Pinjaman Komersial

Apa itu Pinjaman Komersial?

Pinjaman komersial adalah pengaturan pendanaan berbasis utang antara bisnis dan lembaga keuangan seperti bank. Biasanya digunakan untuk mendanai pengeluaran modal besar dan/atau menutupi biaya operasional yang mungkin tidak mampu ditanggung oleh perusahaan. Biaya dimuka yang mahal dan hambatan peraturan sering kali menghalangi usaha kecil untuk memiliki akses langsung ke pasar obligasi dan ekuitas untuk pembiayaan. Ini berarti bahwa, tidak seperti konsumen individu, usaha kecil harus bergantung pada produk pinjaman lainnya, seperti jalur kredit, pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman berjangka.

Takeaways Kunci

• Pinjaman komersial dilakukan antara bank dan bisnis, digunakan untuk mendanai biaya operasional dan belanja modal.
• Banyak pinjaman komersial memerlukan agunan, seperti properti atau peralatan.
• Perusahaan umumnya harus memberikan laporan keuangan untuk membuktikan kemampuan mereka untuk membayar kembali.
• Meskipun sebagian besar pinjaman komersial bersifat jangka pendek, mereka dapat "digulung, ” atau diperpanjang untuk memperpanjang umur pinjaman.

Bagaimana Pinjaman Komersial Bekerja

Pinjaman komersial diberikan kepada berbagai badan usaha, biasanya untuk membantu kebutuhan dana jangka pendek untuk biaya operasional atau untuk pembelian peralatan guna memperlancar proses operasi. Dalam beberapa kasus, pinjaman dapat diperpanjang untuk membantu bisnis memenuhi kebutuhan operasional yang lebih mendasar, seperti pendanaan untuk penggajian atau untuk membeli perlengkapan yang digunakan dalam proses produksi dan manufaktur.

Pinjaman-pinjaman ini sering kali mensyaratkan bahwa suatu bisnis memposting agunan, biasanya berupa harta, pabrik atau peralatan yang dapat disita oleh bank dari peminjam jika terjadi wanprestasi atau pailit. Terkadang arus kas yang dihasilkan dari piutang masa depan digunakan sebagai jaminan pinjaman. Hipotek yang diterbitkan untuk real estat komersial adalah salah satu bentuk pinjaman komersial.

Pinjaman komersial paling sering digunakan untuk kebutuhan pendanaan jangka pendek.

Pertimbangan Khusus

Seperti yang terjadi pada hampir semua jenis pinjaman, kelayakan kredit pemohon memainkan peran utama ketika lembaga keuangan mempertimbangkan untuk memberikan pinjaman komersial. Umumnya, bisnis yang mengajukan pinjaman akan diminta untuk menunjukkan dokumentasi — umumnya dalam bentuk neraca dan dokumen serupa lainnya — yang membuktikan bahwa perusahaan memiliki arus kas yang menguntungkan dan konsisten. Ini meyakinkan pemberi pinjaman bahwa pinjaman dapat dan akan dilunasi sesuai dengan persyaratannya.

Jika sebuah perusahaan disetujui untuk pinjaman komersial, ia dapat mengharapkan untuk membayar tingkat bunga yang sesuai dengan tingkat bunga pinjaman utama pada saat pinjaman dikeluarkan. Bank biasanya memerlukan laporan keuangan bulanan dari perusahaan selama masa pinjaman dan seringkali mengharuskan perusahaan untuk mengambil asuransi atas barang-barang yang lebih besar yang dibeli dengan dana dari pinjaman.

Jenis Pinjaman Komersial

Sementara pinjaman komersial paling sering dianggap sebagai sumber dana jangka pendek untuk bisnis, ada beberapa bank atau lembaga keuangan lain yang menawarkan pinjaman terbarukan yang dapat diperpanjang tanpa batas. Hal ini memungkinkan bisnis untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan untuk mempertahankan operasi yang sedang berlangsung dan untuk membayar kembali pinjaman pertama dalam jangka waktu yang ditentukan.

Setelah ini, pinjaman dapat diperpanjang menjadi periode pinjaman tambahan atau "diperbarui". Sebuah bisnis akan sering mencari pinjaman komersial terbarukan ketika harus mendapatkan sumber daya yang dibutuhkan untuk menangani pesanan musiman besar dari pelanggan tertentu sambil tetap dapat menyediakan barang untuk klien tambahan.