Jangan Duduk:Cara Menggulingkan 401k Anda

Selamat! Anda telah mendapatkan pekerjaan baru (tidak diragukan lagi) dan bahkan tidak perlu mencantumkan kami sebagai referensi (Oh, penghargaan yang akan kami berikan kepada Anda) . Saat Anda sibuk membiasakan diri dengan pekerjaan baru Anda, jika Anda memiliki 401k dengan majikan Anda sebelumnya, jangan lupa bawa, bersama dengan stapler terpercaya Anda. Berikut adalah beberapa opsi tentang cara menggulungnya:

Perputaran langsung ke rencana perusahaan baru

Jika Anda berencana untuk melakukan rollover langsung dari akun lama Anda, periksa pertama untuk memastikan rencana pensiun majikan baru Anda akan menerima rollover 401k. Jika begitu, hubungi administrator 401k di perusahaan baru Anda untuk mendapatkan alamat akun baru [Contoh:ABC 401k Plan FBO (untuk kepentingan) NAMA ANDA]. Setelah Anda mengisi semua dokumen yang diperlukan, dana 401k Anda akan ditransfer langsung dari paket lama Anda ke paket baru, atau dikirimkan kepada Anda sebagai cek yang dibuat ke alamat akun baru. Pastikan untuk menyerahkannya ke administrator 401k perusahaan baru Anda.

Rollover ke IRA

Anda juga dapat menggulingkan 401k Anda ke IRA tradisional, baik dengan mentransfer dana ke IRA tradisional Anda yang ada, atau dengan membuka IRA baru untuk menerima dana. Tidak ada batasan dolar yang diperlukan untuk salah satunya. Anda juga dapat menggulingkan – atau mengonversi – uang 401k non-Roth Anda ke Roth IRA. Bagian kena pajak dari distribusi Anda dari paket 401k akan dimasukkan ke dalam penghasilan Anda pada saat rollover.

Biarkan di tempatnya.

Terkadang langkah terbaik yang dapat Anda lakukan dengan 401k Anda adalah tidak melakukan gerakan sama sekali. Setidaknya untuk saat ini. Contohnya, Jika Anda senang dengan alternatif investasi yang ditawarkan pekerjaan Anda sebelumnya, atau jika Anda membutuhkan lebih banyak waktu untuk memutuskan langkah selanjutnya, atau jika perusahaan baru Anda memerlukan waktu tertentu sebelum Anda dapat berpartisipasi dalam paket 401k mereka, Anda mungkin bisa meninggalkan 401k Anda di tempatnya.

Kas keluar.

Mohon saran, kami hanya merekomendasikan ini sebagai opsi "pilihan terakhir". Setelah Anda meninggalkan majikan Anda sebelumnya, Anda dapat memilih untuk menarik dana 401k Anda sekaligus setelah meninggalkan perusahaan Anda sebelumnya. Untuk melakukan ini, minta agar administrator paket 401k Anda memberi Anda cek. Sementara jumlah cek akan terlihat bagus di tangan Anda, ingat bahwa menguangkan dapat mengurangi tabungan pensiun Anda, ditambah Anda mungkin menghadapi pajak dan denda yang signifikan dalam jangka pendek, juga.

Tentu saja, tidak semua paket 401k dibuat sama. Jadi sebelum Anda membuat keputusan akhir, kami akan membantu Anda memilih yang paling sesuai untuk tujuan pensiun Anda. Hai, untuk itulah kami di sini, jadi mari kita mengobrol.