Definisi Pinjaman Peregangan

Apa itu Pinjaman Peregangan?

Pinjaman peregangan adalah bentuk pembiayaan untuk individu atau bisnis yang dapat digunakan untuk menutupi kesenjangan jangka pendek. Akibatnya, pinjaman "membentang" di atas celah itu, sehingga peminjam dapat memenuhi kewajiban keuangan sampai lebih banyak uang masuk dan pinjaman dapat dilunasi. Ketika ditawarkan oleh serikat kredit federal mereka dapat disebut Pinjaman Alternatif Payday (PAL).

Takeaways Kunci

• Pinjaman peregangan adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan individu atau bisnis untuk menutupi kesenjangan jangka pendek sampai uang masuk dan pinjaman dapat dilunasi.
• Untuk seorang individu, pinjaman peregangan mirip dengan pinjaman gaji, meskipun jauh lebih murah dalam hal suku bunga dan biaya lainnya.
• Sebuah bisnis dengan modal kerja yang tidak mencukupi mungkin mempertimbangkan pinjaman peregangan untuk membiayai pembelian persediaan.
• Meskipun pinjaman peregangan menawarkan kemudahan, suku bunga dan biaya aplikasi cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan program pinjaman tradisional.

Bagaimana Pinjaman Peregangan Bekerja

Peminjam biasanya memperoleh pinjaman jangka panjang dari lembaga keuangan di mana mereka telah memiliki hubungan dan memiliki reputasi yang baik.

Untuk seorang individu, pinjaman peregangan bekerja seperti pinjaman gajian lebih akrab. Dengan pinjaman gaji, peminjam menggunakan uang untuk menutupi biaya hidup dasar atau tagihan lain sampai gaji berikutnya tiba. Pada saat itu, peminjam dapat idealnya, melunasi pinjaman. Aplikasi pinjaman bayaran tunduk pada pemeriksaan kredit sederhana dan pinjaman biasanya ditawarkan oleh perusahaan kecil, tapi diatur, pedagang kredit. Pinjaman bayaran juga terkenal mahal, dengan suku bunga tahunan rata-rata 391%, tergantung pada negara bagian.

Pinjaman peregangan—meskipun lebih mahal daripada beberapa jenis pinjaman pribadi lainnya—biasanya mengenakan tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman gaji. Alasan utama adalah bahwa pinjaman peregangan biasanya hanya tersedia untuk nasabah bank atau serikat kredit yang sudah ada yang telah menunjukkan kemampuan mereka untuk membayar kembali utang mereka. Pinjaman peregangan untuk seorang individu biasanya berlangsung selama satu bulan, tetapi bisa memiliki jangka waktu maksimum beberapa bulan jika perlu.

Sebuah bisnis mungkin mengambil pinjaman peregangan untuk menyediakannya dengan modal kerja untuk waktu yang singkat. Sebagai contoh, misalkan sebuah perusahaan kecil ingin membeli persediaan baru untuk mengisi kembali gudangnya, tetapi belum menagih saldo piutang usaha yang besar dari salah satu pelanggan ritel utamanya. Perusahaan dapat mengambil pinjaman tambahan dari banknya untuk membiayai pembelian persediaan. Kemudian, ketika menagih piutang usaha yang beredar, itu dapat membayar kembali pinjaman peregangan.

Jumlah pinjaman maksimum akan dibatasi oleh pemberi pinjaman dan tingkat bunga akan lebih tinggi dari tingkat pinjaman modal kerja normal. Sebuah usaha kecil mungkin belum memiliki fasilitas modal kerja karena, Misalnya, tidak memiliki aset yang cukup untuk dijadikan sebagai jaminan.

Peregangan pinjaman untuk individu bisa mahal, tapi mereka biasanya lebih baik daripada pinjaman hari gajian.

Pro dan Kontra Pinjaman Peregangan

Pinjaman stretch memberikan kemudahan kepada nasabah pada saat dibutuhkan, tetapi mereka bisa jauh lebih mahal daripada pinjaman pribadi tradisional atau fasilitas modal kerja. Suku bunga lebih tinggi, dan kemungkinan juga ada biaya aplikasi. Jadi sebelum mengajukan pinjaman peregangan, calon peminjam harus memastikan bahwa tidak ada pilihan yang lebih ekonomis yang tersedia, mungkin dari pemberi pinjaman yang sama.

Perhatikan bahwa pinjaman peregangan tidak boleh disamakan dengan pinjaman peregangan senior yang terdengar serupa. Itu adalah jenis pinjaman bisnis yang menggabungkan utang senior dan utang junior (atau subordinasi) menjadi satu paket dan paling sering digunakan dalam pembelian dengan leverage.