Jenis Pinjaman

Jadi, Anda membutuhkan pinjaman. Selamat! Anda termasuk di antara banyak orang di seluruh dunia yang imajinasinya telah melampaui keadaan Anda saat ini dan mendorong Anda untuk membayangkan kemungkinan yang belum ada.

Mungkin Anda ingin mobil baru. Mungkin Anda ingin memulai bisnis Anda sendiri. Mungkin Anda memiliki acara penting yang akan datang, seperti liburan atau pernikahan, dan Anda ingin menikmatinya sepenuhnya.

Atau mungkin Anda ingin memenuhi impian Amerika yang mendasar untuk membeli rumah Anda sendiri di sebidang tanah milik Anda.

Berita buruknya? Anda tidak punya uang untuk kemungkinan seperti itu. Tapi tunggu, ada sejumlah pinjaman yang dapat membantu mewujudkan kemungkinan ini. Dan kami di sini untuk memberi tahu Anda tentang mereka.

Jadi tenanglah. Bawa imajinasi Anda. Juga, membawa kalkulator Anda. Saatnya mempelajari tentang jenis pinjaman yang umum.

Berbagai Jenis Pinjaman

• Pinjaman Mobil
• Pinjaman Bisnis
• Pinjaman Rumah
• Pinjaman pribadi
• Pinjaman Mahasiswa
• Pinjaman Konsolidasi Utang

Langsung ke alat perbandingan pinjaman kami di bawah ini untuk menemukan penawaran yang dipersonalisasi.

Pinjaman Mobil

Pinjaman mobil adalah jenis tertutup yang kebanyakan orang Amerika kenal. Anda bisa mendapatkan pinjaman mobil langsung dari dealer, atau Anda dapat berbelanja di bank lokal Anda.

Ada juga sejumlah pemberi pinjaman nasional yang menawarkan pinjaman mobil dengan suku bunga yang kompetitif. Khas, yang terbaik adalah membayar uang muka pinjaman mobil Anda dengan menukar mobil dengan nilai pasar yang layak atau memberikan uang tunai untuk uang muka.

Yang mengatakan, uang muka tidak sepenuhnya diperlukan dan ada sejumlah dealer yang menawarkan uang kembali pada saat penandatanganan ketika Anda membiayai melalui dealer secara langsung.

Uang kembali ini dapat digunakan untuk "uang muka" yang mengurangi pokok pinjaman. Ada juga banyak penawaran pembiayaan 0% untuk kredit mobil yang dapat Anda dapatkan dengan kredit yang sangat baik.

Pinjaman Bisnis

Kebanyakan bisnis adalah, untuk memulai, dibiayai oleh orang. Ini berarti tabungan pribadi, kartu kredit, dan uang keluarga. Tetapi ketika tiba saatnya untuk membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya, saat itulah pinjaman bisnis menjadi penting. Pemilik bisnis dapat mengambil pinjaman untuk membeli peralatan baru, aset bata-dan-mortir baru, pembelian persediaan, atau untuk mengelola arus kas.

Pinjaman usaha adalah untuk pengusaha, usaha kecil, dan bisnis yang ingin memanfaatkan sumber daya mereka untuk tumbuh dalam pendapatan dan ukuran. Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA) dianggap sebagai sumber terbaik untuk pinjaman usaha kecil.

SBA menawarkan banyak pilihan pinjaman yang berbeda tergantung pada kebutuhan masing-masing bisnis, tapi ada satu hal tentang SBA – aplikasinya sangat mendalam! Ada sumber pinjaman peer-to-peer seperti Prosper dan SoFi yang memiliki proses aplikasi yang agak mulus untuk pinjaman pribadi yang dapat diterapkan untuk bisnis pribadi.

Jika Anda sudah memiliki hubungan perbankan dan aset untuk dipinjamkan sebagai jaminan, Anda juga dapat mengandalkan opsi seperti pinjaman modal kerja dan jalur kredit bisnis.

Pinjaman Rumah

Pinjaman rumah, atau dikenal sebagai hipotek, diberikan melalui bank Anda. Untuk mendapatkan hipotek, Anda perlu bertemu dengan petugas pinjaman yang akan menjalankan skor kredit hipotek Anda, verifikasi penghasilan Anda, dan memberitahu Anda berapa banyak rumah yang Anda mampu.

Yang terbaik adalah mendapatkan persetujuan sebelumnya dari bank sebelum Anda berbelanja rumah. Itu karena Anda ingin memiliki gambaran tentang berapa banyak yang Anda mampu sebelum Anda terikat pada properti baru.

Karena hipotek terikat dengan rumah Anda, default pada pinjaman rumah Anda akan mengakibatkan penyitaan. Sama seperti di Monopoli, penyitaan adalah ketika bank muncul untuk mengklaim propertinya.

Mengapa bank diizinkan untuk menyita rumah Anda? Karena sampai Anda melunasi hipotek Anda, rumah Anda secara hukum dimiliki oleh bank.

Hipotek tipikal adalah pinjaman 30 tahun, tetapi Anda dapat membiayai kembali hipotek Anda kapan saja untuk menurunkan tingkat bunga Anda. Suku bunga hipotek biasanya antara 3 dan 5 persen, tetapi jumlah ini berfluktuasi dengan pasar.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman yang paling umum karena tidak memiliki satu tujuan tertentu.

Anda dapat mengambil pinjaman pribadi untuk pergi berlibur, membayar pernikahan, atau mendekorasi ulang rumah Anda. Beberapa orang bahkan mengambil pinjaman pribadi untuk memasang kolam di properti mereka.

Tetapi, seperti semua pinjaman, pinjaman pribadi lebih dari sekadar “uang gratis” – Anda biasanya dikenakan suku bunga antara 8-18% untuk pinjaman pribadi. Jadi Anda harus membayarnya kembali ... dan kemudian beberapa.

Itu sebabnya, jika Anda akan mengambil pinjaman pribadi, itu harus untuk alasan yang baik. Jika Anda memasukkannya ke dalam kolam, cari tahu laba atas investasi (ROI) apa yang akan diberikan pembelian itu pada nilai rumah Anda?

Jika Anda mendekorasi ulang – mengapa? Apakah membangun kantor rumah fungsional untuk bisnis yang akan menghasilkan lebih banyak pendapatan? Atau sederhananya, karena kamu mau?

Meskipun pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, masih berupa hutang. Yang mengatakan, terkadang orang menggunakan pinjaman pribadi ketika mereka berada di antara pekerjaan karena mereka tahu gaji baru mereka akan menutupi biaya pinjaman, dan mereka membutuhkan arus kas untuk membayar tagihan mereka.

Jika pinjaman pribadi akan mencegah Anda menghancurkan riwayat kredit Anda, ada beberapa pilihan melalui situs peer-lending yang memberi Anda pilihan fleksibel dan uang tunai disetorkan ke rekening giro Anda dalam hitungan hari. Periksa dengan pasti untuk melihat apakah ada penalti pembayaran di muka atas pinjaman pribadi Anda, karena ini adalah salah satu jenis pinjaman yang layak dilunasi dengan cepat dan terus berlanjut.

Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman pelajar dapat berupa pinjaman pelajar federal atau swasta, dan pinjaman ini dibayarkan langsung ke universitas atau perguruan tinggi Anda.

Jika Anda memenuhi syarat untuk kelebihan pinjaman mahasiswa – yang berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak uang daripada biaya kuliah Anda – Anda akan menerima kelebihan pembayaran dalam bentuk cek atau setoran langsung.

Pinjaman mahasiswa federal menawarkan suku bunga terendah, kebijakan pembayaran yang fleksibel, dan semuanya dianggap sebagai pinjaman pelajar "termudah" yang bisa Anda dapatkan. Pinjaman federal didasarkan pada EFC Anda – atau “kontribusi keluarga yang diharapkan.”

Sampai usia 26 tahun, pendapatan seluruh keluarga Anda (ya, pendapatan orang tua Anda) akan digunakan untuk menentukan berapa banyak bantuan federal yang memenuhi syarat untuk Anda. Setelah 26, jumlah tersebut dihitung berdasarkan sepenuhnya pada situasi keuangan Anda sendiri.

Jumlah pinjaman mahasiswa federal maksimum per tahun adalah $12, 500 untuk mahasiswa sarjana dan $20, 500 untuk mahasiswa pascasarjana atau profesional.

Pinjaman Konsolidasi Utang

Jika Anda memiliki beberapa ribu dolar atau lebih yang terakumulasi pada beberapa kartu kredit yang berbeda, melakukan semua pembayaran bulanan itu bisa sangat melelahkan.

Pinjaman konsolidasi hutang membantu Anda dengan menggulung semua hutang Anda menjadi satu pinjaman, ditambah bunga, yang bisa dicicil sebulan sekali.

Ini membantu Anda menghindari pembayaran yang hilang dan merusak riwayat kredit Anda. Ini juga bisa membantu Anda melunasi hutang Anda lebih cepat karena Anda akan lebih termotivasi untuk membayarnya ketika semuanya menjadi mudah, tempat yang dapat diakses.

Ada sejumlah pinjaman konsolidasi utang yang tersedia melalui situs pinjaman sejawat dan pemberi pinjaman seperti Payoff dan Prosper. Persyaratan untuk pinjaman konsolidasi utang bervariasi dari 1-5 tahun.

Apa yang Harus Dipertimbangkan Saat Mengambil Pinjaman

Meskipun masing-masing jenis pinjaman ini unik, ada beberapa hal umum yang perlu diingat setiap kali Anda akan mengambil pinjaman.

Apakah Ada Penalti?

Sebagai permulaan, pastikan untuk mengetahui apakah ada hukuman untuk melunasi pinjaman sebelum jangka waktu Anda habis.

Sebagai contoh, jika Anda membiayai pinjaman mobil selama 72 bulan, atau 6 tahun, tapi bisa melunasinya lebih cepat, Anda pasti ingin tahu apakah ada "hukuman pembayaran di muka" untuk melakukannya. Mengapa pemberi pinjaman membebankan penalti pembayaran di muka? Karena mereka dalam bisnis menghasilkan uang dari pinjaman Anda, dan setiap bulan Anda membiayainya, mereka mendapat bunga.

Jika Anda melunasi pinjaman 24 bulan lebih awal, mereka secara efektif kehilangan 24 bulan bunga yang telah mereka andalkan. Namun, banyak pemberi pinjaman tidak lagi membebankan penalti pembayaran di muka agar tetap kompetitif dengan banyak pilihan pinjaman fleksibel yang ada saat ini. Tapi itu, Namun demikian, penting Anda bertanya.

Bisakah Anda Membayar Lagi Pembayaran Bulanan?

Kedua, Anda akan ingin mempertimbangkan bagaimana Anda akan melakukan pembayaran setiap bulan. Lewatlah sudah hari-hari di mana kami mengirimkan cek – dan syukurlah.

Dewasa ini, pada dasarnya, 100% pembayaran diproses secara digital. Kami merekomendasikan untuk mengotomatiskan pembayaran tagihan Anda dan menulis pembayaran Anda ke dalam anggaran Anda setiap bulan sehingga tidak ada kemungkinan melewatkan pembayaran dan merusak kredit Anda.

Berbelanja untuk Suku Bunga Lebih Rendah Tersedia

Terakhir, bahkan ketika Anda belum melunasi pinjaman, Anda masih dapat berbelanja dengan suku bunga yang lebih rendah. Layanan seperti Credit Sesame sering membuat kesepakatan individual dan memberi Anda opsi untuk membiayai kembali pinjaman Anda dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Refinancing pinjaman hanya masuk akal jika jumlah akhir yang dihabiskan lebih rendah. Cara terbaik untuk memutuskan apakah pembiayaan kembali tepat untuk Anda adalah dengan melihat tingkat bunga baru Anda, yang seharusnya memberi Anda premi yang lebih rendah, dan jangka waktu pembayaran Anda.

Berhati-hatilah dengan tawaran untuk membiayai kembali yang memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda bahkan beberapa bulan. Jika ini terjadi, kemungkinan premi Anda turun hanya karena tawaran itu memperpanjang jumlah waktu untuk melunasi pinjaman Anda, bukan karena ada tabungan yang sebenarnya.

Jadi, saat membiayai kembali, selalu lihat tingkat bunga dan bandingkan jumlah total yang dibiayai dengan apa yang awalnya Anda bayar.

Dua Kategori Pinjaman:Kredit Terbuka dan Kredit Tertutup

Ini mungkin tampak jelas, tetapi ada dua kategori dasar kredit konsumen:kredit ujung terbuka dan kredit ujung tertutup.

Kredit Terbuka

Kredit terbuka kadang-kadang dikenal sebagai kredit bergulir, karena dapat digunakan berulang kali untuk pembelian yang Anda bayar kembali setiap bulan.

Apa jenis kredit terbuka yang paling umum? Sederhana saja:kartu kredit.

Kredit open-end memiliki batas, dihitung berdasarkan riwayat kredit Anda, dan jumlah ini adalah jumlah maksimum yang dapat Anda belanjakan setiap bulan. Untuk setiap siklus penagihan yang Anda tidak melunasi saldo Anda, Anda dikenakan bunga, yang bisa sebanyak 27%! Itulah mengapa yang terbaik untuk memikirkan kredit bergulir sebagai pilihan kenyamanan daripada pinjaman, karena ada banyak pilihan pinjaman yang lebih murah di luar sana untuk kredit yang Anda rencanakan untuk dilunasi dalam waktu yang lebih lama.

Selain kartu kredit, ada jenis lain dari kredit terbuka. Anda mungkin pernah mendengar tentang jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) atau pinjaman ekuitas rumah. Jalur kredit ini dipinjam terhadap ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Karena ada jaminan, suku bunga pinjaman ini lebih rendah dari kartu kredit, tetapi mereka berfluktuasi terhadap suku bunga pinjaman utama.

Kredit Tertutup

Jadi, sekarang setelah Anda mengetahui tentang kredit terbuka, pertanyaan berikutnya adalah – apa itu kredit tertutup?

Kredit tertutup adalah jenis pinjaman yang digunakan untuk membiayai sesuatu yang spesifik. Ini adalah kesepakatan satu kali yang biasanya dibiayai selama beberapa bulan.

Setelah Anda melunasi pinjaman Anda, Anda menutup akun dan melanjutkan. Kadang-kadang, pinjaman kredit tertutup disebut pinjaman angsuran karena peminjam (Anda) harus membayar sejumlah pembayaran tertentu yang dibagi menjadi angsuran bulanan.

Faktor pembayaran dalam bunga yang akan Anda bayarkan selama masa pinjaman, ditambah jumlah pokok, kemudian bagi jumlah total yang dibiayai menjadi pembayaran rutin.

Padahal suku bunga pinjaman cicilan juga tidak setinggi suku bunga kartu kredit, mereka didasarkan pada skor kredit konsumen Anda.

Apakah Anda Membutuhkan Pinjaman?

Meskipun ada banyak faktor yang perlu diingat saat berbelanja untuk pinjaman, ribuan, jika tidak jutaan, orang Amerika bergantung pada pinjaman setiap hari.

Jika Anda mempertimbangkan gambaran besarnya, memiliki rencana untuk membayar kembali hutang Anda, dan dapat membenarkan pinjaman Anda dengan peluang dan/atau kekayaan yang diberikannya kepada Anda – kami yakin Anda dapat menemukan pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda dan membuat rencana keuangan Anda sesuai untuk Anda.

Penafian Uang Milenial: Pinjaman bisa menjadi besar, tetapi Anda harus memiliki rencana untuk melunasinya. Jika Anda memiliki penasihat keuangan, mungkin yang terbaik adalah menjalankan ide-ide Anda dengan mereka sebelum mengambil pinjaman.

Jika Anda adalah perencana keuangan Anda sendiri, pastikan untuk menghitung angka dengan hati-hati dan menentukan apakah Anda mampu membelinya, dan apakah hasilnya (baik dalam dolar atau dalam kenangan) layak untuk berhutang.

Demikian pula dengan cara kami mendorong Anda untuk hanya menggunakan hadiah kartu kredit jika Anda mampu melunasi saldo secara penuh setiap bulan, kami juga hanya mendorong Anda untuk mengambil pinjaman jika Anda dapat membenarkan bagaimana pinjaman akan menggerakkan Anda menuju perbaikan finansial dan mengartikulasikan rencana untuk melunasi hutang Anda.

Karena – bukan untuk mengurangi impian Anda – itulah pinjaman. Utang.

Tapi jangan lari ke bukit. Meskipun hidup bebas hutang sangat ideal, mengambil jumlah hutang yang dipertimbangkan dengan hati-hati untuk memajukan posisi Anda dalam hidup dapat menjadi bagian dari rencana keuangan yang dipikirkan dengan matang.