Alasan Bank Garansi dan Cara Mendapatkannya

Bank garansi berfungsi sebagai janji dari bank komersial bahwa ia akan menanggung kewajiban untuk debitur tertentu jika kewajiban kontraktualnya tidak terpenuhi. Dengan kata lain, bank menawarkan untuk berdiri sebagai penjamin atas nama pelanggan bisnis dalam suatu transaksi. Sebagian besar bank garansi membawa biaya yang sama dengan persentase kecil dari keseluruhan kontrak, biasanya 0,5 sampai 1,5 persen dari jumlah yang dijamin.

Mengajukan Bank Garansi

Bank garansi tidak terbatas pada nasabah bisnis; individu dapat melamar mereka juga. Namun, bisnis memang menerima sebagian besar jaminan. Umumnya, jaminan bank tidak terlalu sulit untuk diperoleh.

Untuk meminta jaminan, pemegang rekening menghubungi bank dan mengisi aplikasi yang mengidentifikasi jumlah dan alasan penjaminan. Aplikasi tipikal menetapkan jangka waktu tertentu di mana jaminan harus berlaku, setiap kondisi khusus untuk pembayaran dan rincian tentang penerima.

Terkadang bank membutuhkan agunan. Hal ini dapat berupa perjanjian gadai untuk aset, seperti saham, obligasi, atau rekening kas. Aset tidak likuid umumnya tidak dapat diterima sebagai jaminan.

Bagaimana Bank Garansi Bekerja dan Siapa yang Menggunakannya

Ada beberapa jenis bank garansi, termasuk:

• Jaminan kinerja
• Jaminan penawaran obligasi
• Jaminan keuangan
• Jaminan pembayaran di muka atau ditangguhkan

Jaminan bank sering kali merupakan bagian dari pengaturan antara perusahaan kecil dan organisasi besar—publik atau swasta. Organisasi yang lebih besar menginginkan perlindungan terhadap risiko pihak lawan, sehingga mengharuskan pihak yang lebih kecil menerima jaminan bank sebelum bekerja. Berbagai pihak dapat menggunakan bank garansi karena berbagai alasan:

• Yakinkan penjual bahwa harga pembelian akan dibayar pada tanggal tertentu.
• Berfungsi sebagai jaminan untuk penggantian uang muka dari pembeli jika penjual tidak menyediakan barang yang ditentukan sesuai kontrak.
• Sebuah obligasi keamanan kredit yang berfungsi sebagai jaminan untuk membayar kembali pinjaman.
• Jaminan sewa yang berfungsi sebagai jaminan atas pembayaran perjanjian sewa.
• Perintah pembayaran yang dikonfirmasi adalah kewajiban yang tidak dapat dibatalkan, di mana bank membayar penerima sejumlah uang pada tanggal tertentu atas nama klien.
• Jaminan pelaksanaan yang berfungsi sebagai jaminan atas biaya pembeli yang timbul jika jasa atau barang tidak diberikan seperti yang disepakati dalam kontrak.
• Jaminan obligasi yang berfungsi sebagai jaminan, memastikan barang pesanan terkirim, seperti yang disepakati.

Perbedaan Antara Bank Garansi dan Letter of Credit

Letter of credit biasanya digunakan dalam perjanjian perdagangan internasional, sedangkan bank garansi sering digunakan dalam kontrak real estate dan proyek infrastruktur.

Bank garansi mewakili komitmen yang jauh lebih signifikan bagi bank daripada letter of credit. Garansi bank, seperti surat kredit, menjaminkan sejumlah uang kepada penerima; Namun, tidak seperti surat kredit, jumlah tersebut hanya dibayarkan jika pihak lawan tidak memenuhi kewajiban yang ditentukan dalam kontrak. Ini pada dasarnya dapat digunakan untuk menjamin pembeli atau penjual dari kerugian atau kerusakan karena tidak dilaksanakannya pihak lain dalam suatu kontrak.