15 Tips Dave Ramsey Dia Berharap Semua Orang Tahu Lebih Cepat

Artikel ini mungkin berisi tautan dari mitra kami. Silakan baca bagaimana kami menghasilkan uang untuk info lebih lanjut.

Siapa Dave Ramsey?

Dave Ramsey mungkin seorang guru keuangan yang blak-blakan, tapi nasehat dan ajarannya mantap.

Dia menjadi terkenal karena langkah kecilnya yang mudah diikuti menuju kedamaian finansial.

Dengan nasihat keuangan tentang segala hal mulai dari dana darurat, ide usaha sampingan, dan menghancurkan hutang, Anda pasti akan menemukan jawaban untuk hampir semua pertanyaan keuangan dengan mendengarkan podcastnya atau membaca bukunya Total Money Makeover.

15 Tips Uang Terbaik Dave Ramsey

Langkah-langkah bayi yang tercantum di atas mencakup dasar-dasar konsepnya, tetapi tidak semua orang memiliki waktu yang diperlukan untuk menghabiskan semua materi yang dimiliki Dave.

Di bawah ini kami telah merangkum peretasan dan tip uang terbaik yang Dave Ramsey ingin semua orang ketahui untuk mengatur keuangan mereka dan mulai menjalani kehidupan impian mereka.

1. Buat Anggaran Berbasis Nol dengan Sistem Amplop

Pernahkah Anda mendengar tentang yang satu ini? Konsepnya adalah jika Anda menjalankan anggaran dan membayar tagihan Anda sepenuhnya dengan sistem tunai, Anda akan menyisihkan uang untuk setiap item baris anggaran Anda dalam amplopnya sendiri. Sebagai anggaran nol, Anda akan memiliki setiap sen dari pendapatan yang diharapkan setiap bulan yang ditetapkan ke dalam amplop di sistem Anda.

Ketika Anda hanya menyentuh satu set, jumlah uang yang lebih kecil per tagihan, Anda cenderung tidak membelanjakan lebih banyak untuk item anggaran siapa pun.

Hal ini tentunya dapat dilakukan dengan baik dengan sistem non tunai, itu hanya membutuhkan sedikit lebih banyak ketekunan dan disiplin di pihak Anda.

Lihatlah beberapa yang sederhana template anggaran untuk ide tentang cara menyusun sistem amplop Anda. Klik di sini jika Anda mencari tutorial langkah demi langkah tentang cara memulai anggaran.

Dave juga memiliki beberapa panduan hebat dalam hal persentase penganggaran yang harus Anda perjuangkan.

2. Berhenti Membeli Mobil Baru

Atau, Sejujurnya, jangan membeli mobil apa pun selama Anda bisa, baru atau sebaliknya.

Konsepnya adalah ini:segera setelah Anda keluar dari tempat parkir, "investasi" Anda terdepresiasi (yaitu kehilangan nilai). Jika rata-rata mobil baru terdepresiasi nilainya sebesar 18% pada tahun pertama saja, jelas jauh lebih masuk akal untuk mencoba membeli mobil berusia 1 tahun dengan diskon 18% dari harga stiker!

Cara terbaik untuk menghindari jatuh untuk perangkap umum ini adalah ini:ketika Anda memutuskan Anda INGIN mobil baru (tetapi Anda tidak, nyatanya, Butuh satu), temukan mobil yang Anda inginkan (dengan kesepakatan terbaik yang dapat Anda temukan), kemudian cari tahu berapa pembayaran bulanannya. Dari anggaran bulanan Anda, dengan asumsi itu sesuai anggaran Anda untuk melakukannya, sisihkan jumlah uang tunai itu ke dalam stoples kue sampai Anda menghemat nilai tunai mobil itu.

Ini adalah permainan yang panjang, tetapi kepuasan karena tidak menambah hutang lagi, plus memiliki mobil secara langsung saat Anda berkendara dari tempat parkir, tak tertandingi.

3. Beli Rumah Sederhana yang Anda Mampu

Pengeluaran terbesar yang dimiliki kebanyakan orang dalam hidup mereka adalah rumah mereka. Saran Dave adalah membeli rumah kecil sederhana sehingga Anda tidak membebani diri sendiri.

Aturan praktis yang baik adalah menjaga biaya perumahan Anda di bawah 30% dari pendapatan yang Anda bawa pulang. Lebih baik lagi beri diri Anda lebih banyak ruang gerak dan pertahankan di bawah 25% dari pendapatan yang Anda bawa pulang.

Jika Anda jatuh ke dalam perangkap membeli rumah yang terlalu besar, semua pengeluaran Anda yang lain akan mengikuti. Anda juga secara alami akan membeli lebih banyak barang untuk mengisi ruang di rumah.

Buat segala sesuatunya sederhana dan belilah rumah yang nyaman yang mampu dibeli oleh keluarga Anda dan memberi Anda kualitas hidup yang baik.

4. Simpan Ponsel Anda Saat Ini

Dalam budaya hari ini, ini mungkin salah satu konsep tersulit untuk dipikirkan.

Jika Anda bertanya kepada Dave Ramsey tentang tip untuk ponsel, dia mungkin akan memberi tahu Anda bahwa selama itu masih membuat panggilan dan mungkin dapat mengirim teks, masih berfungsi dan tidak perlu diganti.

Pernahkah Anda memikirkan hal itu ketika melakukan peningkatan 2 tahun pada ponsel Anda? Mengapa Anda membayar seseorang dengan harga penuh yang sangat tinggi untuk telepon yang melakukannya? TEPAT hal yang sama yang dilakukan ponsel terakhir Anda?

Alih-alih membeli ponsel baru hanya karena berusia 2 tahun, simpan ponsel Anda sampai benar-benar tidak berfungsi lagi. Pada saat itu, beli telepon yang 1-2 model lama atau bekas/rekondisi daripada membuang-buang uang untuk yang terbaru, model baru.

Ada begitu banyak manfaat untuk memiliki gaya hidup hemat dan menabung adalah salah satunya.

5. Melunasi Saldo Kartu Kredit Anda Setiap Bulan (atau tidak memiliki kartu sama sekali)

Banyak orang jatuh ke dalam jebakan perusahaan bahwa untuk menjadi "kaya" Anda perlu "membebankannya ke kartu Anda." Khas, satu-satunya orang yang benar-benar mendapat manfaat dari ini adalah perusahaan kartu kredit.

Tentu, Anda mungkin mendapatkan beberapa hadiah tetapi berapa banyak uang yang Anda perlu keluarkan untuk mendapatkan hadiah 1% yang bernilai sesuatu? Ketika Anda mendapatkan $1 untuk setiap $100 yang dibelanjakan, mungkin ide yang lebih baik untuk hanya membayar tunai dan tidak menanggung risiko menimbulkan biaya bunga 12-30%.

Jika Anda tampaknya tidak dapat memutus siklus penagihan bunga pada kartu Anda, di sini saran terbaik Dave Ramsey adalah "operasi plastik" yang terkenal - potong kartu dan ucapkan selamat tinggal.

Jangan terjerumus ke dalam jebakan membakar diri sendiri dalam utang sehingga mustahil untuk pensiun di masa depan.

6. Bayar Tunai Kapanpun Memungkinkan

Kami sudah berbicara tentang hutang baik / hutang buruk, kartu kredit, dan mobil. Setiap kali Anda membayar dengan metode apa pun selain dingin, uang tunai, Anda berisiko tinggi membayar melebihi dan di atas harga sebenarnya karena "I.O.U." biaya, disebut juga bunga.

Anda mungkin berpendapat bahwa pembiayaan "sama seperti uang tunai" adalah ide yang bagus, karena tidak ada kepentingan. Sempurna, Baik?

Salah. Lain kali Anda menggunakan penawaran pembiayaan 0% dengan kartu kredit, menjalankan matematika. Anda akan menemukan bahwa pembayaran minimum pernyataan Anda tidak sama dengan minimum bulanan aktual yang diperlukan untuk melunasi saldo secara penuh pada akhir periode promosi.

7. Anda Sebenarnya Tidak Membutuhkan Skor Kredit

Banyak orang suka memberi tahu Anda bahwa Anda memerlukan skor kredit atau Anda tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Saya akan meminta Anda untuk melihat nomor 6, dan sadari bahwa jika Anda selalu membayar tunai, Anda tidak akan pernah MEMBUTUHKAN pinjaman, jadi siapa yang peduli!

Dan terlepas dari apa yang dikatakan perusahaan hipotek dan agen penjual kepada Anda, Anda TIDAK memerlukan nilai kredit untuk disetujui untuk hipotek.

Perusahaan hipotek membuat bunga atas penggunaan Anda atas produk keuangan mereka, dan banyak agen penjual mendapatkan komisi kecil karena merujuk klien ke perusahaan dan bank yang memiliki hubungan dengan mereka.

Seperti yang dikatakan Dave Ramsey dengan sangat akurat, satu-satunya cara untuk mendapatkan nilai kredit adalah dengan meminjam uang, jadi skormu naik, sehingga Anda dapat meminjam lebih banyak uang. Ini membuka mata dengan kata-kata seperti itu!

8. Miliki Dana Darurat

Membayar tunai untuk semuanya dan menghindari sebanyak mungkin sumber biaya bunga terdengar seperti Anda akan baik-baik saja, Baik?

Sehat, kesengsaraan mencintai perusahaan dan masalah pasti akan muncul kadang-kadang.

Di mana menempatkan dana darurat, Anda bertanya? Saat Anda membangun yang kecil, cairan, Dana darurat $1000 sebagai bagian dari mengikuti saran Dave Ramsey, Anda ingin itu menjadi uang tunai atau rekening tabungan yang mudah diakses. Ini akan mencakup hal-hal seperti perbaikan mobil yang lebih kecil atau perbaikan tungku.

Saat Anda berhasil melewati langkah kecil Dave Ramsey, Anda akhirnya akan membangun dana darurat yang jauh lebih besar, untuk menutupi biaya 3-6 bulan jika ada nasib buruk yang menimpa. Ini juga harus menjadi akun yang cukup cair.

9. Minimalkan Pengeluaran Anda

Semakin sedikit hal yang Anda butuhkan untuk menyerahkan uang Anda setiap bulan, secara teoritis semakin sedikit uang yang akan Anda belanjakan setiap bulan.

Kemungkinan besar Anda akan baik-baik saja tanpa berlangganan majalah itu, makan malam mingguan keluar, atau layanan streaming ketiga itu.

Ubah menjadi permainan yang menyenangkan, untuk melihat berapa banyak hal yang benar-benar dapat Anda hapus dari anggaran Anda dan kemudian lihat seberapa besar Anda dapat menumbuhkan bola salju utang Anda.

Dave memiliki beberapa saran persentase anggaran luar biasa yang sangat membantu kami saat kami mulai membuat anggaran.

10. Tingkatkan Penghasilan Anda

Meskipun mengelola uang Anda dengan lebih baik dan mengecilkan pengeluaran Anda sama-sama besar dalam hal mengatur keuangan Anda, terkadang itu masih belum cukup untuk melihat banyak perbedaan.

Baik itu menjual sampah pengumpul debu dari loteng Anda atau mencari cara untuk menghasilkan sedikit uang tambahan, meningkatkan penghasilan Anda adalah cara yang bagus untuk melihat anggaran Anda melebar lebih jauh dengan cepat.

Semakin mudah dan sedikit waktu yang dihabiskan untuk pekerjaan sampingan, lebih baik. Jika Anda dapat menghasilkan uang sambil menonton tv, nah itu mimpinya Baik? (Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang menghasilkan uang sambil menonton Netflix , di sini).

Selain kesibukan sampingan blogging favorit kami untuk mendapatkan penghasilan, lihat yang lain ini cara menghasilkan uang secara online untuk meningkatkan arus kas hiruk pikuk Anda.

11. Cari Barang Gratis Kapanpun Memungkinkan

Sebagian besar kiat Dave Ramsey menyertakan saran untuk membantu Anda menghabiskan lebih sedikit, dengan preferensi untuk memanfaatkan barang gratis bila memungkinkan.

Tidak perlu malu menerima (atau meminta) yang tidak diinginkan, furnitur lama dari keluarga atau teman.

Tidak ada salahnya memeriksa bagian gratis dari craigslist secara teratur untuk sesuatu yang hanya membutuhkan sedikit TLC untuk berfungsi kembali.

Dan ketika Anda memiliki kesempatan untuk menggunakan kupon pada kesepakatan yang sudah bagus, lakukan itu, jadi Anda tidak melewatkan apa yang pada dasarnya adalah uang gratis.

12. Hindari Nama Merek

Tidak ada aturan keras dan cepat yang mengatakan bahwa nama merek lebih unggul daripada "di luar merek" atau obat generik. Tentu mungkin ada beberapa pengecualian, tapi secara umum, Anda akan menghemat banyak uang tidak membayar untuk sebuah nama.

Anda juga akan menghemat waktu yang berharga dengan tidak perlu mencari-cari harga jual karena obat generik biasanya merupakan harga yang konsisten sepanjang tahun.

13. Berhenti Berlangganan Email Dengan Penawaran Diskon

Jika Anda telah mendaftar untuk mendapatkan buletin dari toko atau merek, Anda pasti menerima "diskon khusus pelanggan".

Diskon itu, meskipun, menawarkan godaan besar untuk menghabiskan uang. Mengapa?

Perusahaan-perusahaan tersebut memahami psikologi konsumen, bahwa sebagian besar pembeli akan menghabiskan uang murni untuk "tidak melewatkan kesepakatan" bahkan sebelum mereka menyadari bahwa mereka tidak perlu membelinya sejak awal.

Ketika Anda benar-benar MEMBUTUHKAN sesuatu dari situs itu, daftar untuk email mereka saat itu dan berhenti berlangganan setelah Anda menggunakan kupon.

14. Berhenti Makan Sepanjang Waktu

Jumlah uang yang dihabiskan orang untuk makan di luar setiap tahun adalah gila.

Mempelajari cara memasak dari rumah tidak hanya akan menyelamatkan bank Anda, tetapi juga kesehatan Anda.

Semakin sedikit kalori yang Anda konsumsi, semakin sedikit berat yang bisa Anda dapatkan, yang meminimalkan risiko kesehatan terkait berat badan.

Memiliki lebih sedikit makanan setiap kali makan berarti lebih sedikit makanan di rumah, yang jelas membuat perjalanan belanjaan Anda lebih kecil, lebih cepat, dan lebih murah.

Bahkan jika Anda mulai mengerjakan saran ini hanya dengan mengurangi saus keju di mac dan keju Anda, Anda akan segera melihat anggaran belanjaan Anda, terima kasih!

Juga dengan makan merencanakan makanan mingguan Anda, Anda dapat menghemat begitu banyak setiap minggu.

15. Simpan, Menyimpan, Menyimpan.

Dengan seluruh rencana "langkah-langkah kecil untuk diikuti, ” tema umum dengan mereka semua adalah untuk SIMPAN uang Anda . Menghabiskan lebih sedikit, sisakan, adalah dasar dari semua tip Dave Ramsey yang akan Anda temukan.

Pendeknya, mulailah dengan menghemat uang untuk pengeluaran yang tidak dapat Anda hindari — jangan membeli apa yang tidak Anda butuhkan, membeli lebih sedikit dari apa yang Anda butuhkan (jika mungkin), dan selalu pastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik sehingga Anda tidak menghabiskan lebih banyak uang daripada yang dibutuhkan untuk satu hal.

Ini disebut hemat dan hemat =KEBEBASAN!

Lanjutkan untuk menyimpan uang Anda untuk masa pensiun, pembelian besar di masa depan (untuk menghindari biaya bunga), atau peristiwa besar dalam hidup.

Semakin banyak uang yang Anda simpan, semakin banyak uang yang Anda miliki.

Seperti yang Anda lihat dari daftar ini, ada BANYAK cara untuk membuat uang Anda bekerja dengan lebih baik untuk Anda — hal yang paling disarankan oleh Dave Ramsey. Salah satu dari tip ini bisa sekecil atau sama terlibatnya dengan upaya yang Anda inginkan.

Ingatlah bahwa semakin banyak upaya yang Anda lakukan dalam perjalanan finansial Anda, semakin baik hasil yang akan keluar.