5 Alasan Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Hutang

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Jika Anda sedang mencari sesuatu untuk membantu Anda melunasi hutang, pinjaman konsolidasi utang bisa menjadi solusinya.

Siapa pun yang pernah berutang tahu betapa sulitnya itu. Anda memiliki tagihan tambahan yang harus dibayar setiap bulan, dan biaya bunga terus menambah jumlah hutang Anda.

Pinjaman konsolidasi utang dibuat untuk situasi ini. Setelah mendapatkan satu, Anda menggunakan uang pinjaman untuk melunasi hutang Anda. Maju, Anda hanya memiliki pinjaman konsolidasi utang untuk membayar kembali.

Tidak semua orang yang memiliki hutang membutuhkan jenis pinjaman ini. Jika Anda secara realistis dapat melunasi semuanya dalam beberapa bulan, maka mungkin tidak masuk akal untuk melalui proses pinjaman. Tetapi jika salah satu dari berikut ini berlaku untuk Anda, maka pinjaman konsolidasi utang mungkin bermanfaat.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda memiliki utang berbunga tinggi

Pinjaman konsolidasi utang terbaik menawarkan tingkat bunga yang wajar. Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dari sisa hutang Anda, kemudian mengkonsolidasikan utang Anda akan menghemat uang Anda. Perhatikan bahwa tingkat bunga yang memenuhi syarat Anda bergantung pada skor kredit Anda.

Karena utang berbunga tinggi menghabiskan banyak uang, Anda harus mengkonsolidasikannya bila memungkinkan. Khususnya, banyak konsumen menggunakan pinjaman untuk melunasi hutang kartu kredit, karena kebanyakan kartu kredit memiliki tingkat bunga yang tinggi.

2. Pembayaran bulanan Anda terlalu mahal

Salah satu situasi yang paling menegangkan dengan utang adalah ketika Anda tidak dapat melakukan semua pembayaran bulanan Anda. Mungkin Anda telah meninjau anggaran Anda beberapa kali dan memangkas biaya jika memungkinkan, tapi itu tidak cukup. Pembayaran yang hilang membuat segalanya menjadi lebih buruk, karena dengan begitu Anda bisa dikenakan biaya.

Konsolidasi utang mungkin menjadi pilihan terbaik Anda di sini. Ketika Anda mengajukan pinjaman, Anda memiliki kendali atas jumlah pembayaran bulanan. Jika Anda membutuhkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, Anda dapat memilih pinjaman yang lebih lama. Pemberi pinjaman biasanya menawarkan pinjaman pribadi dengan jangka waktu dari satu hingga lima tahun. Anda membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan semakin lama pinjaman Anda berlangsung, tapi ini bisa bermanfaat jika membuat pembayaran Anda terjangkau.

3. Anda ingin memiliki satu pembayaran bulanan

Bahkan jika Anda mampu membayar semua pembayaran bulanan, memiliki banyak hutang sulit untuk dikelola. Anda perlu melacak tanggal jatuh tempo untuk setiap pembayaran, dan jika Anda melewatkannya, itu bisa dikenakan biaya keterlambatan.

Dari segi kenyamanan, konsolidasi utang adalah pilihan yang lebih baik. Anda hanya perlu mengingat satu jumlah pembayaran dan tanggal jatuh tempo. Itu keuntungan yang bagus jika Anda biasa melakukan pembayaran beberapa hutang setiap bulan.

4. Anda ingin jangka waktu yang ditetapkan untuk melunasi hutang Anda

Salah satu alasan hutang kartu kredit bisa sangat sulit untuk dilunasi adalah karena sifatnya yang terbuka. Jika Anda memiliki $5, 000 hutang kartu kredit, Anda bisa melunasinya dalam dua, lima, atau bahkan 15 tahun. Tidak ada kerangka waktu yang diperlukan. Yang perlu Anda lakukan hanyalah melakukan pembayaran minimum yang kecil. Jika Anda belum mencapai batas kredit Anda, Anda juga dapat terus menggunakan kartu Anda dan menambah hutang Anda.

Katakanlah sebaliknya, Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang sebesar $5, 000 dengan jangka waktu empat tahun. Sekarang Anda memiliki jumlah pembayaran tetap dan kerangka waktu untuk melunasi hutang Anda.

Fleksibilitas yang ditawarkan kartu kredit dapat bermanfaat. Tetapi beberapa orang merasa lebih mudah untuk melunasi hutang dengan struktur yang ditawarkan pinjaman.

5. Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda

Mungkin tampak mengejutkan, tetapi pinjaman konsolidasi utang dapat meningkatkan skor kredit Anda jika Anda menggunakannya untuk utang kartu kredit.

Ada beberapa alasan untuk ini. Yang pertama adalah faktor yang disebut rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan salah satu bagian terpenting dari skor kredit Anda. Ini mengukur saldo kartu kredit Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda, dan semakin rendah, lebih baik. Aturan praktisnya adalah menargetkan pemanfaatan kredit di bawah 30% setiap saat.

Meskipun saldo pinjaman juga dapat mempengaruhi skor kredit Anda, mereka memiliki dampak yang jauh lebih kecil. Jadi, jika Anda melunasi kartu kredit Anda dengan pinjaman konsolidasi utang, itu menurunkan pemanfaatan kredit Anda. Ini dapat menghasilkan dorongan yang kuat untuk skor kredit Anda.

Bagian lain dari skor kredit Anda adalah campuran kredit Anda, atau jenis rekening kredit yang Anda buka. Lebih baik untuk skor Anda jika Anda memiliki kartu kredit dan rekening pinjaman daripada hanya salah satu dari keduanya. Jika Anda hanya memiliki kartu kredit, maka mendapatkan pinjaman konsolidasi utang akan meningkatkan bauran kredit Anda.

Dalam situasi yang tepat, pinjaman konsolidasi utang dapat sangat membantu. Anda bisa menggunakan satu untuk menghemat uang, dipotong menjadi satu pembayaran bulanan, atau meningkatkan skor kredit Anda. Dan jika Anda sedang mengerjakan hutang kartu kredit, pinjaman konsolidasi utang akan seperti rencana pembayaran yang dapat Anda ikuti untuk menjadi bebas utang.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.