4 Faktor Yang Mempengaruhi Suku Bunga Personal Loan Anda

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Sejumlah hal yang mengejutkan dapat memengaruhi tingkat Anda.

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda akan mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk meminjam dan berapa tingkat pemberi pinjaman akan menagih Anda.

Disetujui untuk meminjam jelas penting, tetapi tingkat yang Anda tawarkan sama pentingnya dengan persetujuan pinjaman. Itu karena tingkat bunga Anda menentukan biaya pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman akan memberi Anda pinjaman tetapi hanya pada tingkat yang sangat tinggi, mungkin tidak masuk akal untuk bergerak maju.

Karena tingkat bunga Anda menentukan biaya pinjaman Anda, akan sangat membantu untuk mengetahui apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika mereka memutuskan tingkat bunga apa yang akan ditawarkan kepada Anda. Ada empat faktor utama yang mempengaruhi tingkat pinjaman pribadi Anda, banyak di antaranya dapat Anda kendalikan jika Anda ingin memenuhi syarat untuk meminjam dengan harga yang paling terjangkau. Inilah mereka.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Skor kredit

Skor kredit Anda adalah salah satu faktor terpenting yang dilihat pemberi pinjaman. Ini adalah skor tiga digit pada skala 300 hingga 850, dengan skor di atas 670 umumnya tergolong kredit baik atau sangat baik.

Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat rendah, Anda mungkin akan ditolak pinjaman. Tetapi jika skor Anda buruk atau adil, mungkin pemberi pinjaman akan memberi Anda pinjaman tetapi pada tingkat yang sangat tinggi. Jika itu masalahnya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mencoba membangun kredit dengan cepat sebelum mengajukan pinjaman atau melamar dengan cosigner yang memiliki skor kredit lebih tinggi sehingga biaya bunga Anda lebih terjangkau.

Cosigner harus setuju untuk berbagi tanggung jawab hukum untuk pembayaran, sehingga pemberi pinjaman Anda dapat mencoba menagih dari mereka jika Anda tidak membayar. Ini adalah tanggung jawab besar untuk menjadi cosigner, tetapi pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kredensial mereka juga, sehingga Anda dapat menurunkan tingkat Anda jika seseorang dengan kredit yang baik bersedia untuk menjamin Anda.

Jika Anda membutuhkan bantuan, panduan kami tentang cara membangun kembali kredit Anda memiliki tip tentang cara meningkatkan skor kredit Anda.

2. Jumlah yang dipinjam

Berapa banyak pinjaman pribadi yang Anda inginkan juga penting. Itu karena pemberi pinjaman benar-benar memperhitungkan jumlah pinjaman yang Anda inginkan saat menetapkan tingkat bunga Anda juga. Ada alasan sederhana untuk itu:Semakin banyak uang yang Anda minta, semakin besar risiko yang diambil pemberi pinjaman dengan memberikannya kepada Anda.

Pinjaman yang lebih besar lebih berisiko karena beberapa alasan. Pertama, jika Anda tidak membayar, pemberi pinjaman keluar lebih banyak uang. Kedua, ketika Anda mengambil kewajiban keuangan yang lebih besar, ada kemungkinan lebih besar Anda tidak akan dapat memenuhinya.

Jika ada jumlah tertentu yang perlu Anda pinjam untuk mencapai tujuan Anda, tidak banyak yang dapat Anda lakukan tentang kenyataan bahwa Anda mungkin harus membayar tarif yang lebih tinggi karena saldo pinjaman Anda yang besar. Tetapi Anda harus berusaha untuk meminjam sesedikit mungkin untuk memenuhi tujuan Anda.

3. Jangka waktu pembayaran

Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan pilihan berapa lama Anda ingin membayar pinjaman Anda. Sebagai contoh, Anda mungkin dapat memutuskan antara waktu pembayaran tiga tahun dan lima tahun. Jika Anda memilih waktu pembayaran yang lebih singkat, kemungkinan besar Anda akan ditawari tingkat bunga yang lebih rendah daripada jika Anda memilih pinjaman dengan periode pembayaran yang lebih lama.

Ini terjadi karena alasan yang sama bahwa Anda membayar bunga yang lebih tinggi untuk meminjam lebih banyak. Pemberi pinjaman berpikir lebih berisiko untuk memberi Anda pinjaman dalam waktu yang lebih lama daripada yang lebih pendek. Itu masuk akal, karena semakin banyak waktu yang Anda ambil untuk membayar pinjaman Anda secara penuh, semakin banyak waktu untuk sesuatu yang tidak beres yang mengganggu kemampuan Anda untuk membayar.

Memilih waktu pembayaran sesingkat mungkin benar-benar dapat membantu Anda menghemat bunga baik dengan membantu Anda mendapatkan tingkat yang lebih rendah dan dengan memastikan Anda tidak membayar bunga untuk waktu yang lama. Tentu saja, kerugian besar adalah bahwa setiap pembayaran bulanan tumbuh lebih tinggi ketika Anda mempersingkat waktu pembayaran Anda -- jadi jangan memilih jangka waktu pinjaman yang begitu pendek sehingga ada risiko Anda tidak akan mampu membayarnya.

Lihat panduan kami tentang pro dan kontra dari jangka waktu pembayaran yang lebih lama untuk membantu Anda memutuskan berapa lama Anda ingin menghabiskan melunasi pinjaman pribadi Anda.

4. Pendapatan

Penghasilan Anda dapat memengaruhi tingkat bunga yang dibebankan pemberi pinjaman kepada Anda juga. Secara khusus, pemberi pinjaman melihat pendapatan relatif terhadap utang.

Jika Anda memiliki penghasilan tinggi dan tidak memiliki banyak kewajiban lain, Anda mungkin ditawari suku bunga yang lebih rendah karena kecil kemungkinan Anda tidak akan dapat membayar kembali pinjaman Anda. Lagi, pemberi pinjaman menetapkan tingkat Anda berdasarkan risiko yang dirasakan.

Di samping itu, jika penghasilan Anda cukup rendah dan pembayaran Anda mungkin sulit dilakukan -- terutama jika Anda sudah memiliki banyak utang -- maka Anda mungkin akan ditawari pinjaman hanya dengan bunga tinggi jika Anda ditawari utang sama sekali .

Meskipun Anda tidak perlu melakukan banyak hal untuk mengontrol penghasilan Anda, Anda harus mencoba menghindari berganti pekerjaan jika Anda tahu Anda akan segera mengajukan pinjaman pribadi. Itu karena memiliki riwayat pendapatan yang lebih panjang menunjukkan stabilitas yang lebih dan lebih disukai oleh sebagian besar pemberi pinjaman.

Dengan mencoba menjaga sumber penghasilan tetap stabil, meminjam uang seminimal mungkin, memilih jangka waktu pinjaman terpendek yang Anda mampu, dan bertujuan untuk meningkatkan kredit Anda sebelum mendaftar, Anda harus dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang baik -- atau lebih baik.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.