Panduan Langkah demi Langkah untuk Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Utang

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pastikan untuk melewati setiap langkah jika Anda ingin mendapatkan harga terbaik dan menghindari pembayaran yang terlewat.

Hutang bisa menjadi luar biasa, terutama ketika itu tersebar di lebih dari satu akun dan Anda menangani beberapa pembayaran bulanan. Pinjaman konsolidasi utang dapat membuat utang Anda lebih mudah dikelola dengan menggabungkan semua saldo Anda menjadi satu pinjaman pribadi dengan satu pembayaran bulanan.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi utang, panduan langkah demi langkah ini akan memandu Anda melalui prosesnya.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Periksa kredit Anda

Anda pasti ingin mengetahui skor kredit Anda sebelum terjun ke aplikasi kredit. Ini akan membantu Anda memahami jenis pinjaman konsolidasi utang yang memenuhi syarat untuk Anda.

Ada banyak cara untuk mendapatkan skor kredit Anda secara gratis. Sebagai contoh, kartu kredit Anda mungkin menawarkan nilai kredit gratis. Dan Experian menawarkan keanggotaan dasar gratis yang mencakup skor kredit Anda.

2. Tarik laporan kredit Anda

Adalah bijaksana untuk mencari kesalahan laporan kredit sebelum mengajukan kredit juga. Menarik laporan kredit Anda berbeda dengan memeriksa skor kredit Anda, jadi Anda harus melakukannya secara terpisah. Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari ketiga biro kredit utama di AnnualCreditReport.com.

Sisir ketiganya untuk memastikan semua yang ada di riwayat kredit Anda akurat. Jika Anda menemukan kesalahan, sengketa dan pastikan itu dihapus sebelum Anda mengajukan pinjaman konsolidasi utang. Menghapus tanda negatif dari kredit Anda yang tidak akurat akan memberikan nilai kredit Anda dorongan yang bagus, yang akan membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi terbaik.

3. Buat daftar hutang dan pembayaran bulanan Anda

Berikutnya, Anda akan ingin memeriksa semua akun Anda dan membuat daftar saldo total, pembayaran bulanan, dan tingkat bunga untuk masing-masing. Ini harus mencakup semua Anda:

• Kartu kredit
• Pinjaman
• Hutang lain yang Anda pegang

Anda akan menginginkan informasi ini untuk langkah berikutnya, yang akan membantu Anda mengetahui apakah pinjaman konsolidasi utang benar-benar akan menguntungkan secara finansial untuk situasi Anda.

4. Pertimbangkan opsi pinjaman Anda

Setelah Anda mengetahui skor kredit Anda, Anda harus memiliki gambaran tentang pinjaman konsolidasi utang yang dapat memenuhi syarat untuk Anda. Pastikan untuk mempertimbangkan semua pilihan Anda, seperti:

• Bank tradisional
• serikat kredit
• Pemberi pinjaman online

Dan khususnya, memperhatikan fitur berikut:

• Skor kredit minimum yang Anda butuhkan untuk pinjaman pribadi
• Berapa banyak pinjaman pribadi yang bisa Anda dapatkan?
• Suku bunga pinjaman pribadi
• Ketentuan pembayaran pinjaman pribadi
• Biaya pinjaman

Anda ingin mendapatkan APR serendah mungkin agar pinjaman tetap terjangkau, tetapi Anda juga ingin mendapatkan pinjaman yang cukup besar untuk melunasi semua hutang Anda.

Anda akan memerlukan jangka waktu pinjaman yang cukup lama untuk membuat pembayaran bulanan Anda dapat dikelola tetapi tidak terlalu lama sehingga Anda akhirnya menghabiskan lebih banyak bunga daripada yang Anda butuhkan.

Akhirnya, pastikan Anda memperhatikan biaya lain yang terkait dengan pinjaman, seperti biaya originasi atau biaya prabayar. Carilah pinjaman dengan biaya rendah atau tanpa biaya.

5. Gunakan kalkulator konsolidasi utang

Dengan semua informasi akun Anda terdaftar dan gagasan tentang opsi pinjaman Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator konsolidasi hutang untuk memperkirakan pembayaran bulanan dan jadwal pembayaran hutang Anda. Lihat berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melunasi pinjaman konsolidasi utang, berapa pembayaran bulanan Anda, dan berapa banyak yang akan Anda habiskan untuk bunga.

Dari sana, Anda dapat memutuskan apakah pinjaman konsolidasi utang benar-benar tepat untuk Anda. Idealnya, Anda menginginkan pinjaman yang memungkinkan Anda membayar bunga lebih sedikit daripada yang Anda bayar saat ini. Namun, jika Anda perlu menurunkan pembayaran bulanan, ini mungkin tidak mungkin. Memastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan dan tidak akan ketinggalan harus menjadi prioritas pertama Anda -- setelah itu, lihat untuk meminimalkan biaya yang Anda bayarkan.

6. Terapkan untuk pinjaman konsolidasi utang

Setelah Anda mempersempit pilihan Anda ke daftar pemberi pinjaman yang menawarkan apa yang Anda butuhkan dalam pinjaman konsolidasi utang, mulai melamar. Anda dapat mengajukan permohonan dengan beberapa pemberi pinjaman untuk membandingkan tarif terbaik, tetapi Anda akan ingin melakukan ini dalam jangka waktu yang singkat.

Beberapa pertanyaan pinjaman dalam waktu singkat biasanya digabungkan menjadi satu pertanyaan pada laporan kredit Anda, yang akan meminimalkan potensi dampak negatif pada kredit Anda.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi utang, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan cosigner. Ini dapat membantu Anda memenuhi syarat jika cosigner Anda memiliki kredit yang baik, tetapi mereka juga akan terjerat jika Anda tidak membayar kembali pinjaman Anda.

7. Tutup pinjaman dan atur pembayaran bulanan otomatis

Ketika Anda disetujui untuk pinjaman konsolidasi utang, Anda akan menutup pinjaman. Pemberi pinjaman dapat melunasi semua hutang Anda secara langsung, atau mereka mungkin menyetorkan jumlah pinjaman ke rekening Anda, di titik mana Anda ingin segera melunasi semua saldo Anda. Periksa kembali nanti untuk memastikan semua saldo akun Anda nol.

Menyiapkan pembayaran bulanan otomatis dengan pinjaman baru Anda adalah cara yang bagus untuk memastikan Anda tidak melewatkan pembayaran apa pun. Beberapa pemberi pinjaman bahkan menawarkan diskon untuk menyiapkan pembayaran otomatis.

Sekarang setelah Anda memahami prosesnya, Anda dapat mulai menemukan pinjaman konsolidasi utang yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.