Bagaimana Pinjaman Pribadi Menyelamatkan Saya $4, 000 dan Meningkatkan Skor Kredit Saya sebesar 50 Poin

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Kita semua pernah mendengar tentang manfaat pinjaman pribadi, jadi inilah pengalaman saya sendiri. Sumber gambar:Getty Images

Kita semua pernah mendengar tentang manfaat pinjaman pribadi, jadi inilah pengalaman saya sendiri.

Pertama, inilah kisah mengapa saya akhirnya mengambil pinjaman pribadi.

Beberapa tahun yang lalu, saya dan istri saya memutuskan untuk membeli rumah "selamanya" kami. Tidak ada yang salah dengan rumah yang kami tinggali, selain itu itu terlalu kecil untuk lebih dari kami berdua. Kami baru-baru ini mengetahui bahwa istri saya sedang mengandung anak pertama kami, dan kami tahu kami tidak akan berhenti di satu tempat -- dan pikiran untuk pindah ketika kami sudah memiliki anak kecil tidak terlalu menarik. (Jika Anda belum memiliki anak, peringatan spoiler -- mereka punya banyak barang!)

Bagaimanapun, untuk membuat cerita panjang pendek, rumah yang kami beli memiliki luas lebih dari dua kali luas rumah kami sebelumnya, dan ini berarti kami memiliki banyak ruang ekstra untuk dilengkapi. Saya menemukan penawaran pembiayaan 0% yang sangat baik untuk furnitur kamar bayi, ruang tamu kami, kantorku, dan ruang lainnya. Dan karena rumah itu memiliki ruangan "gua manusia" yang sangat bagus, Saya membeli TV dan sound system yang bagus, yang juga pada bunga 0% untuk sementara waktu.

Sehat, maju cepat sekitar satu tahun, dan meskipun saya telah membayar banyak hutang ini, masih ada saldo yang signifikan dan APR 0% akan segera berakhir. Saya penasaran dengan penawaran pinjaman pribadi yang terus saya lihat di kotak surat saya, dan karena saya memiliki nilai kredit yang baik, Saya memutuskan untuk melihat apa yang bisa saya dapatkan.

Saya akhirnya mendapatkan pinjaman pribadi untuk melunasi sisa saldo dari hutang terkait pindahan serta beberapa hutang lain yang telah kami keluarkan selama tahun pertama kami sebagai orang tua. Hutang kartu kredit yang ada akan memiliki APR mulai dari 16% hingga 29% jika saya menyimpannya apa adanya, tapi saya bisa mendapatkan pinjaman pribadi dengan APR sekitar 7% selama tiga tahun.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Berapa banyak yang saya hemat?

Ada dua manfaat potensial utama dari mengambil pinjaman pribadi -- menghemat uang dan meningkatkan kredit Anda. Pertama, inilah pembahasan tentang tabungan.

Dengan asumsi bahwa saya akan melunasi hutang dalam jangka waktu tiga tahun dengan cara apa pun, semakin rendah APR yang saya peroleh dengan pinjaman pribadi menyelamatkan saya total lebih dari $4, 000 bunga. Itu jumlah uang yang signifikan.

Apa yang terjadi dengan nilai kredit saya?

Sisi lain dari persamaan adalah bahwa nilai kredit saya naik secara signifikan. Dan cepat.

Ada dua alasan utama untuk ini. Pertama, pinjaman angsuran umumnya dianggap lebih menguntungkan daripada utang bergulir, seperti kartu kredit. Kedua, dengan memindahkan hutang saya ke pinjaman pribadi dan menjaga akun kredit yang ada tetap terbuka (tetapi tanpa saldo), itu sangat meningkatkan pemanfaatan kredit saya.

Seperti yang saya sebutkan, nilai kredit saya sudah bagus -- sekitar 730 FICO® Score -- sebelum mengambil pinjaman. Ini secara signifikan di atas rata-rata tetapi bukan kredit yang cukup bagus. Sehat, dua bulan setelah saya mengambil pinjaman pribadi saya, Saya memeriksa lagi -- skor kredit saya sekarang berada di kisaran 770–780, tergantung pada mana dari tiga biro kredit yang saya lihat.

Itu adalah besar melompat. Skor median baru saya sebesar 775 menempatkan saya dengan baik ke dalam dunia kredit yang sangat baik.

Setiap situasi berbeda

Agar jelas, ini hanya pengalaman pribadi saya, dan setiap situasi kredit berbeda. Penghematan yang akan Anda dapatkan dari pinjaman pribadi (jika ada) tergantung pada beberapa faktor seperti nilai kredit Anda saat ini, tingkat bunga utang Anda yang lain, dan banyak lagi. Dan pengaruhnya terhadap kredit Anda bergantung pada banyak variabel yang berbeda juga -- terlalu banyak bahkan untuk mulai mencantumkan semuanya di sini.

Secara umum, pinjaman pribadi dapat menghemat uang dan membantu meningkatkan kredit Anda. Namun, Penting untuk disadari bahwa ini hanyalah aturan umum dan tidak berlaku di setiap situasi. Anda tidak akan tahu pasti berapa banyak yang bisa Anda hemat dengan pinjaman pribadi sampai Anda mengajukan, dan Anda tidak akan tahu dampaknya terhadap kredit Anda sampai setelah Anda mendapatkan pinjaman Anda sendiri.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.