ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

Berpikir Konsolidasi Utang? Ini Adalah Pertanyaan Paling Penting yang Harus Anda Jawab

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Anda perlu memastikan bahwa konsolidasi utang masuk akal secara finansial bagi Anda.

Konsolidasi utang bisa menjadi cara yang baik untuk mengendalikan keuangan Anda.

Salah satu keuntungan dari konsolidasi utang adalah Anda akan menyederhanakan proses menjadi bebas utang. Anda hanya akan memiliki satu pinjaman yang harus dibayar alih-alih memiliki beberapa pinjaman yang harus Anda bayar setiap bulan. Dan Anda tidak perlu memutuskan utang mana yang harus Anda fokuskan untuk dilunasi terlebih dahulu karena hanya akan ada satu pinjaman yang perlu dikhawatirkan.

Jika Anda membuat pilihan konsolidasi utang yang cerdas, sebenarnya ada manfaat yang lebih besar:menghemat uang dari bunga yang Anda bayarkan untuk utang Anda.

Tetapi apakah pinjaman konsolidasi Anda menghemat uang Anda -- atau menghabiskan uang Anda -- akan bergantung pada jawaban atas satu pertanyaan besar:Jenis konsolidasi utang apa yang akan Anda gunakan?

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Jenis konsolidasi utang mana yang tepat untuk Anda?

Sebelum mengkonsolidasikan utang, teliti pilihan Anda dan pilih jenis konsolidasi utang yang tepat.

Ada beberapa pinjaman di luar sana yang secara khusus dipasarkan sebagai "pinjaman konsolidasi utang" kepada orang-orang yang berutang banyak. Sering, mereka mahal dan tidak memiliki persyaratan yang menguntungkan. Tetapi ada juga sejumlah opsi yang berpotensi bagus termasuk:

  • Pinjaman pribadi
  • Transfer saldo
  • Pinjaman ekuitas rumah atau HELOC
  • Pinjaman pembiayaan kembali tunai

Mari kita lihat pro dan kontra dari beberapa opsi ini.

  • Pinjaman pribadi dapat dengan mudah melamar, cepat mendapatkan persetujuan untuk, dan memiliki biaya bunga yang lebih rendah daripada banyak kartu kredit. Tetapi mereka memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat awal untuk transfer saldo atau tingkat yang akan Anda bayar dengan pinjaman ekuitas rumah.
  • Transfer saldo baik untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit. Itu karena Anda memindahkan hutang dari kartu yang ada ke kartu transfer saldo yang baru. Mereka dapat bekerja dengan baik jika Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo yang menawarkan tingkat bunga promosi 0%. Kelemahannya adalah tingkat 0% Anda hanya bagus untuk waktu yang singkat -- seringkali sekitar 12 bulan. Jadi, Anda bisa langsung kembali ke tempat Anda memulai dengan biaya bunga tinggi setelah periode penawaran awal berakhir.
  • Pinjaman ekuitas rumah adalah pilihan bagi pemilik rumah yang memiliki banyak ekuitas di rumah mereka. Biaya persetujuan pinjaman di muka bisa sangat tinggi, meskipun suku bunga biasanya sangat rendah. Kelemahan besar adalah bahwa Anda membahayakan rumah Anda dengan menggunakannya sebagai jaminan. Anda juga bisa berakhir di bawah air (karena lebih dari nilai rumah Anda).

Meneliti masing-masing opsi pinjaman ini sangat penting untuk memastikan konsolidasi benar-benar merupakan langkah yang cerdas. Lagipula, Anda tidak ingin mengambil pinjaman untuk mengendalikan hutang Anda dan kemudian menyesalinya karena biayanya lebih mahal atau membuat Anda tidak mungkin menjual rumah saat Anda membutuhkannya.

Pertimbangan penting lainnya tentang konsolidasi utang Anda

Metode konsolidasi utang bukan satu-satunya hal yang penting. Persyaratan khusus juga mempengaruhi apakah konsolidasi utang adalah ide yang baik.

Pertama dan terutama, Anda akan ingin memastikan Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada utang yang Anda konsolidasi. Jika tidak, Anda akan membayar biaya pinjaman yang lebih tinggi, yang tidak masuk akal.

Anda juga perlu mempertimbangkan jangka waktu pembayaran. Jika Anda menurunkan tingkat bunga Anda dengan mengambil pinjaman ekuitas rumah tetapi Anda membutuhkan waktu 30 tahun untuk melunasi hutang Anda ketika Anda akan melunasinya dalam dua tahun jika Anda tetap pada status quo, maka Anda berada dalam posisi yang lebih buruk.

Hal yang sama berlaku jika Anda berakhir dengan pinjaman pribadi dengan waktu pembayaran yang lebih lama, atau jika Anda tidak dapat melunasi transfer saldo sebelum tarif 0% berakhir. Anda bisa terjebak dengan saldo besar pada tingkat yang lebih tinggi daripada yang Anda bayar sebelumnya.

Dengan hati-hati mempertimbangkan bagaimana Anda mengkonsolidasikan utang, serta syarat-syaratnya, Anda dapat menghindari hasil yang tidak diinginkan dan memastikan konsolidasi Anda masuk akal. Luangkan waktu untuk meneliti pilihan Anda dengan hati-hati dan lakukan perhitungan sebelum Anda melangkah maju sehingga Anda tidak menyesal.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.