di grup Facebook kami atau di komentar di bawah!