Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Memiliki skor kredit yang rendah dapat membuat hidup Anda jauh lebih sulit dan lebih stres.

Angka tiga digit itu digunakan oleh bank dan kreditur lain dan pada dasarnya adalah ukuran kemungkinan Anda akan membayar utang Anda. Di mata bank dan kreditur lainnya, itu adalah indikator seberapa dapat dipercayanya Anda.

Memiliki skor kredit yang tinggi (menjadi lebih dapat dipercaya) akan memberi Anda peluang finansial yang jauh lebih baik.

Anda akan mendapatkan persyaratan yang lebih menguntungkan dan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman hipotek, pinjaman mobil, kartu kredit, dan semua produk kredit lainnya daripada yang Anda lakukan dengan nilai kredit yang lebih rendah.

Ketahui Rentang Skor Kredit Anda

Skor kredit FICO berkisar antara 300 – 850. Berikut ini adalah rincian bagaimana skor tertentu dinilai:

• Luar biasa: 800+
• Baik sekali: 740-799
• Bagus: 670-739
• Adil: 580-669
• Miskin: 300-579

Skor FICO rata-rata, menurut Experian dari data triwulan II tahun 2019 sebanyak 703 – dimana, dengan segala pertimbangan, cukup bagus.

Experian juga menerbitkan rincian skor kredit rata-rata berikut berdasarkan kelompok usia:

• 20-29: 662
• 30-39: 673
• 40-49: 684
• 50-59: 706
• 60+: 749

Jadi, dimana kamu jatuh? Apakah Anda di atas atau di bawah rata-rata untuk kelompok usia Anda?

Mengetahui skor Anda dan tetap up to date pada laporan kredit Anda sangat penting untuk memastikan tidak ada penipuan yang terjadi atas nama Anda.

Ada beberapa aplikasi dan alat gratis yang ditawarkan oleh bank untuk membantu Anda memeriksa skor Anda secara teratur.

Memiliki kebiasaan keuangan yang baik dan mengetahui apa yang mempengaruhi skor kredit Anda dan bagaimana meningkatkan skor kredit Anda sangat penting untuk kesejahteraan finansial Anda dalam jangka panjang.

Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya Dalam 30 Hari?

Meningkatkan skor kredit Anda biasanya merupakan tugas jangka panjang. Faktor terbesar dan terpenting dalam menentukan skor Anda, biasanya memakan waktu paling lama.

Namun, ada beberapa perbaikan cepat yang dapat membantu Anda mendapatkan sedikit peningkatan dalam waktu kurang dari 30 hari:

1. Lunasi Semua Saldo Lebih Dari 30% dari Batas Kredit Anda

Jika total batas kredit Anda adalah $10, 000, tetapi Anda menggunakan $8, 000 itu. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memotong saldo terutang Anda.

Idealnya, Anda harus menargetkan antara 0-10% dari total batas kredit Anda. Ini dianggap sangat baik oleh banyak perusahaan pelacak skor kredit utama dan akan memberi Anda poin terbanyak paling cepat.

Namun, ingat bahwa menggunakan beberapa kredit lebih baik daripada tidak sama sekali, sangat, Anda harus menargetkan 1-10%.

Jika Anda menggunakan terlalu banyak kredit Anda, Anda mungkin tidak memiliki cukup sisa yang tersedia saat Anda membutuhkannya. Menggunakan persentase tinggi dari kredit Anda yang tersedia merupakan indikator bagi pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin telah terlalu banyak bekerja dan tidak akan mampu membayarnya kembali.

2. Dapatkan Pembayaran Terlambat Dihapus

Yang ini tidak akan sesederhana itu. Jika Anda baru saja melakukan pembayaran terlambat beberapa hari, perusahaan kartu Anda kemungkinan akan mengajukan laporan yang akan membebani skor kredit Anda.

Bekerja dengan perusahaan kartu Anda adalah cara termudah untuk menghapusnya.

Kadang-kadang, mereka mungkin melakukan beberapa negosiasi dan meminta Anda untuk melakukan sesuatu, seperti menyiapkan pembayaran otomatis bulanan.

Jika Anda dapat menghapus pembayaran yang terlambat dan mulai membayar tepat waktu setiap bulan, Anda bisa sangat cepat meningkatkan skor kredit Anda.

3. Tingkatkan Batas Kredit Anda

Yang ini berjalan seiring dengan tip pertama. Kami telah berbicara tentang betapa pentingnya menggunakan 30% atau kurang dari total kredit Anda setiap bulan.

Jika Anda menemukan setiap bulan Anda melebihi ambang ini; Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menaikkan batas kredit Anda.

Jika setiap bulan Anda menggunakan $3, 000 atau lebih dari $10 Anda, 000 batas kredit, meningkatkan batas Anda menjadi $15, 000-$20, 000 akan membawa Anda di bawah batas 30% itu.

Selain itu, itu akan menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki lebih banyak kapasitas atau akses ke modal jika Anda membutuhkannya di masa depan.

Ingat, hanya karena batas kredit Anda meningkat, itu tidak berarti Anda harus pergi dan menggunakan semuanya.

Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan Untuk Memperbaiki Riwayat Kredit Saya?

Jawaban yang disayangkan untuk pertanyaan ini adalah, tergantung. Beberapa ahli mengatakan itu bisa memakan waktu 3-6 bulan; Namun, tergantung pada keadaan Anda dan seberapa rusak kredit Anda, itu bisa memakan waktu satu tahun jika tidak lebih lama.

Penting untuk diingat bahwa skor kredit Anda hanyalah ukuran kepercayaan yang dimiliki bank dan lembaga keuangan lainnya kepada Anda. Sama seperti persahabatan Anda, jika seseorang merusak kepercayaanmu, mereka tidak hanya mendapatkannya kembali dengan mengatakan, “Ups, maaf." Butuh waktu untuk membangun kembali kepercayaan itu, dan hal yang sama berlaku untuk skor kredit Anda.

Hal-hal yang mempengaruhi skor Anda secara negatif, seperti pembayaran dan penagihan yang terlambat, tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun. Hal-hal lain seperti kebangkrutan tetap ada dalam laporan Anda selama 10 tahun.

Berikut adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghentikan pendarahan dan mengembalikan skor kredit Anda ke jalurnya:

Tinjau Laporan Kredit Anda

Langkah pertama untuk memperbaiki masalah skor kredit Anda adalah mengunduh laporan kredit Anda dan mencari tahu apa yang menyeret skor Anda ke bawah.

Anda dapat mengunduh laporan dari annualcreditreport.com setelah membuat akun dan menjawab beberapa pertanyaan tentang diri Anda.

Anda harus membiasakan melakukan ini setidaknya setiap tahun untuk memastikan tidak ada hal aneh yang muncul di laporan Anda.

Setelah Anda mengunduh laporan, memeriksa setiap detail dan memverifikasi setiap tanda atau peristiwa untuk akurasi. Jika kurang tepat, maka Anda perlu memastikannya dihapus. Anda perlu mengirimkan surat sengketa ke biro kredit untuk melakukan ini bersama dengan catatan keuangan untuk membuktikan bahwa peristiwa ini tidak akurat.

Perbaiki Masalah Kredit Anda Saat Ini

Sekarang setelah riwayat kredit Anda dibersihkan dan akurat, Anda perlu membersihkan masalah kredit Anda saat ini.

Mungkin Anda memiliki beberapa pembayaran kartu kredit yang terlambat. Mungkin Anda tertinggal dalam pembayaran hipotek Anda.

Mungkin Anda gagal membayar pajak properti atau penghasilan selama beberapa tahun terakhir. Apapun itu, Anda harus mengejar semua pembayaran yang terlambat secepat mungkin.

Masalah ini akan tetap ada di laporan Anda hingga 7 tahun; Namun, melunasinya setidaknya akan mengubahnya dari tidak dibayar menjadi dibayar pada laporan kredit Anda. Ini sangat penting untuk memperbaiki kredit Anda. Jika Anda tidak melakukan ini, semua upaya lain akan sia-sia.

Anggap saja sebagai perahu yang tenggelam. Anda perlu menemukan sumber masalahnya dan menutup lubangnya sebelum Anda mulai menyekop air atau air akan terus terisi.

Perbaiki Kebiasaan Kredit Anda

Anda bisa menggunakan setiap kemungkinan taktik perbaikan kredit di luar sana, tetapi jika Anda tidak memperbaiki kebiasaan kredit Anda, Anda akan selalu berusaha memperbaiki skor kredit Anda daripada mempertahankannya.

Saran terbaik bagi siapa pun yang menggunakan kartu kredit adalah jangan pernah membelanjakan lebih dari apa yang Anda miliki di rekening bank Anda hari ini.

Lebih awal, kami berbicara tentang upaya untuk menghapus pembayaran yang terlambat dari laporan kredit Anda dan membatasi penggunaan kredit Anda hingga tidak lebih dari 30% dari batas kredit Anda.

Ini berarti bahwa jika Anda memiliki $10, 000 batas kredit, Anda tidak boleh menggunakan lebih dari $3, 000. Namun, jika Anda hanya memiliki $1, 500 di rekening bank Anda, paling mutlak yang harus Anda belanjakan untuk kartu kredit Anda adalah $1, 500.

Jangan pernah menghabiskan lebih dari yang Anda miliki!

Jika Anda dapat mengikuti aturan sederhana itu, Anda seharusnya tidak pernah memiliki masalah kredit.

Apa yang Membuat Skor Kredit Anda Turun?

Skor kredit berubah setiap saat, jadi jika Anda melihat penurunan skor Anda secara tiba-tiba, bukan berarti Anda harus langsung panik.

Ada banyak hal yang bisa membuat skor kredit Anda turun. Yang paling umum meliputi:

Pembayaran Kartu Kredit Terlambat atau Terlewat

Hal terpenting untuk membangun kredit adalah melakukan pembayaran tepat waktu.

Jika Anda melewatkan pembayaran atau melakukan pembayaran terlambat, skor kredit Anda akan turun. Untunglah, ini adalah salah satu yang dapat Anda kendalikan dengan sangat mudah.

Menggunakan Lebih dari 30% dari Batas Kredit Anda

Anda mungkin memiliki banyak kredit yang tersedia, tetapi Anda tidak harus menggunakan semuanya. Gunakan hanya apa yang Anda mampu segera.

Ini tidak hanya akan membantu Anda menjadi lebih bertanggung jawab secara finansial, tetapi itu akan membantu meningkatkan skor kredit Anda. Bertujuan untuk menggunakan antara 1-10% dari kredit Anda yang tersedia.

Pembayaran Sewa atau Hipotek Terlambat

Sama seperti pembayaran kartu kredit yang hilang mempengaruhi nilai kredit Anda, begitu juga pembayaran sewa atau hipotek yang hilang. Sayangnya, melakukan pembayaran sewa tidak selalu membantu skor kredit Anda naik, hanya turun jika Anda melewatkan pembayaran.

Untunglah, beberapa bank dan lembaga keuangan lainnya bekerja untuk memastikan peristiwa ini dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda.

Baru-baru ini Mengajukan Pinjaman Baru, Hak Tanggungan, atau Kartu Kredit

Skor kredit Anda juga akan turun jika Anda mengajukan pinjaman baru, hak Tanggungan, atau kartu kredit. Setiap kali Anda mengizinkan orang lain untuk menarik laporan kredit Anda, penyelidikan keras akan diajukan dan akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda hingga dua tahun.

Penting untuk tidak mengajukan kredit sepanjang waktu. Tujuannya adalah untuk membidik tidak lebih dari 1-2 pertanyaan baru setiap dua tahun.

Baru-baru ini Menutup Kartu Kredit

Jika Anda baru saja menutup kartu kredit, Anda mungkin juga memperhatikan bahwa skor Anda telah turun. Hal ini disebabkan oleh beberapa hal.

Yang pertama adalah bahwa batas kredit Anda secara keseluruhan akan berkurang dan meningkatkan penggunaan kredit Anda. Yang kedua adalah bahwa Anda mengambil dari riwayat kredit Anda.

Faktor besar dalam skor Anda adalah berapa lama Anda telah menggunakan kredit. Semakin lama Anda menggunakan kartu kredit, semakin baik (selama Anda bertanggung jawab dengan kredit Anda). Membatalkan kartu akan mempersingkat riwayat kredit tersebut.

Informasi yang Tidak Akurat pada Laporan Kredit Anda

Jika ada informasi yang salah pada laporan kredit Anda, Anda akan melihat dampak negatifnya.

Anda perlu memperbaiki masalah ini sesegera mungkin untuk membantu riwayat kredit Anda kembali ke jalur yang benar.

Bagaimana Saya Dapat Meningkatkan Skor Kredit Saya 100 Poin?

Meningkatkan skor kredit Anda 100 poin mungkin tampak seperti tugas yang mustahil. Tetapi, menggunakan semua taktik yang telah kita diskusikan, membangun kebiasaan kredit yang sehat, dan bersabar akan membuat ini menjadi tugas yang mudah dan sederhana.

Itu tidak akan menjadi hal yang semalam. Tentu ada peningkatan cepat pada skor kredit Anda seperti melunasi saldo yang telah jatuh tempo atau mengurangi total penggunaan kredit Anda. Tetapi hal-hal yang memiliki dampak paling signifikan terhadap skor kredit Anda, ambil paling lama.

Sebagian besar perusahaan pelacakan kredit menganggap memiliki jalur kredit selama tujuh tahun atau lebih sebagai hal yang sangat baik.

Melakukan pembayaran tepat waktu, memantau penggunaan Anda, sesekali memeriksa laporan Anda untuk kesalahan, dan tidak membuka terlalu banyak akun baru akan meningkatkan skor kredit Anda 100 poin. Anda harus memiliki kesabaran dan mempercayai prosesnya.