Utang

Apa itu Hutang?

Hutang adalah sesuatu biasanya uang, dipinjam oleh satu pihak dari pihak lain. Hutang digunakan oleh banyak perusahaan dan individu untuk melakukan pembelian besar yang tidak mampu mereka bayar dalam keadaan normal. Suatu perjanjian utang memberikan izin kepada pihak peminjam untuk meminjam uang dengan syarat bahwa uang itu harus dibayar kembali di kemudian hari, biasanya dengan minat.

Takeaways Kunci

• Hutang adalah uang yang dipinjam oleh satu pihak dari pihak lain.
• Banyak perusahaan dan individu menggunakan utang sebagai metode untuk melakukan pembelian besar yang tidak mampu mereka bayar dalam keadaan normal.
• Dalam pengaturan keuangan berbasis utang, pihak peminjam mendapat izin untuk meminjam uang dengan syarat harus dikembalikan di kemudian hari, biasanya dengan minat.
• Hutang dapat diklasifikasikan menjadi empat kategori utama:dijamin, tidak aman, berputar, atau digadaikan.
• Korporasi menerbitkan utang dalam bentuk obligasi untuk meningkatkan modal.

Utang

Pengertian Hutang

Bentuk hutang yang paling umum adalah pinjaman, termasuk hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, dan hutang kartu kredit. Berdasarkan ketentuan pinjaman, peminjam diharuskan untuk membayar kembali saldo pinjaman pada tanggal tertentu, biasanya beberapa tahun ke depan. Persyaratan pinjaman juga menetapkan jumlah bunga yang harus dibayar peminjam setiap tahun, dinyatakan sebagai persentase dari jumlah pinjaman. Bunga digunakan untuk memastikan bahwa pemberi pinjaman diberi kompensasi untuk mengambil risiko pinjaman sementara juga mendorong peminjam untuk membayar kembali pinjaman dengan cepat untuk membatasi total biaya bunganya.

Hutang kartu kredit beroperasi dengan cara yang sama seperti pinjaman, kecuali bahwa jumlah pinjaman berubah dari waktu ke waktu sesuai dengan kebutuhan peminjam—sampai batas yang telah ditentukan—dan bergilir, atau terbuka, tanggal pembayaran. Jenis pinjaman tertentu, termasuk pinjaman mahasiswa dan pinjaman pribadi, dapat dikonsolidasikan.

Jenis Utang

Ada empat kategori utama utang. Sebagian besar hutang dapat diklasifikasikan sebagai hutang yang dijamin, hutang tanpa jaminan, hutang bergulir, atau hipotek.

Hutang Dijamin

Hutang yang dijaminkan adalah hutang yang dijaminkan. Debitur biasanya membutuhkan agunan berupa harta benda atau aset dengan nilai yang cukup besar untuk menutupi jumlah utangnya. Contoh jaminan antara lain kendaraan, rumah, perahu, sekuritas, dan investasi. Barang-barang ini dijaminkan sebagai jaminan dan perjanjian dibuat dengan hak gadai. Setelah default, agunan dapat dijual atau dilikuidasi, dengan hasil yang digunakan untuk membayar kembali pinjaman.

Seperti kebanyakan kelas utang, hutang terjamin sering membutuhkan proses pemeriksaan untuk memverifikasi kelayakan kredit peminjam dan kemampuan mereka untuk membayar. Selain tinjauan standar pendapatan dan status pekerjaan, kemampuan untuk membayar mungkin termasuk memverifikasi agunan dan menilai nilainya.

Hutang Tanpa Jaminan

Utang tanpa jaminan adalah utang yang tidak memerlukan agunan sebagai jaminan. Kelayakan kredit dan kemampuan debitur untuk membayar ditinjau kembali sebelum diberikan pertimbangan. Karena tidak ada penugasan agunan yang diterbitkan, profil kredit debitur adalah faktor utama yang digunakan dalam menentukan apakah akan menyetujui atau menolak pinjaman.

Contoh hutang tanpa jaminan termasuk kartu kredit tanpa jaminan, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa. Berapa banyak yang dipinjamkan seringkali didasarkan pada posisi keuangan debitur, termasuk berapa banyak yang mereka peroleh, berapa banyak kas likuid yang tersedia, dan status pekerjaan mereka.

Hutang Bergulir

Utang bergulir adalah jalur kredit atau jumlah yang peminjam dapat terus meminjam dari. Dengan kata lain, peminjam dapat menggunakan dana sampai jumlah tertentu, membayarnya kembali, dan meminjam sampai jumlah itu lagi.

Bentuk utang bergulir yang paling umum adalah utang kartu kredit. Penerbit kartu memulai perjanjian dengan menawarkan jalur kredit kepada peminjam. Selama peminjam memenuhi kewajibannya, jalur kredit tersedia selama akun aktif. Dengan riwayat pembayaran yang menguntungkan, jumlah utang bergulir dapat meningkat.

Hipotek

Hipotek adalah hutang yang dikeluarkan untuk membeli real estat, seperti rumah atau kondominium. Ini adalah bentuk hutang yang dijamin karena real estat subjek digunakan sebagai jaminan terhadap pinjaman. Namun, hipotek sangat unik sehingga mereka layak mendapatkan klasifikasi utang mereka sendiri.

Ada berbagai jenis pinjaman hipotek, termasuk Administrasi Perumahan Federal (FHA), konvensional, pembangunan pedesaan, dan hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM), untuk menyebutkan beberapa. Secara umum, pemberi pinjaman menggunakan skor kredit dasar untuk persetujuan, dan persyaratan minimum tersebut dapat bervariasi sesuai dengan jenis hipotek.

Hipotek kemungkinan besar merupakan utang terbesar, selain pinjaman mahasiswa, bahwa konsumen akan pernah berutang. Hipotek biasanya diamortisasi dalam jangka waktu yang lama, seperti 15 atau 30 tahun.

Hutang Perusahaan

Selain pinjaman dan utang kartu kredit, perusahaan yang perlu meminjam dana memiliki opsi utang lain. Obligasi dan surat berharga adalah jenis umum hutang perusahaan yang tidak tersedia untuk individu.

Surat berharga adalah utang korporasi jangka pendek dengan jangka waktu 270 hari atau kurang.

Obligasi adalah jenis instrumen utang yang memungkinkan perusahaan untuk menghasilkan dana dengan menjual janji pembayaran kepada investor. Baik individu maupun perusahaan investasi institusi dapat membeli obligasi, yang biasanya membawa kepentingan tertentu, atau kupon, kecepatan. Jika sebuah perusahaan perlu mengumpulkan $ 1 juta untuk mendanai pembelian peralatan baru, Misalnya, itu bisa mengeluarkan 1, 000 obligasi dengan nilai nominal $1, 000 masing-masing.

Pemegang obligasi dijanjikan pembayaran kembali nilai nominal obligasi pada tanggal tertentu di masa depan, disebut tanggal jatuh tempo, di samping janji pembayaran bunga reguler sepanjang tahun-tahun berikutnya. Obligasi bekerja seperti pinjaman, kecuali perusahaan adalah peminjam, dan investor adalah pemberi pinjaman, atau kreditur.

Keuntungan dan Kerugian Hutang

Dalam keuangan perusahaan, ada banyak perhatian yang diberikan pada jumlah hutang yang dimiliki perusahaan. Perusahaan yang memiliki hutang dalam jumlah besar mungkin tidak dapat melakukan pembayaran bunga jika penjualan turun, menempatkan bisnis dalam bahaya kebangkrutan. Sebaliknya, sebuah perusahaan yang tidak menggunakan utang mungkin akan kehilangan peluang ekspansi yang penting.

Mengamankan utang dari lembaga keuangan memungkinkan perusahaan mengakses modal yang dibutuhkan untuk melakukan tugas tertentu atau menyelesaikan proyek. Berlawanan dengan keterlibatan pemegang saham dalam pengelolaan perusahaan, pemodal utang tidak memiliki keterlibatan dalam bagaimana perusahaan dikelola. Juga, beban bunga dapat dikurangkan dari pajak. Bagi konsumen, biaya bunga dapat dikurangkan untuk hipotek tetapi tidak untuk utang konsumen biasa.

Industri yang berbeda menggunakan utang secara berbeda, jadi jumlah utang yang "tepat" bervariasi dari satu bisnis ke bisnis lainnya. Saat menilai posisi keuangan perusahaan tertentu, berbagai metrik digunakan untuk menentukan apakah tingkat utang, atau daya ungkit, yang digunakan perusahaan untuk mendanai operasi berada dalam kisaran yang sehat.

Ketika agunan menjamin hutang, bahwa agunan dapat disita jika peminjam gagal memenuhi perjanjian. Bahkan ketika mengikuti persyaratan, konsumen dan bisnis dengan terlalu banyak utang dapat dianggap terlalu berisiko untuk disetujui untuk utang baru, membatasi akses dana tambahan untuk memenuhi kewajiban dan tugas lainnya.

• Menyuntikkan modal untuk mendanai proyek

• Mengurangi kewajiban pajak

• Meningkatkan akses ke peluang baru

• Meningkatkan risiko kebangkrutan

• Mengkompromikan properti yang dijaminkan

• Membatasi akses ke hutang baru ketika peminjam memiliki terlalu banyak

FAQ tentang hutang

Apa Contoh Utang?

Hutang adalah segala sesuatu yang terutang oleh satu pihak kepada pihak lain. Contoh hutang termasuk jumlah hutang pada kartu kredit, pinjaman mobil, dan hipotek.

Apa Definisi Hukum Utang?

Menurut 15 Bagian Kode AS 1692a, utang didefinisikan sebagai “setiap kewajiban atau dugaan kewajiban konsumen untuk membayar uang yang timbul dari transaksi di mana uang, Properti, Pertanggungan, atau jasa yang menjadi pokok transaksi terutama untuk kepentingan pribadi, keluarga, atau keperluan rumah tangga, apakah kewajiban tersebut telah dikurangi menjadi penilaian atau tidak."

Bagaimana Saya Bisa Keluar dari Hutang dengan Cepat?

Seberapa cepat Anda bisa keluar dari utang tergantung pada berapa banyak utang yang Anda miliki dan berapa banyak lagi yang bisa Anda bayar untuk menguranginya. Buat rencana, menetapkan anggaran, dan tidak memperoleh lebih banyak hutang. Pertimbangkan untuk membatasi pengeluaran yang tidak penting dan gunakan apa yang Anda simpan untuk membayar hutang Anda.

Sering, kreditur mengharuskan Anda untuk hanya membayar jumlah minimum. Bayar lebih dari minimum untuk mengurangi hutang Anda dengan cepat. Konsolidasi hutang juga merupakan opsi yang dapat membantu Anda merestrukturisasi hutang Anda menjadi persyaratan yang lebih mudah dikelola, membantu Anda keluar dari utang lebih cepat.

Apa itu Konsolidasi Utang?

Konsolidasi hutang melibatkan perolehan hutang baru untuk melunasi banyak, hutang yang ada. Pinjaman baru menjadi satu-satunya sumber utang, yang biasanya menghasilkan pembayaran keseluruhan yang lebih rendah, penurunan suku bunga, dan jadwal pembayaran baru.

Apa Perbedaan Antara Hutang dan Pinjaman?

Utang dan pinjaman digunakan secara sinonim, tapi ada sedikit perbedaan. Hutang adalah segala sesuatu yang terutang oleh seseorang kepada orang lain. Utang dapat melibatkan properti nyata, uang, jasa, atau pertimbangan lainnya. Di bidang keuangan, utang lebih sempit didefinisikan sebagai uang yang dikumpulkan melalui penerbitan obligasi.

Pinjaman adalah suatu bentuk hutang tetapi, lebih spesifik, adalah suatu perjanjian dimana satu pihak meminjamkan uang kepada pihak lain. Pemberi pinjaman menetapkan persyaratan pembayaran, termasuk berapa yang harus dilunasi dan kapan. Mereka juga dapat menetapkan bahwa pinjaman harus dilunasi dengan bunga.

Garis bawah

Hutang adalah sesuatu biasanya uang, terutang oleh satu pihak kepada pihak lain. Sebagian besar utang—seperti kartu kredit, pinjaman rumah, dan kredit mobil—dikategorikan sebagai dijamin, tidak aman, berputar, atau digadaikan. Perusahaan sering memiliki berbagai jenis hutang, termasuk utang perusahaan. Hutang perusahaan melibatkan penerbitan obligasi kepada investor untuk menghasilkan modal, sering untuk proyek. Hutang dapat digunakan untuk mendanai proyek-proyek yang dibutuhkan, mewujudkan impian memiliki rumah, atau membayar untuk pendidikan tinggi. Namun, terlalu banyak atau utang yang tidak terkendali dapat merugikan peminjam karena membatasi potensi mereka untuk membayar kembali.