ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

4 Kali Anda Harus Mempertimbangkan Pinjaman Pribadi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Pinjaman pribadi dapat menjadi cara yang cerdas untuk meminjam -- dalam situasi yang tepat. Cari tahu kapan saat yang tepat untuk mengambil pinjaman pribadi. Sumber gambar:Getty Images.

Apakah Anda berpikir untuk meminjam uang? Salah satu opsi yang tersedia untuk Anda adalah pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi dapat berasal dari bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online. Mereka bisa lebih murah daripada banyak bentuk kredit lainnya, meskipun suku bunga dan biaya bervariasi berdasarkan nilai kredit Anda dan spesifikasi pinjaman Anda. Dan, mereka dapat digunakan untuk tujuan apa pun setelah Anda disetujui untuk pendanaan.

Berikut adalah beberapa contoh ketika mungkin masuk akal untuk mempertimbangkan pinjaman pribadi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

1. Anda ingin mengkonsolidasikan atau membiayai kembali utang berbunga tinggi

Bunga yang Anda bayar untuk pinjaman pribadi biasanya kurang dari tingkat bunga standar pada kebanyakan kartu kredit. Ini hampir pasti kurang dari tingkat bunga pada hari gajian atau pinjaman judul mobil, dan mungkin lebih rendah dari tingkat bunga utang medis.

Jika Anda berutang uang dan Anda membayar banyak bunga, mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi utang itu bisa sangat masuk akal. Sebagai contoh, jika Anda membayar $25 setiap bulan untuk membayar $1, 000 saldo kartu kredit dengan bunga 15% dan $125 setiap bulan untuk membayar $5, 000 saldo kartu kredit dengan bunga 18%, pinjaman pribadi mungkin ide yang bagus.

Jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi sebesar 10,49% dengan jangka waktu pembayaran 48 bulan, perkiraan pembayaran bulanan Anda akan hampir sama -- tetapi Anda akan melunasi utang Anda 1,13 tahun lebih cepat dari yang seharusnya, dan Anda akan menghemat $1, 714,62 bunga.

Pinjaman pribadi dalam hal ini akan menghemat banyak uang. Jika Anda menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi beberapa hutang yang ada, Anda juga mengkonsolidasikan utang itu. Konsolidasi menyederhanakan hidup Anda karena Anda hanya perlu khawatir tentang membayar satu pemberi pinjaman dan melacak satu pinjaman, bukan banyak.

2. Anda membutuhkan dana untuk memulai bisnis

Jika Anda memiliki ide bagus untuk bisnis, Anda mungkin memerlukan uang tunai untuk memulai perusahaan Anda.

Anda bisa mencari investor, tetapi mungkin tidak menemukannya -- dan mungkin harus menjanjikan sebagian dari keuntungan Anda atau kepemilikan saham di perusahaan jika Anda melakukannya. Kualifikasi untuk pinjaman bisnis adalah kemungkinan lain, tetapi itu bisa sulit untuk memenuhi syarat jika Anda belum memiliki operasi yang mapan.

Pinjaman pribadi dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan untuk mewujudkan ide Anda. Anda harus dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi pada tingkat yang wajar jika kredit Anda baik dan Anda memiliki pendapatan yang cukup untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut. Anda dapat menggunakan dana dari pinjaman pribadi Anda untuk tujuan apa pun yang Anda inginkan, jadi terserah Anda untuk memutuskan cara terbaik untuk memanfaatkan dolar itu untuk bisnis baru Anda.

Tentu saja, sebelum Anda meminjam, pastikan Anda memiliki rencana bisnis yang terperinci dan garis waktu untuk mencapai profitabilitas sehingga Anda mengurangi kemungkinan meminjam untuk bisnis yang gagal.

3. Anda berharap untuk memperbaiki rumah Anda

Memperbaiki rumah Anda bisa menjadi investasi bagus yang meningkatkan nilainya. Mungkin juga diperlukan dalam keadaan tertentu jika rumah Anda secara struktural tidak sehat atau menimbulkan masalah yang membuat Anda atau rumah berisiko.

Jika Anda tidak dapat membayar untuk upgrade atau perbaikan sendiri, Anda bisa mendanai mereka dengan pinjaman pribadi. Pastikan untuk mempertimbangkan pro dan kontra dari opsi ini versus mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah.

Pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit keduanya biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pribadi karena rumah tersebut menjamin pinjaman. Jika Anda telah menggunakan hasil pinjaman untuk membuat perbaikan rumah, bunga dapat dikurangkan dari pajak. Tetap, sementara pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit mungkin merupakan kesepakatan yang lebih baik secara finansial, menggunakan pinjaman pribadi untuk upgrade rumah malah bisa masuk akal dalam keadaan yang tepat.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit karena Anda sudah berutang terlalu banyak pada rumah, pinjaman pribadi mungkin satu-satunya jawaban Anda. Atau, Anda mungkin ingin menyimpan sebagian ekuitas di rumah Anda -- daripada meminjam mendekati nilainya -- sehingga Anda tidak mengambil risiko berakhir di bawah air dan berhutang lebih dari yang bisa Anda jual untuk rumah itu. Dalam keadaan ini pinjaman pribadi dapat memungkinkan Anda untuk meminjam untuk upgrade tanpa mengambil risiko terjebak di rumah Anda jika nilai properti jatuh.

4. Anda memiliki pembelian besar yang seharusnya Anda lakukan dengan kartu kredit dengan tarif lebih tinggi

Idealnya, Anda tidak boleh meminjam uang untuk hal-hal yang tidak benar-benar Anda butuhkan -- tetapi itu bukan kenyataan. Anda mungkin memutuskan Anda akan meminjam untuk liburan, cincin kawin atau pertunangan, atau pembelian besar lainnya.

Jika Anda akan meminjam, Anda mungkin tergoda untuk hanya menggunakan kartu kredit. Lagipula, mudah untuk menggesek plastik Anda dan membeli apa yang Anda inginkan. Masalahnya adalah, bunga kartu kredit biasanya akan sangat tinggi -- kecuali Anda memiliki kartu dengan APR promosi khusus 0% untuk pembelian.

Jika Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi daripada menggunakan kartu kredit Anda, Anda dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan untuk pembelian Anda. Meskipun Anda masih membuat barang yang Anda beli lebih mahal dengan membayar bunga, Anda tidak akan membayar sebanyak yang akan Anda lakukan jika Anda menggunakan kartu.

Pastikan Anda memahami semua biaya yang terkait dengan pinjaman pribadi dan menghitung untuk melihat apakah itu benar-benar kesepakatan yang lebih baik.

Apakah pinjaman pribadi tepat untuk Anda?

Pinjaman pribadi dapat menjadi alat keuangan yang berguna untuk meningkatkan daya penghasilan Anda dengan memulai bisnis atau untuk mengurangi apa yang Anda bayar agar bebas utang. Pastikan Anda meminjam secara bertanggung jawab, dan Anda menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan bunga rendah, minimal atau tanpa biaya, dan jangka waktu pembayaran yang sesuai dengan timeline Anda.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.