Bagaimana Pasangan Ini Membayar $320, 000 Hutang Hanya Dalam Lima Tahun

Artikel ini mungkin berisi tautan dari mitra kami. Silakan baca bagaimana kami menghasilkan uang untuk info lebih lanjut.

Hai orang liar yang cerdas! Kami memiliki kisah yang benar-benar luar biasa untuk dibagikan kepada Anda hari ini!

Kami telah diberkati untuk memiliki beberapa cerita pembayaran hutang yang luar biasa di blog kami, tetapi yang ini mengambil kuenya. John dan Maddi mencurahkan isi hati mereka dalam berbagi cobaan dan kesengsaraan mereka dengan perjuangan mereka dengan keuangan pribadi. Sangat menginspirasi apa yang bisa dicapai pasangan ini bersama-sama! Menikmati!

---

Beritahu pembaca kami sedikit tentang Anda berdua. Beri kami beberapa wawasan tentang hidup Anda.

Halo, kami John dan Maddi dari San Antonio Texas. 🙂 Kami memiliki 6 anak dan 7 cucu!

John (dijuluki ' Sculley' , pikir file X) dan saya sama-sama dari utara. Sculley berasal dari Utah, dan saya dari daerah Chicago.

Kami berdua pindah ke Texas di tahun-tahun awal masa kanak-kanak kami.

Sculley memiliki masa kecil yang cukup normal dengan tipe rumah tangga A 'Serahkan pada Beaver' atau 'Brady Bunch'.

Kehidupan rumah tangga saya jauh berbeda. Ayah saya adalah seorang pensiunan perwira militer yang sangat ketat dan menjalankan rumah kami dengan cara yang sama. Anak-anak harus dilihat dan tidak didengar. Kami selalu harus terlihat sempurna, bertindak sempurna dan tidak mempermalukannya.

Ibuku adalah contoh istri perwira; Cantik, ramah, dan ibu rumah tangga yang luar biasa. Apa yang tidak dilihat orang adalah bahwa dia adalah orang yang suka mengontrol, alkoholik. Seperti semua saudara saya, Saya menderita pelecehan emosional dan verbal. Ibuku dengan baik membuang rasa bersalah dan malu. Pada usia yang sangat dini, Saya belajar untuk memasukkan semua perasaan saya ke dalam dan mengenakan topeng kebahagiaan.

Berapa jumlah hutang terbesar yang Anda miliki pada satu waktu?

Jumlah hutang terbesar yang kami miliki adalah sekitar $320, 000.00

Apa yang menyebabkan Anda berdua terjerat hutang yang begitu besar? Dari mana utang itu berasal?

Sculley tumbuh dewasa, seperti kebanyakan dari kita, berpikir itu normal untuk memiliki pinjaman mobil dan kartu kredit. Jadi, dia menjalaninya sedikit dengan mendapatkan sendiri beberapa 'mainan'. seperti truk Dodge besar dan beberapa sepeda motor kustom.

Sebagian besar hidup saya dipenuhi dengan emosi, lisan, pelecehan mental dan fisik. Saya kehilangan kedua orang tua saya saat berusia awal dua puluhan, dan seperti biasa, Aku mendorong luka dan rasa sakit jauh di dalam. Saya tidak berurusan dengan kesedihan, Saya bertindak seolah-olah semuanya baik-baik saja.

Saya tidak tahu bagaimana menangani uang. Saya bekerja dengan upah minimum; segera setelah saya dibayar saya mengirim semua uang saya pada barang-barang. Saya menikah pada usia 18 tahun dan memiliki dua anak. Ketika pernikahan itu berakhir, Saya dibiarkan menghidupi dua anak sendirian. Ketika ada yang tidak beres atau saya akan merasa cemas atau khawatir 'perasaan senang' saya adalah menghabiskan uang yang tidak saya miliki.

Ketika Sculley dan saya menikah, kami menyatukan keluarga campuran. Dia memiliki tiga anak dari pernikahan sebelumnya, aku punya dua, dan kemudian kami memiliki salah satu dari kami sendiri.

Satu-satunya hutang yang dia bawa ke pernikahan adalah pinjaman mobil, dan kemudian kami membeli rumah.

Saya membeli sejumlah besar hutang (kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman 401K, pinjaman konsolidasi, dll.) dengan saya untuk pernikahan. Sebagai pasangan, kami tidak benar-benar berbicara tentang uang. Sculley tidak tahu tentang hutang saya. Saya berada dalam pola pikir, bahwa itu adalah hutang saya dan saya bisa mengatasinya. Saya salah.

Kami telah menikah sekitar tujuh tahun, dan saya benar-benar di luar kendali dengan pengeluaran saya. Saya masih belum menangani masalah masa lalu saya dan saya stres dari kehidupan pernikahan. Saya berputar di luar kendali dan saya tidak menyadarinya. Sculley akan bertanya kepada saya tentang hutang/keuangan saya dan saya akan menghindari percakapan atau berbohong kepadanya dengan mengatakan bahwa saya memiliki segalanya di bawah kendali. Aku mulai membencinya dan mulai menghindarinya. Saya bekerja berjam-jam, Saya tidur di sofa; Saya melakukan apa saja untuk menghindari berbicara dengannya tentang uang. Dia akan meminta saya untuk membayangkan hidup tanpa pembayaran, apa yang bisa kita lakukan dengan uang kita dan diri kita sendiri jika kita tidak memiliki pembayaran. Saya pikir dia gila!

Saya terus mengatakan pada diri sendiri bahwa saya dapat menangani tumpukan hutang yang besar yang telah saya buat ini. Salah satu cara yang saya pikir akan berhasil adalah jika saya membuka lebih banyak kartu kredit untuk melunasi kartu yang telah saya habiskan. Masalahnya adalah saya tidak dapat mengambil kredit lagi. Tidak ada yang mau meminjamkan saya uang lagi. Jadi apa yang saya lakukan? Saya membuka kartu kredit atas nama suami saya tanpa sepengetahuannya. Ya, Saya melakukan penipuan. Rencana saya adalah melunasi semua hutang saya yang lain dengan tiga kartu baru ini, dan kemudian melunasinya dan menutupnya tanpa Sculley mengetahuinya. Itu tidak berhasil. Untuk beberapa alasan, satu hari, Sculley memutuskan untuk memeriksa kreditnya dan dia mengetahui apa yang telah saya lakukan. Dia menghadapkan saya dengan cara yang sangat penuh kasih dan pemaaf. Jadi pemaaf, bahwa dia mengambil pinjaman 401K untuk melunasi tiga kartu yang saya ambil atas namanya. Dia bilang dia mengerti saya stres dan meminta saya untuk tidak menambah hutang lagi. Saya setuju, tapi saya terus melakukan apa saja saya terus memperoleh utang. Itu obat saya, Saya baik-baik saja, Saya pikir saya tidak bisa menjalaninya. Bahkan jika itu berarti menghancurkan pernikahanku.

Saya tidak tahu betapa saya telah menjadi orang yang mengerikan. Aku marah dan jahat sepanjang waktu. Saya mengeluarkannya dari keluarga saya dan saya benar-benar buta terhadap betapa saya membuat mereka stres.

Suatu malam Sculley duduk bersama saya dan menjelaskan bahwa dia tidak bisa melakukan ini lagi. Dia meminta saya untuk bercerai. Saya setuju, kami berpisah, dan keduanya membayar pengacara.

Apa yang membawamu ke Dave Ramsey?

Beberapa bulan kemudian seorang teman saya meminta saya untuk pergi ke 4 jam, Dave Ramsey, Acara Total Money Makeover bersamanya. Saya tidak tahu siapa Dave Ramsey, Saya belum pernah mendengar tentang dia, dan sejujurnya aku tidak ingin pergi. Tetapi saya juga tidak ingin duduk di rumah dan mengasihani diri sendiri. Jadi, dengan enggan, Aku ikut.

Apa "titik balik" dalam hidup Anda ketika Anda tahu ada hal-hal yang perlu diubah secara finansial?

Titik baliknya adalah ketika Tuhan berbicara kepada saya melalui Dave Ramsey, Saya mendengar Dave berkata 'Jika Anda memiliki masalah dengan uang, uang bukanlah masalah. Masalahnya adalah dengan orang di cermin”. Segera, Aku tahu akulah masalahnya. Sebuah kerudung telah dihapus dari mataku, sebuah bola lampu meledak di otak saya; Aku tahu aku harus berubah. Saya harus melakukan apa pun untuk menjadi orang yang lebih baik, keluar dari hutang dan selamatkan pernikahan saya. Dave tidak mengambil kartu kredit, jadi dengan $50 terakhir dari rekening tabungan saya, Saya membeli starter kit Total Money Makeover, dan bersumpah untuk membalikkan keadaan.

Setelah acara langsung itu, Saya pergi ke Sculley dan memohon padanya untuk memberi saya kesempatan lagi.

Apa beberapa langkah pertama yang Anda ambil untuk mengatasi hutang Anda? Bagaimana Anda memotong biaya hidup Anda begitu drastis untuk melunasi hutang yang menumpuk? Apakah Anda menganggarkan? Apa yang Anda gunakan untuk menganggarkan bulanan?

Langkah pertama adalah membaca Total Money Makeover. Kemudian mendaftar menghadiri Universitas Perdamaian Keuangan di gereja lokal kami. Kami menganggarkan untuk pertama kalinya dan menyadari bahwa kami membuang banyak uang untuk 'barang'. Gaji kami akan membayar orang lain. Kami benar-benar mengubah anggaran kami. Antara lain, kami berhenti pergi keluar untuk makan, kurangi belanjaan (jangan pergi berbelanja saat Anda lapar) dan potong kabelnya. Sculley dan saya duduk dan membuat daftar utang kami dari yang terkecil hingga yang terbesar. Kemudian kami menjual barang. Banyak barang. Pakaian, sepatu, perhiasan, mebel, sebuah kereta dan sepeda motor ... apa saja dan segalanya. Saya juga mulai bekerja lembur. Berapapun uang tambahan yang kita hasilkan, pergi ke arah utang. Uang yang kami dapatkan dari menjual sepeda motor melunasi satu kartu kredit dengan sendirinya!

Kebanyakan orang berpikir anggaran adalah hal yang buruk, tapi itu benar-benar sangat membebaskan. Melakukan anggaran membantu kami melihat dengan tepat di mana kami menghabiskan dan membuang-buang uang kami. Kami berhasil mengendalikannya. Kami memberi diri kami kenaikan gaji dengan mengendalikan cara kami membelanjakan uang kami. Kami memiliki setiap dolar sebuah nama.

Kami masih melakukan anggaran setiap bulan. Kami menggunakan alat penganggaran EveryDollar (everydollar.com dan aplikasi untuk iPhone dan Android) Gratis dan mudah digunakan.

Financial Peace University tidak hanya membuat kami berada di halaman yang sama dengan keuangan, itu membuat kami berada di halaman yang sama dengan hampir semua hal. Jika Anda dapat berbicara dengan pasangan Anda tentang uang, Anda dapat berbicara dengan mereka tentang apa pun.

Kami melunasi $108K pertama dari hutang non-hipotek dalam 18 bulan.

Apa perjuangan terbesar sepanjang perjalanan bebas hutang Anda?

Perjuangan terbesar adalah ketika kami memotong hipotek. Itu jumlah yang sangat besar, sepertinya kami tidak akan pernah melunasinya. Kami membuang semua yang kami miliki untuk itu, tapi sepertinya tidak menjadi lebih kecil.

Melihat ke belakang, apa sesuatu yang akan Anda ubah?

Jika kita bisa mengubah apapun, mungkin untuk memotong beberapa liburan dan membuang lebih banyak uang di rumah. Dave menyarankan bahwa setelah Anda melunasi semua hutang non-hipotek, Anda menikmati hidup. Hiduplah sedikit. Melunasi hipotek adalah maraton bukan lari cepat. Lambat dan mantap memenangkan perlombaan. Kami melunasi semua hutang kami, dalam 5 tahun 6 hari. (6 hari itu penting!) Cukup bagus.

Apakah Anda pernah mengalami titik puncak selama perjalanan bebas utang Anda? Apakah ada saat di mana Anda merasa ingin menyerah?

Kami mengurangi pengeluaran kami begitu banyak, kadang-kadang rasanya seperti kami bangkrut. Kami makan nacho kacang dan keju BANYAK!!! Kami kehilangan teman karena kami aneh.

Ada beberapa saat ketika saya ingin berhenti.

Itu sulit, kadang-kadang terasa sangat sepi dan saya tidak selalu menyukainya. Saya harus mengakui bahwa saya yang tidak sabar; Aku ingin melempar salah satu anak nakal manja itu. Menendang dan berteriak dan menginjak kakiku….Aku hanya ingin itu terbayar!!

Bagaimana Anda mengatasi perasaan itu?

Sculley akan membujuk saya keluar dari langkan, Dia mengingatkan saya bahwa kami tidak bangkrut, bahwa semua uang kami akan digunakan untuk melunasi hipotek dan dia akan membicarakan semua hal yang dapat kami lakukan setelah kami bebas utang. Dia juga mengingatkan saya bahwa jika teman-teman kita tidak mendukung kita dalam perjalanan ini, mereka sebenarnya bukan teman kita, memulai dengan.

Jika Anda bisa memberikan SATU nasihat untuk seseorang dalam situasi yang sama dengan Anda, apakah itu?

Jangan menerima saran dari teman atau anggota keluarga Anda yang bangkrut. Jangan menyerah!!!! Bermimpi tentang apa yang akan kamu lakukan setelah kamu tidak memiliki hutang.

Apakah Anda berada di jalur untuk pensiun “tepat waktu”? Apakah Anda berinvestasi sambil melunasi hutang Anda? Seperti apa portofolio investasi Anda hari ini?

Kami berada di jalur untuk pensiun dini! Kami mulai berinvestasi setelah kami melunasi semua hutang non-hipotek kami. Kami menempatkan 15% dari anggaran rumah tangga untuk pensiun. Kekayaan bersih kami telah meningkat menjadi lebih dari satu juta dolar.

Kami memiliki sekelompok Milenial yang membaca blog kami. Apa pendapat Anda tentang pinjaman mahasiswa? Apakah Anda memiliki pinjaman mahasiswa yang merupakan bagian dari hutang Anda?

Jangan lakukan itu!!! Pinjaman pelajar adalah rokok dunia keuangan. Mereka perlahan-lahan membunuh keuangan Anda. Pembayaran pinjaman pelajar bisa lebih besar dari rata-rata pembayaran mobil. Mereka tidak bangkrut.

Rencanakan lebih awal untuk kuliah. Terapkan untuk hibah dan beasiswa. Bekerja untuk perusahaan yang membayar penggantian biaya kuliah. Pergi ke community college untuk kursus dasar Anda.

Kami tidak memiliki hutang pinjaman mahasiswa. Kami membayar tunai untuk pendidikan kami atau majikan kami yang membayarnya.

Baiklah, akhirnya pertanyaan MUDAH! Apa hal menarik tentang kalian berdua yang tidak akan ada yang menduga?

Biarkan melihat….

-Kami berbulan madu di ROT Rally di Austin, Texas.

-Kami terkait dengan pernikahan dengan KAAZE! (Dia menikahi keponakan saya.)

-Anda dapat mengikuti kami di YouTube, Indonesia, dan Instagram.