Kredit Pembeli

Apa itu Kredit Pembeli?

Kredit pembeli adalah fasilitas pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada importir oleh pemberi pinjaman luar negeri seperti bank atau lembaga keuangan untuk membiayai pembelian barang modal, jasa, dan item tiket besar lainnya. pengimpor, kepada siapa pinjaman itu diberikan, adalah pembeli barang, sedangkan eksportir adalah penjual. Kredit pembeli adalah metode pembiayaan yang sangat berguna dalam perdagangan internasional karena memberi importir akses ke dana yang lebih murah dibandingkan dengan yang mungkin tersedia secara lokal.

Takeaways Kunci

• Kredit pembeli adalah pinjaman jangka pendek kepada importir oleh pemberi pinjaman luar negeri untuk pembelian barang atau jasa.
• Sebuah lembaga keuangan ekspor menjamin pinjaman, mengurangi risiko bagi eksportir.
• Kredit pembeli memungkinkan pembeli, atau importir, untuk meminjam pada tingkat yang lebih rendah dari apa yang akan tersedia di dalam negeri.
• Dengan kredit pembeli, eksportir dijamin pembayaran pada tanggal jatuh tempo.
• Kredit pembeli memungkinkan eksportir untuk mengeksekusi pesanan besar dan memungkinkan importir memperoleh pembiayaan dan fleksibilitas untuk membayar pesanan besar.
• Karena kompleksitas yang terlibat, kredit pembeli hanya tersedia untuk pesanan besar dengan ambang batas moneter minimum.

Memahami Kredit Pembeli

Fasilitas kredit pembeli melibatkan bank yang memberikan kredit kepada importir barang, serta lembaga pembiayaan ekspor yang berkedudukan di negara eksportir yang menjamin pinjaman tersebut. Karena kredit pembeli melibatkan banyak pihak dan legalitas lintas batas, biasanya hanya tersedia untuk pesanan ekspor besar dengan ambang batas minimum beberapa juta dolar.

Tersedianya buyer's credit juga memungkinkan penjual untuk mengejar dan mengeksekusi pesanan ekspor dalam jumlah besar. Importir memperoleh keleluasaan untuk membayar pembelian selama jangka waktu sebagaimana diatur dalam persyaratan fasilitas kredit. Importir juga dapat meminta pendanaan dalam mata uang utama yang lebih stabil dari mata uang domestik, terutama jika yang terakhir memiliki risiko devaluasi yang signifikan.

Keterlibatan lembaga pembiayaan ekspor sangat penting untuk keberhasilan mekanisme kredit pembeli. Itu karena jaminannya melindungi lembaga keuangan yang memberikan pinjaman dari risiko gagal bayar oleh pembeli.

Lembaga keuangan ekspor juga memberikan perlindungan kepada bank pemberi pinjaman dari politik, ekonomis, dan risiko komersial. Sebagai imbalan atas jaminan dan pertanggungan risiko ini, agen ekspor mengenakan biaya yang dibayar oleh importir. Biaya yang terkait dengan kredit pembeli termasuk bunga dan biaya pengaturan pinjaman.

Kredit pembeli sering dikacaukan dengan letter of credit; Namun, mereka adalah produk yang berbeda. Kredit pembeli adalah fasilitas pinjaman sedangkan letter of credit adalah janji bank kepada penjual bahwa pembayaran akan diterima tepat waktu, dan jika pembeli tidak dapat membayar, bank akan bertanggung jawab atas seluruh jumlah pembelian.

Proses Kredit Pembeli

Ada beberapa langkah yang terlibat dalam proses kredit pembeli. Eksportir pertama-tama mengadakan kontrak komersial dengan pembeli atau importir asing. Kontrak menentukan barang atau jasa yang dipasok bersama dengan harga, syarat pembayaran, dll.

Pembeli kemudian memperoleh kredit dari lembaga keuangan untuk pembelian tersebut. Sebuah lembaga kredit ekspor yang berbasis di negara eksportir memberikan jaminan kepada bank pemberi pinjaman untuk menutupi risiko gagal bayar oleh pembeli.

Setelah eksportir mengirimkan barang, bank pemberi pinjaman membayar eksportir sesuai dengan persyaratan kontrak. Pembeli melakukan pembayaran pokok dan bunga kepada bank pemberi pinjaman sesuai dengan perjanjian pinjaman sampai pinjaman dilunasi seluruhnya.

Keuntungan dari Kredit Pembeli

Kredit pembeli menguntungkan penjual dan pembeli dalam transaksi perdagangan. Seperti disebutkan di atas, suku bunga pinjaman umumnya lebih murah daripada yang mungkin ditemukan oleh importir dengan pemberi pinjaman domestik. Tarif biasanya didasarkan pada London Interbank Offered Rate (LIBOR); titik acuan untuk sebagian besar suku bunga jangka pendek. Importir juga mendapat perpanjangan waktu untuk pembayaran, daripada harus membayar dimuka sekaligus langsung ke eksportir.

Manfaat lain meluas ke eksportir. Pembayaran dilakukan tepat waktu pada tanggal jatuh tempo atau sesuai dengan ketentuan kontrak penjualan dengan importir tanpa penundaan yang tidak semestinya. Kepastian waktu pembayaran membantu pengelolaan piutang pinjaman, yang pada gilirannya memungkinkan lembaga keuangan untuk mengelola simpanan dan persyaratan peraturannya.