ETFFIN Finance >> Kursus keuangan > >> Financial management >> utang

Membiayai Kembali Pinjaman Siswa

Membiayai kembali hutang pelajar Anda dapat menghemat ribuan dolar bunga selama masa pinjaman Anda; Namun, situasi setiap peminjam adalah unik.

Saat Anda membandingkan kutipan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, pastikan pinjaman baru Anda akan terbayar. Sebagai contoh, Anda bisa kehilangan perlindungan berharga seperti rencana pembayaran yang fleksibel dan program pengampunan pinjaman.

Setelah kita mengenal beberapa perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik, Saya akan memberikan beberapa kiat tentang cara mendapatkan tarif terendah dan beberapa petunjuk tentang kapan membiayai kembali pinjaman pelajar Anda mungkin masuk akal atau tidak.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk memvisualisasikan berapa banyak yang dapat Anda hemat, gunakan kalkulator pembiayaan kembali pinjaman siswa sederhana kami untuk melihat seberapa rendah pembayaran Anda pada berbagai tingkat suku bunga.

Tahukah Anda bahwa Anda dapat memeriksa tarif Anda hari ini di hampir selusin pemberi pinjaman pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa teratas sekaligus dan tanpa menarik laporan kredit Anda? Hemat waktu dan tenaga dengan Credible.com.

Perusahaan Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa Terbaik

Berikut adalah 12 pemberi pinjaman teratas untuk pembiayaan kembali &konsolidasi pinjaman siswa pada tahun 2021:

🏆 sungguh-sungguh: Keseluruhan Terbaik
Keuangan Percikan
PinjamKunci
SoFi
Jalan Laurel
Menemukan
CommonBond
Jalan Perguruan Tinggi
Bank Warga
Republik Pertama
Pembiayaan Pinjaman Pendidikan
StudentLoan.com

sungguh-sungguh

Jika Anda berbelanja dengan harga terendah, Anda mungkin akan menyukai apa yang ditawarkan Earnest. Karena Earnest memiliki pinjaman berjangka 20 tahun, Anda biasanya dapat mencapai pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Tapi manfaat ini akan tersedia terutama untuk pelamar dengan sejarah kredit yang baik. Jadi jika Anda baru saja lulus, Anda mungkin perlu menunggu beberapa tahun untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik.

Dan, Earnest tidak mengizinkan penandatangan bersama sehingga Anda tidak dapat mengambil manfaat dari riwayat kredit baik orang tua atau pasangan Anda.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan pinjaman mahasiswa Earnest lengkap saya.

Keuangan Percikan

Splash Financial bekerja sama dengan pemberi pinjaman terkemuka lainnya seperti Laurel Road dan PenFed untuk menawarkan layanan khusus:Membantu pasangan menikah membiayai kembali pinjaman mereka yang terpisah menjadi satu pinjaman.

Saya juga menyukai pendekatan pribadi Splash Financial. Anda akan ditugaskan petugas pinjaman pribadi untuk membantu memandu Anda melalui proses refi Anda.

Sebelum menyelesaikan pinjaman Anda, pastikan Anda dapat melakukan pembayaran dengan nyaman. Tidak seperti pemberi pinjaman federal Anda, Splash tidak menawarkan rencana restrukturisasi pembayaran atau kesabaran.

PinjamKunci

LendKey membuat daftar saya karena menggabungkan banyak kualitas yang baik:fleksibilitas, harga yang kompetitif, dan berbagai persyaratan pinjaman.

Meskipun pemberi pinjaman ini dapat mengeluarkan pinjamannya sendiri, banyak dari pinjaman pembiayaan kembali menghubungkan peminjam dengan serikat kredit lokal dan bank regional.

Jangka waktu dapat berkisar dari 5 hingga 20 tahun, dan LendKey akan membiarkan Anda memasuki periode kesabaran seperti yang biasa dilakukan oleh pemberi pinjaman bersubsidi federal.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan LendKey lengkap saya.

SoFi

Pengenalan nama SoFi dan rangkaian produk pinjamannya telah berkembang dalam beberapa tahun terakhir. Untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, SoFi akan meminta Anda untuk meminjam setidaknya $5, 000.

SoFi berusaha menjadi lebih dari sekadar pemberi pinjaman. Menawarkan acara jaringan karir, dan pemberi pinjaman bahkan dapat membantu Anda menemukan pekerjaan baru.

Perusahaan juga memiliki pendekatan yang tidak konvensional untuk menentukan kelayakan Anda sebagai peminjam:Ini akan mempertimbangkan potensi penghasilan Anda bersama dengan skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan Anda.

Jadi, meskipun Anda tidak memiliki riwayat kredit yang solid, Anda masih dapat melakukannya dengan baik dengan SoFi jika Anda berada dalam profesi bergaji tinggi.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan pinjaman mahasiswa SoFi lengkap saya.

Jalan Laurel

Dokter dan dokter gigi masa depan seperti Laurel Road karena pemberi pinjaman ini dapat membiayai kembali hutang mahasiswa saat berada di tempat tinggal.

Laurel Road memiliki keuntungan bagi kita semua, juga. Sebagai contoh, Anda dapat melepaskan rekan penandatangan Anda dari pinjaman setelah melakukan 36 pembayaran tepat waktu berturut-turut. Dan, Anda bisa mendapatkan perkiraan yang akurat tanpa perlu memeriksa kredit Anda.

Pada sisi negatifnya, Anda tidak akan dapat membekukan pinjaman Anda jika Anda kembali ke perguruan tinggi untuk mendapatkan gelar lain dalam beberapa tahun. Kebanyakan pemberi pinjaman lain menawarkan penangguhan akademik.

Menemukan

Discover menawarkan konsolidasi dan pembiayaan kembali untuk pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Anda dapat mendaftar dengan cepat dan mudah secara online melalui komputer atau perangkat seluler Anda.

Setelah memilih suku bunga tetap atau variabel dan memverifikasi pinjaman mahasiswa yang ingin Anda konsolidasi, semua yang tersisa untuk dilakukan adalah menandatangani aplikasi online.

Tidak ada biaya yang diperlukan untuk mendaftar dan Anda dapat memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga .25% dengan mendaftar ke AutoPay.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan pinjaman mahasiswa Discover lengkap saya.

CommonBond

Commonbond layak untuk dicermati untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa jika fleksibilitas adalah suatu keharusan bagi kehidupan finansial Anda.

Peminjam bisa mendapatkan toleransi 24 bulan jika diperlukan. Dan Anda bisa melepaskan co-signer Anda dari pinjaman di jalan. Anda bahkan dapat membiayai kembali ke nama Anda pinjaman PLUS yang diambil orang tua atau wali Anda atas nama Anda saat Anda berada di sekolah.

Saya juga menyukai pemberi pinjaman mana pun yang dapat memberi Anda perkiraan yang solid tanpa memeriksa kredit Anda dengan keras.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan pinjaman mahasiswa Commonbond saya yang lengkap.

Jalan Perguruan Tinggi

Peminjam yang ingin membiayai kembali jumlah yang lebih kecil — atau peminjam yang ingin mulai membayar kembali pinjaman mereka saat masih sekolah — harus melihat College Ave dari dekat.

Anda dapat membiayai kembali hanya $1, 000 atau sebanyak $80, 000 dengan College Ave. Jangka waktu pinjaman tidak melebihi 15 tahun.

Jika Anda masih pelajar dan Anda khawatir akan terakumulasinya biaya bunga selama penangguhan akademik Anda, College Ave dapat membantu:Anda dapat mengatur rencana pembayaran hanya bunga dengan pembayaran serendah $25 per bulan.

College Ave tidak memiliki kebijakan kesabaran resmi, tetapi perusahaan akan mempertimbangkan permintaan kesabaran berdasarkan kasus per kasus.

Belajarlah lagi:

Baca ulasan lengkap College Ave saya.

Bank Warga

Bank warga, yang menggunakan nama Citizens One di beberapa pasar, dapat membantu peminjam membiayai kembali hutang siswa bahkan jika mereka tidak menyelesaikan gelar.

Pemberi pinjaman ini juga memiliki plafon yang tinggi — $500, 000 — yang dapat membantu orang-orang dengan gelar lanjutan untuk membiayai kembali hutang siswa lama mereka.

Suku bunga dengan tren Citizens Bank lebih tinggi dari rata-rata nasional, tetapi Anda bisa mendapatkan diskon 0,25 persen poin jika Anda memiliki rekening Citizens Bank lain.

Peminjam dapat melepaskan cosigner mereka dari kewajibannya atas pinjaman setelah melakukan pembayaran tepat waktu selama tiga tahun berturut-turut.

Warga tidak menawarkan opsi kesabaran, tetapi staf layanan pelanggan pemberi pinjaman akan mempertimbangkan permintaan kasus per kasus untuk opsi pembayaran yang lebih fleksibel.

Republik Pertama

First Republic Bank melayani peminjam yang memenuhi syarat yang membutuhkan pinjaman sebesar $25, 000 atau lebih ($40, 000 atau lebih untuk orang dengan gelar sarjana). Jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 15 tahun.

Jika Anda memenuhi syarat, Anda bisa mendapatkan beberapa suku bunga terbaik di pasar, menghemat hingga ribuan dolar tergantung pada tingkat hutang Anda.

Tapi ada tangkapan lain:Untuk membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dengan First Republic, Anda harus terlebih dahulu memiliki rekening giro First Republic dan tinggal di area dengan cabang.

Bank melayani California, New York, Inggris baru, dan sebagian Florida bersama Jackson, Wyoming.

Jika Anda tinggal di dekat cabang First Republic, dan Anda ingin membiayai kembali utang pelajar Anda, memberikan Republik Pertama melihat dari dekat. Mengingat, bank tidak menawarkan kesabaran atau restrukturisasi pembayaran.

Pembiayaan Pinjaman Pendidikan

Pembiayaan Pinjaman Pendidikan, atau ELFI, mengkhususkan diri dalam pembiayaan kembali utang mahasiswa, dan pemberi pinjaman menghargai layanan pelanggan lebih dari banyak perusahaan.

Jika Anda melamar, Anda akan bekerja dengan penasihat pinjaman pribadi yang akan tersedia melalui telepon, teks, atau email untuk memandu Anda melalui proses aplikasi.

Anda perlu meminjam setidaknya $15, 000, dan jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 20 tahun.

Pendidikan Pinjaman Keuangan memiliki pilihan pembayaran yang fleksibel, tetapi jika Anda kembali ke sekolah, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk penangguhan akademik.

Studentloans.com (Pendidikan Tinggi Brazos)

Texas yang membutuhkan setidaknya $10, 000 dalam utang siswa yang dibiayai kembali dapat mengakses tarif yang bagus melalui Brazos Higher Education, pemberi pinjaman nirlaba.

Kualifikasi untuk meminjam meliputi:

Menjadi penduduk Texas.
Membutuhkan setidaknya $10, 000 dibiayai kembali.
Memiliki skor kredit 720 atau lebih tinggi.
$60, 000 pendapatan tahunan ($30, 000 jika Anda memiliki cosigner).
Utang harus berasal dari perguruan tinggi atau universitas AS yang terakreditasi.

Jika Anda memenuhi persyaratan ini, Brazos dapat membantu Anda menghemat banyak biaya bunga, sebagian karena pemberi pinjaman tidak mencari keuntungan.

Brazos memang memiliki opsi kesabaran, tetapi mereka terbatas jika dibandingkan dengan pedoman pemberi pinjaman federal.

Sebagai contoh, periode kesabaran bencana alam atau kesulitan ekonomi tidak dapat melebihi tiga bulan berturut-turut dengan pinjaman Brazos. Sepanjang masa pinjaman Anda, kesabaran kesulitan ekonomi Anda tidak dapat melebihi 12 bulan kumulatif.

Suku Bunga Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah menginspirasi banyak dari kita untuk membiayai kembali hutang pelajar.

Bunga yang lebih rendah berarti pembayaran yang lebih rendah dan lebih sedikit uang yang keluar dari kantong Anda sepanjang masa pinjaman Anda.

Anda dapat membiayai kembali kapan saja Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah, tetapi pembiayaan kembali setiap beberapa bulan akan membosankan dan memakan waktu.

Kebanyakan orang suka menjadi lebih strategis. Sebagai contoh, menunggu sampai Anda dapat mencukur setidaknya 1% dari tingkat bunga Anda adalah aturan praktis yang baik.

JENIS SYARAT HARGA PERUSAHAAN

3,21% - 8,77% 5 hingga 20 tahun Federal &Swasta
Tarif Pemeriksaan Sarjana &Lulusan

2,88% hingga 7,27% 5, 7, 8, 10, 12, 15 &20 tahun Federal &Swasta
Tarif Pemeriksaan Sarjana &Lulusan

3,39% - 7,75% 5 hingga 20 tahun Federal &Swasta
Tarif Pemeriksaan Sarjana &Lulusan

3,50% - 7,02% 5, 7, 10, 15, 20 tahun Federal &Swasta
Tarif Pemeriksaan Sarjana &Lulusan

3,75% - 6,67% 5, 7, 10, 15, 20 tahun Federal &Swasta
Tarif Pemeriksaan Sarjana &Lulusan

Bandingkan tarif dari 10 pemberi pinjaman sekaligus Periksa Tarif Memeriksa tarif Anda tidak memengaruhi skor kredit Anda!

Cara Mendapatkan Penawaran Refi Pinjaman Pelajar Terbaik

Untuk memiliki opsi paling banyak untuk pembiayaan kembali Anda, Anda harus unggul dalam bidang kehidupan finansial Anda berikut ini.

Jika Anda gagal dalam satu atau lebih area ini, pertimbangkan untuk menghabiskan beberapa bulan, atau bahkan bertahun-tahun, melakukan perbaikan. Membuat beberapa perbaikan dapat membuka lebih banyak penghematan.

Nilai kredit:
Selalu bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan pembiayaan kembali, jika diperlukan. Memiliki kredit terbaik mengingat situasi Anda sangat penting untuk mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Jika Anda memiliki kredit buruk atau adil, luangkan waktu untuk menyusun strategi meningkatkan kredit Anda. Setelah Anda memiliki skor kredit di atas 650 atau mendekati 700, Anda mungkin akan mulai melihat suku bunga mulai turun saat refinancing. Periksa milik Anda sekarang secara gratis di Credit Sesame.

Pengalaman kerja:
Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda dapat menyimpan dan mengelola gaji Anda, sambil melunasi hutang lancar. Memiliki pekerjaan yang solid selama lebih dari setahun dapat membantu Anda terlihat menarik bagi pemberi pinjaman.

Harga Pasar Saat Ini:
Yang satu ini sederhana. Mengawasi harga pasar saat ini untuk memastikan Anda tidak meninggalkan uang di atas meja. Tidak perlu banyak waktu untuk melihat kapan suku bunga serendah mungkin.

Rasio utang terhadap pendapatan rendah:
Rasio utang terhadap pendapatan Anda terkait erat dengan skor kredit Anda. Itu selalu merupakan elemen penting dan terpisah yang dilihat pemberi pinjaman dalam menentukan kemampuan Anda untuk melunasi pinjaman mahasiswa yang baru dibiayai kembali. Turunkan rasio utang terhadap pendapatan Anda untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan penawaran terbaik.

Jenis Tarif Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Anda juga dapat mengontrol prosesnya dengan memutuskan jenis suku bunga pinjaman mahasiswa yang Anda butuhkan:

Tarif Tetap vs. Variabel:

Tarif tetap tidak akan berubah selama durasi pinjaman. Suku bunga variabel dapat naik atau turun secara berkala. Jika Anda lebih suka prediktabilitas pembayaran bulanan tetap, Anda mungkin lebih suka tarif tetap. Tetapi jika suku bunga tetap rendah, tingkat variabel dapat memberikan pembayaran keseluruhan yang lebih rendah dibandingkan.

Pelunasan Jangka Pendek vs. Jangka Panjang:

Membiayai kembali pinjaman pelajar Anda dengan rencana pembayaran jangka panjang (15 atau 20 tahun) mungkin menarik karena pinjaman ini menurunkan pembayaran bulanan Anda. Tapi ingat:suku bunga akan lebih tinggi untuk pinjaman jangka panjang dan akan membebani Anda lebih banyak uang dalam jangka panjang. Rencana pembayaran jangka pendek (5 tahun) akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah tetapi akan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman jangka panjang, Anda dapat melihat contoh jumlah pembayaran di bawah ini.

Bertahun-tahun April Pembayaran bulanan Total pembayaran 5 3,14% $740 $44, 393 10 3,54% $404 $48, 450 15 3,91% $300 $53, 942

Berikut beberapa hal lain yang perlu dipertimbangkan:

Tarif Sering Berubah:
Suku bunga pinjaman mahasiswa adalah fungsi dari ekonomi yang lebih luas. Jika tarif mulai naik, Anda mungkin ingin menarik pelatuk pada pembiayaan kembali sebelum tarif meningkat lebih banyak lagi. Jika harga mulai turun, Anda berpotensi dapat memaksimalkan tabungan Anda dengan menunggu penurunan tarif berikutnya. Anda tidak harus menjadi ekonom untuk melacak suku bunga. Cukup periksa beberapa situs berita keuangan saat Anda berbelanja pinjaman.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah sendiri karena Anda memiliki riwayat kredit yang goyah atau karena Anda tidak pernah mendapatkan pinjaman, pertimbangkan untuk meminta pasangan atau orang tua Anda menandatangani bersama. Beberapa pemberi pinjaman akan melepaskan cosigner Anda dari kewajibannya atas pinjaman setelah Anda melakukan pembayaran tepat waktu untuk jangka waktu tertentu. Jika Anda memiliki tanda penghinaan pada laporan kredit Anda dan dapat menyelesaikannya, melakukannya sebelum refinancing utang mahasiswa Anda.

Bagaimana Membandingkan Pemberi Pinjaman Refinance Pinjaman Siswa

Semua pemberi pinjaman dalam daftar saya di atas excel, tetapi satu atau dua mungkin memenuhi kebutuhan Anda lebih baik daripada yang lain.

Anda bisa mendapatkan kutipan sebanyak yang Anda inginkan. Banyak peminjam hanya mendapatkan tiga, atau bahkan lebih sedikit kutipan, berpikir kutipan lain akan menawarkan harga yang sama atau serupa. Pintasan ini dapat mencegah Anda menemukan kesepakatan terbaik yang tersedia.

Tidak peduli angka apa yang Anda lihat dalam kutipan Anda, pastikan untuk mempertimbangkan faktor-faktor lain di luar tingkat bunga yang dapat menyebabkan biaya tambahan atau penghematan ekstra:

Fleksibilitas: Jenis pinjaman apa yang Anda butuhkan untuk membiayai? Apakah Anda mencari pinjaman suku bunga tetap atau variabel? Apakah Anda memerlukan opsi pembayaran yang fleksibel?
Suku bunga: Perhatikan harga yang bersaing. Pastikan Anda mencocokkan total tujuan tabungan Anda dengan tarif yang ditawarkan.
Manfaat: Dalam kasus kesulitan keuangan, seperti kehilangan pekerjaan, dapatkah pemberi pinjaman Anda menawarkan kesabaran, membiarkan Anda bangkit kembali sebelum memulai kembali pembayaran? Simpan daftar hal-hal yang Anda butuhkan dari pemberi pinjaman, dan rajin-rajinlah untuk mendapatkan sebanyak mungkin manfaat tersebut saat melakukan refinancing.
Proses: Pastikan Anda merasa nyaman dengan langkah-langkah yang diperlukan oleh pemberi pinjaman sebelum menerima tawaran untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda. Berapa lama waktu yang dibutuhkan dari aplikasi hingga pembiayaan kembali? Luangkan waktu untuk mendapatkan semua pertanyaan Anda dijawab.

Bandingkan Beberapa Tarif dan Opsi Tanpa Pemeriksaan Kredit Keras

Credible adalah pasar di mana Anda dapat membandingkan opsi pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dan tingkat pemberi pinjaman di satu tempat tanpa biaya kepada Anda. Mereka bahkan akan menawarkanmu hingga $750 jika Anda menyelesaikan pinjaman melalui situs mereka .

Daftar pemberi pinjaman saat ini meliputi:Pinjaman Pendidikan Keuntungan, Brazos, Bank warga, jalan perguruan tinggi, EDvestinU, ELFI, MEFA, penaFed, RISLA dan SoFi.

Tidak seperti situs lain, Credible tidak akan membiarkan pemberi pinjamannya melakukan pemeriksaan kredit keras sampai Anda siap untuk menyelesaikan pinjaman Anda.

Saya membahas lebih banyak fitur mereka dalam ulasan pinjaman mahasiswa Credible saya.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Ide Bagus?

Bahkan ketika Anda bekerja dengan pemberi pinjaman yang hebat, Anda masih ahli dalam hidup Anda dan hutang Anda.

Pembiayaan kembali Anda mungkin menghemat banyak bunga tetapi menghabiskan banyak biaya dalam perlindungan dan fleksibilitas pinjaman yang hilang.

Rincian berikut akan membantu Anda menempatkan kebutuhan spesifik Anda ke dalam konteks.

Pembiayaan Kembali Pinjaman Publik vs. Swasta

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta dari bank, serikat kredit atau pemberi pinjaman online, Anda mungkin kandidat yang baik untuk pembiayaan kembali.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa publik, pertimbangkan apakah Anda akan menggunakan fitur-fitur berikut sebelum kehilangannya dalam pinjaman yang dibiayai kembali.

Pembayaran Fleksibel: Pinjaman publik sering kali memiliki fitur pembayaran yang fleksibel seperti Pay-As-You-Earn (PAYE) yang mendasarkan pembayaran bulanan Anda pada pendapatan yang Anda peroleh.
Kesabaran :Pemberi pinjaman publik menawarkan rencana kesabaran yang memungkinkan Anda berhenti melakukan pembayaran untuk jangka waktu tertentu jika Anda tidak mampu membayar. Bunga biasanya terus dikompilasi bahkan ketika Anda tidak membayar. Banyak pemberi pinjaman swasta tidak menawarkan rencana kesabaran pinjaman.
Pengampunan :Beberapa peminjam yang bekerja di sektor publik bisa mendapatkan pengampunan pinjaman mahasiswa publik mereka. Pembiayaan kembali menjadi pinjaman pribadi akan menghilangkan kemungkinan ini.

Jika Anda akan menggunakan salah satu fitur pinjaman publik Anda ini, Anda mungkin ingin menyimpan pinjaman publik Anda meskipun biayanya lebih mahal. Pembiayaan kembali dengan pemberi pinjaman swasta akan menghilangkan perlindungan pinjaman pemerintah ini.

Dan saat Anda mempertimbangkan keputusan ini, memperhatikan situasi politik. Utang pinjaman mahasiswa adalah isu panas di Kongres. Anggota DPR dan Senat kami memiliki banyak pengaruh pada kebijakan pinjaman publik.

Apa yang Bisa Anda Rugi dengan Refinancing?

Dari $1,2 triliun utang mahasiswa yang saat ini terutang di Amerika Serikat, lebih dari $1 triliun berasal dari pinjaman federal.

Karena banyaknya hutang federal yang harus dibayar oleh lulusan baru, Kongres telah memberlakukan beberapa alat khusus untuk membuat pembayaran pinjaman mahasiswa lebih terjangkau dan mudah dikelola.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, refinancing dengan pemberi pinjaman swasta akan mengecualikan Anda dari beberapa program yang sangat membantu:

Program Pengampunan Pinjaman: Program Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat dan Program Pengampunan Pinjaman Guru adalah dua yang paling umum digunakan. Ini menghapus pinjaman Anda sepenuhnya setelah memenuhi persyaratan tertentu.
Program Pelunasan Khusus :Pinjaman federal sering mengizinkan peminjam untuk menggunakan berbagai jenis rencana pembayaran, termasuk rencana pembayaran bertahap, rencana pembayaran berbasis pendapatan dan rencana pembayaran berbasis pendapatan.
Penangguhan dan Kesabaran: Jika Anda mengandalkan kesabaran atau penundaan sesekali saat membayar hutang Anda, periksa kembali opsi ini dengan pemberi pinjaman swasta mana pun yang ingin membiayai kembali utang Anda.

Hampir Selalu Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Swasta

Pemberi pinjaman swasta tidak menawarkan program Inovatif seperti PAYE atau pengampunan utang. Jadi jika Anda dapat menghemat uang dengan bunga dengan refi, Anda tidak akan mengambil risiko kehilangan perlindungan federal apa pun.

Jadi, Anda memiliki keputusan yang lebih sederhana untuk dibuat dengan pinjaman pribadi:Jika Anda dapat menghemat uang dengan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pinjaman yang berbeda, pembiayaan kembali baru akan terbayar.

Haruskah Saya Membiayai Kembali Atau Menggunakan PAYE?

Pembiayaan kembali dapat menurunkan pembayaran pinjaman siswa Anda bersama dengan tingkat bunga Anda, terutama jika Anda menggunakan pinjaman berjangka 20 tahun yang menyebarkan hutang Anda selama beberapa bulan.

Opsi Pay-As-You-Earn (PAYE) pinjaman federal juga dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda. Tergantung pada penghasilan Anda, PAYE bisa menurunkan pembayaran Anda lebih dramatis daripada refinancing.

PAYE mencocokkan pembayaran Anda dengan penghasilan yang Anda peroleh. Layanan pinjaman Anda akan menggunakan formulir pajak terbaru dan jawaban Anda atas beberapa pertanyaan tentang anggaran keluarga Anda untuk menghitung pengeluaran diskresioner Anda.

Khas, pembayaran Anda tidak akan melebihi 10 persen dari pendapatan tambahan Anda. Jadi setiap tahun Anda harus menghitung ulang pembayaran Anda.

Setelah 20 tahun pada rencana PAYE, sisa saldo Anda akan dimaafkan. Berdasarkan undang-undang saat ini, Anda harus membayar pajak atas bagian pinjaman Anda yang diampuni.

Jika Anda memiliki pinjaman federal, Anda harus mempertimbangkan PAYE sebelum melakukan refinancing jika:

Anda bekerja dalam profesi berupah rendah dan berjuang secara finansial.
Anda bekerja di sektor publik atau mengantisipasi bekerja di sektor publik, kualifikasi Anda untuk beberapa bentuk pengampunan pinjaman tambahan.

Dalam kebanyakan kasus, Anda akan membayar lebih selama masa pinjaman Anda menggunakan paket PAYE, tetapi Anda mungkin bersedia melakukan pengorbanan itu dengan imbalan pembayaran bulanan yang lebih mudah dikelola.

Jika Anda tidak begitu khawatir tentang pembayaran bulanan, pembiayaan kembali dapat mencukur puluhan ribu dolar dari jumlah yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman.

FAQ

Oke - jadi kita sudah terlalu banyak. Mari kita tinjau dengan menjawab beberapa pertanyaan umum.

Sebagian besar telah dibahas di atas, tetapi format ini dapat membuat detail lebih mudah dicerna.

Apakah layak untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Ini tergantung, hampir seluruhnya, pada rincian pinjaman Anda dan kehidupan keuangan Anda.

Ya, Anda bisa menghemat ribuan dolar dalam bunga dengan refinancing.

Sebagai contoh, jika Anda mengambil pinjaman pribadi dan tingkat bunga Anda di atas 4 persen, maka Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih rendah. Bahkan jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal dan/atau swasta, Anda dapat menggabungkannya, membiayai kembali, dan mendapatkan tarif yang lebih baik.

Tetapi Anda juga bisa kehilangan akses ke alat bantu seperti opsi pengampunan dan periode kesabaran.

Anda harus memutuskan di mana Anda berada pada spektrum ini.

Apakah bank membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Ya, banyak bank tradisional dan serikat kredit akan membiayai kembali pinjaman Anda. Bank seperti Wells Fargo dan Citizens Bank memiliki program pembiayaan kembali pinjaman siswa tertentu.

Tetapi, khas, Anda akan lebih baik mengendalikan proses dengan menemukan pemberi pinjaman online yang memenuhi kebutuhan spesifik Anda.

Seberapa sering Anda dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Anda tidak perlu berulang kali membiayai kembali utang Anda. Tetapi, secara teknis, Anda bebas untuk membiayai kembali setiap saat pemberi pinjaman akan menyetujui pinjaman Anda.

Waktu terbaik untuk membiayai kembali adalah ketika suku bunga turun setengah poin atau lebih di bawah tingkat yang Anda bayar saat ini, atau ketika Anda ingin menggabungkan beberapa pinjaman pelajar menjadi satu pembayaran.

Juga, jika Anda telah meningkatkan skor kredit Anda sejak Anda meminjam, Anda sekarang mungkin memenuhi syarat untuk tarif dan persyaratan yang lebih baik, memungkinkan untuk beberapa penghematan yang signifikan jika Anda membiayai kembali.

Apa itu pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa?

Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa sangat mirip dengan pembiayaan kembali hipotek. Pemberi pinjaman baru Anda melunasi pemberi pinjaman yang ada. Ketika proses selesai, Anda berutang kepada pemberi pinjaman baru saldo pinjaman lama Anda ditambah bunga dan biaya.

Intinya adalah untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik dari pemberi pinjaman baru Anda. Persyaratan pinjaman yang ditingkatkan dapat menghemat uang Anda dibandingkan dengan pinjaman lama Anda.

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Tidak seperti pinjaman mahasiswa sarjana federal yang tidak memerlukan nilai kredit yang baik atau riwayat kredit yang mapan, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa biasanya memiliki standar kredit yang lebih tinggi.

Peminjam dengan skor 650 atau lebih tinggi harus dapat membiayai kembali. Tentu saja, pemberi pinjaman memiliki wewenang untuk menetapkan persyaratan mereka sendiri, dan beberapa mungkin memerlukan skor setinggi 680. Pemberi pinjaman swasta cenderung mengharapkan skor yang lebih tinggi atau setidaknya penandatangan bersama.

Apakah ide yang baik untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Saya mendapatkan pertanyaan ini lebih dari yang Anda harapkan. Ini sulit karena jawabannya sangat tergantung pada kebutuhan pribadi Anda.

Jika Anda membayar dalam kisaran 6 persen dengan saldo besar, terutama jika itu pinjaman pribadi, kemungkinan Anda akan menghemat ribuan dolar refinancing - dengan asumsi Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman baru, tentu saja.

Tetapi pinjaman federal memiliki fasilitas yang tidak ingin Anda abaikan, seperti kemampuan agar pinjaman Anda diampuni dan untuk merestrukturisasi rencana pembayaran jika diperlukan.

Pastikan untuk mempertimbangkan kerugian ini bersama dengan tingkat bunga dan persyaratan pinjaman.

Apakah ada kerugian untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Dengan memperdagangkan pinjaman publik untuk pinjaman pribadi, Anda akan kehilangan beberapa perlindungan federal seperti potensi pengampunan.

Juga, pinjaman pribadi tidak akan diampuni jika Anda meninggal dengan saldo di akun Anda. Keluarga Anda harus mencari cara untuk membayar kembali pinjaman. Asuransi jiwa dapat banyak membantu di sini.

Apa perbedaan antara pembiayaan kembali swasta dan konsolidasi federal?

Pertanyaan bagus. Berikut rinciannya:

Konsolidasi biasanya terjadi melalui Program Konsolidasi Langsung Federal, yang memungkinkan Anda menggabungkan pinjaman pemerintah sehingga Anda dapat melakukan satu pembayaran bulanan. Anda juga dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda, pada tingkat bunga yang sama. Ini bisa menurunkan pembayaran bulanan Anda, tetapi bisa berarti Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan.
Pembiayaan Kembali adalah saat Anda melunasi pinjaman lama Anda, atau pinjaman, dengan mengambil pinjaman baru — biasanya dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Meskipun tarif yang lebih rendah adalah kabar baik, pinjaman baru Anda mungkin tidak disertai dengan semua manfaat peminjam yang terkait dengan pinjaman pemerintah.

Bagaimana cara membiayai kembali pinjaman mahasiswa saya?

Berikut daftar yang harus dilakukan:

#1. Temukan pemberi pinjaman yang bersedia membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.
Daftar di atas memberikan titik awal yang bagus. Kami beruntung memiliki pasar pemberi pinjaman yang berkembang yang dapat membiayai kembali pinjaman federal dan swasta dengan suku bunga yang menarik.

#2. Mengajukan aplikasi pembiayaan kembali.
Anda akan memerlukan beberapa informasi untuk melamar, termasuk saldo pinjaman Anda, penghasilan, dan skor kredit.

# 3 Terima. Pilih penawaran terbaik, meninjau persyaratan dan informasi pinjaman baru, dan menerima.

Apakah saya memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa?

Skor kredit Anda, riwayat pekerjaan Anda, dan rasio utang terhadap pendapatan Anda akan membantu menjawab pertanyaan ini. Dalam pengertian itu, pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa bekerja sangat mirip dengan pinjaman hipotek.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat sendiri, mencari pemberi pinjaman memungkinkan untuk co-penandatangan. Entah itu orang tua, pasangan, atau teman yang sangat baik, co-signer dapat membuat hidup jauh lebih mudah jika Anda memiliki tantangan kredit.

Beberapa pemberi pinjaman terbaik di daftar saya memungkinkan Anda melepaskan penandatangan bersama Anda dari kewajibannya setelah Anda melakukan pembayaran tepat waktu selama beberapa tahun.

Apa yang terjadi ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa?

Refinancing menggantikan utang Anda yang ada dengan utang baru. Pemberi pinjaman baru Anda akan melunasi pinjaman lama Anda.

Kemudian, Anda akan berutang pembayaran pemberi pinjaman baru Anda setiap bulan. Idealnya, pemberi pinjaman baru Anda akan menawarkan persyaratan dan tarif yang lebih baik daripada pemberi pinjaman lama Anda.