Inilah yang Terjadi pada Skor Kredit Saya Ketika Saya Mendapat Pinjaman Pribadi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman pribadi berdampak besar pada nilai kredit saya. Inilah yang terjadi, dan alasan di baliknya.

Pinjaman pribadi berdampak besar pada nilai kredit saya. Inilah yang terjadi, dan alasan di baliknya.

Saya telah menulis beberapa kali tentang bagaimana pinjaman pribadi berpotensi meningkatkan skor kredit Anda, jadi saya pikir saya akan berbagi pengalaman pribadi saya. Saya memperoleh pinjaman pribadi untuk mengkonsolidasikan beberapa hutang yang terkait dengan pembelian rumah, dan nilai kredit saya dengan cepat melonjak. Begini kejadiannya, dan mengapa.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Pengalaman pinjaman pribadi saya

Saya memperoleh pinjaman pribadi beberapa tahun yang lalu untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit. Sebagian besar tagihan kartu kredit saya berasal ketika saya dan istri saya membeli rumah kami saat ini pada tahun 2015. Kami ingin membeli rumah "selamanya" untuk keluarga kami yang terus berkembang, dan seperti yang sering terjadi, rumah selamanya kami memiliki ruang yang jauh lebih besar daripada rumah awal kami yang digantikannya.

Lebih banyak ruang berarti kebutuhan akan lebih banyak furnitur dan barang-barang lainnya. Karena sebagian besar uang tunai kami yang tersedia digunakan untuk uang muka rumah, kami membeli sebagian menggunakan penawaran kartu kredit APR 0% atau metode serupa -- misalnya, Saya membeli sistem home theater di Best Buy dengan pembiayaan bunga tangguhan 18 bulan dan membebankan furnitur ke kartu kredit dengan APR intro 0% selama 12 bulan.

Sementara saya telah membuat kemajuan yang baik dalam membayar hutang-hutang ini, setelah satu tahun periode tanpa bunga akan segera berakhir, jadi saya memutuskan untuk mencoba pasar pinjaman pribadi. Saya akhirnya mendapatkan tawaran pinjaman pribadi 36 bulan dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah daripada yang saya harapkan dari kartu kredit saya setelah periode perkenalan habis, jadi saya menerima persyaratan dan menggunakan hasilnya untuk melunasi hutang kartu kredit saya.

Inilah yang terjadi pada skor kredit saya

Saya tahu formula penilaian kredit FICO dengan cukup baik, jadi saya pikir skor saya mungkin meningkat setelah menggabungkan kartu kredit saya dengan pinjaman pribadi. Namun, bahkan saya terkejut dengan besarnya lompatan. Inilah tampilan Skor FICO® saya dari ketiga biro kredit sebelum dan sesudah pinjaman pribadi diperoleh dan digunakan untuk membayar hutang kartu kredit.

Sumber data: www.myFICO.com . Skor kredit adalah FICO® Skor 8, yang merupakan versi yang paling umum digunakan di antara pemberi pinjaman.

Mengapa skor kredit saya melonjak begitu banyak

Pada awalnya mungkin tampak aneh bahwa nilai kredit saya akan melonjak begitu banyak hanya karena saya menggabungkan hutang kartu kredit saya dengan pinjaman pribadi. Lagipula, Saya masih berutang jumlah uang yang sama. Namun, ada dua alasan bagus mengapa hal ini terjadi.

Pertama, ada dua kategori utama hutang yang dapat muncul pada kredit Anda -- cicilan dan revolving. Kartu kredit adalah salah satu bentuk utang bergulir, artinya mereka adalah jalur kredit terbuka dan tidak memiliki kerangka waktu pembayaran yang ditetapkan. Di samping itu, pinjaman pribadi adalah utang angsuran -- yaitu, setelah Anda melakukan pembayaran pinjaman dalam jumlah tertentu, sisanya akan dilunasi seluruhnya. Secara umum, hutang angsuran dianggap lebih baik dalam model penilaian FICO daripada hutang bergulir.

Selain itu, dalam proses menggunakan hasil pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit saya, persentase pemanfaatan saya dari setiap akun turun menjadi nol. Sebagian besar kategori "jumlah terutang" dari rumus FICO adalah jumlah utang Anda pada akun revolving relatif untuk batas kredit Anda. Dengan melunasi saldo, bagian dari skor saya ini terlihat lebih baik secara dramatis.

Sekarang, penting untuk menyebutkan bahwa ini adalah pengalaman pribadi saya . Saya tidak mengatakan bahwa pinjaman pribadi akan meningkatkan Skor FICO® Anda sebesar 50 poin. Itu tergantung pada beberapa faktor, seperti skor Anda sebelum mendapatkan pinjaman, ukuran hutang Anda yang lain, dan apa yang Anda lakukan dengan hasil pinjaman. Namun, intinya adalah bahwa dalam situasi yang tepat, pinjaman pribadi dapat memberikan nilai kredit Anda dorongan besar.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.