ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Financial management >> utang

Layanan Pinjaman Mahasiswa Federal | Siapa Mereka &Mana yang Terbaik?

Disadari atau tidak, Layanan pinjaman mahasiswa federal tidak ditangani langsung oleh fed itu sendiri. Jika Anda menggunakan pinjaman mahasiswa federal untuk mendanai sebagian (atau semua) biaya kuliah Anda, Anda harus berurusan dengan pemberi pinjaman mahasiswa federal.

Pada tahun 2010, pemerintahan Obama menghentikan Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFELP). Dari dulu, semua dana pinjaman siswa dicairkan langsung oleh Departemen Pendidikan melalui program Pinjaman Langsung. Meskipun ini, berbagai organisasi membantu menangani pinjaman mahasiswa setelah mereka didanai.

Pemberi pinjaman ini adalah organisasi yang menangani pembayaran, pembiayaan kembali, pelayanan pelanggan, dan hal lain yang mungkin Anda butuhkan. Tapi siapa organisasi misterius ini? Dan apakah yang satu lebih baik dari yang lain?

Berapa Banyak Layanan Pinjaman Mahasiswa yang Ada?

Berikut adalah daftar penyedia pinjaman mahasiswa federal saat ini:

  • Landasan
  • Layanan Pinjaman Fed (PHEAA)
  • Negara Granit – GSMR
  • Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes, Inc.
  • HESC/Edfinancial
  • MOHELA
  • Navient
  • nelnet
  • Layanan OSLA

Bahkan dalam daftar ini, ada banyak perubahan selama bertahun-tahun. Sebagai contoh, Layanan Pendidikan Amerika (AES) tidak ada dalam daftar di atas. Meskipun AES masih ada, mereka tidak lagi melayani pinjaman mahasiswa federal baru pada akhir program FFELP pada tahun 2010.

Perubahan lain terjadi, juga. Nelnet mengakuisisi Great Lakes, yang signifikan karena Great Lakes adalah salah satu penyedia layanan terbesar menurut Departemen Pendidikan.

Layanan Nirlaba

Perlu juga dicatat bahwa lima dari layanan di atas tidak mencari keuntungan:

  • Landasan
  • GSMR
  • HESC
  • MOHELA
  • OSLA

Meskipun organisasi induk FedLoan, PHEAA, adalah nirlaba, FedLoan sendiri sebenarnya mencari keuntungan.

Per Juni 2019, jika kami menjumlahkan semua data pinjaman terutang dari spreadsheet “Portofolio Layanan berdasarkan Status Pinjaman”, kita dapat melihat bahwa organisasi nirlaba memegang sebagian kecil dari total hutang yang belum dibayar – lebih dari 9%. Itu terlepas dari fakta bahwa ada empat penyedia layanan nirlaba (dan Nelnet mengakuisisi Great Lakes), tetapi ada lima nirlaba.

Sumber data:Dinas Pendidikan, Bantuan Mahasiswa Federal Total Hutang Luar Biasa Servicer ($miliar) PHEAA (FedLoan, AES) $315,7 Great Lakes $209,8 Nelnet $158,4 Navient $1193,3 Layanan Nirlaba $88,7

Jika Anda berpikir seolah-olah sebagian besar utang pinjaman mahasiswa berada di tangan yang relatif kecil, Anda akan benar dalam penilaian Anda.

Bagaimana Saya Mengetahui Siapa Pemberi Pinjaman Siswa Saya?

Cara tercepat dan termudah untuk mengetahui siapa pemberi pinjaman pelajar Anda adalah dengan mengunjungi National Student Loan Data System (NSLDS). Masuk ke sistem mengharuskan Anda memiliki ID FSA; biasanya, Anda membuat ini ketika Anda awalnya mengajukan permohonan bantuan siswa federal.

Jika Anda belum pernah membuat ID FSA, ada formulir untuk membuatnya. Anda hanya boleh membuat satu ID FSA untuk diri Anda sendiri, dan Anda tidak dapat membuatnya atas nama orang lain.

Sebagai catatan, adalah umum bagi pinjaman mahasiswa untuk berpindah tangan (lebih lanjut tentang itu di bawah). Jika itu terjadi dengan pinjaman pelajar Anda, Anda hanya akan diberi tahu jika Anda memiliki informasi kontak terkini. Pastikan Anda selalu memperbaruinya; sebaliknya, Anda bisa mendapatkan servicer baru dan bahkan tidak menyadarinya.

Bisakah Saya Mengubah Layanan Pinjaman Pelajar Saya?

Sayangnya, tidak ada cara untuk mengubah pemberi pinjaman mahasiswa federal Anda secara langsung. Anda tidak bisa begitu saja masuk ke NSLDS dan mengatakan Anda ingin mengubah penyedia layanan Anda. Satu-satunya cara untuk mengubah penyedia layanan Anda adalah dengan membiayai kembali dengan pemberi pinjaman swasta.

Pembiayaan Kembali dengan Pemberi Pinjaman Swasta

Ketika Anda membiayai kembali dengan pemberi pinjaman swasta, mereka akan “membeli” sisa saldo pinjaman siswa Anda dan mengeluarkan pinjaman siswa baru dengan persyaratan mereka sendiri. Namun, Anda harus melanjutkan dengan hati-hati saat melewati rute ini, terutama karena Anda mungkin menyerahkan beberapa perlindungan peminjam yang berharga.

Memang, terlepas dari masalah dengan layanan pinjaman mahasiswa federal, pinjaman itu sendiri datang dengan perlindungan yang mungkin tidak ditawarkan oleh pemberi pinjaman swasta.

Sebagai contoh, sementara beberapa pemberi pinjaman pinjaman pelajar swasta akan membatalkan hutang pelajar Anda jika Anda meninggal, tidak semua dari mereka akan! Dengan pinjaman mahasiswa federal, hutang pelajar Anda akan secara otomatis dibatalkan jika itu terjadi.

Pinjaman Dapat Dijual Ke Layanan Lain

Ada satu cara lain yang dapat diubah oleh penyedia layanan Anda, dan itu jika pinjaman Anda dijual. Ini adalah kejadian umum dalam industri pinjaman mahasiswa untuk pinjaman berpindah tangan. Pinjaman dikemas dan kemudian dijual di antara penyedia layanan.

Yang mengatakan, Anda tidak memiliki kendali atas proses ini sebagai peminjam. Penjualan ini termasuk pinjaman untuk banyak peminjam – bukan hanya milik Anda.

Layanan Pinjaman Mahasiswa Federal mana yang Terbaik?

Untuk sejumlah alasan, sulit untuk mengatakan siapa pemberi pinjaman mahasiswa federal terbaik. Seperti disebutkan di atas, Anda biasanya tidak dapat meminta layanan pinjaman mahasiswa baru.

Peminjam tidak dapat membandingkan penyedia pinjaman yang berbeda, tapi mari kita lihat berapa banyak keluhan yang dimiliki setiap penyedia layanan.

Penyedia Layanan Total Pengaduan Total Peminjam (Jutaan) Peminjam per Pengaduan PHEAA (FedLoan, AES) 10, 222 6,85 670 Danau Besar 1, 532 6,71 4, 380 Nelnet 3, 389 5.14 1, 517 Navient 30, 976 5,4 174 Layanan Nirlaba 885 5,41 6, 112

Catatan:Bantuan Mahasiswa Federal tidak mengeluarkan data untuk setiap pemberi pinjaman mahasiswa nirlaba. Kami hanya memiliki total untuk semua penyedia layanan nirlaba, yang Anda lihat di atas.

Organisasi nirlaba cenderung memiliki lebih sedikit keluhan daripada penyedia pinjaman mahasiswa nirlaba di Database Keluhan CFPB. Penyedia layanan dengan keluhan paling sedikit yang terdaftar adalah OSLA, dengan hanya 45 keluhan.

Navient sejauh ini memiliki keluhan paling banyak, dengan lebih dari 30, 000. Ini terlepas dari kenyataan bahwa mereka memiliki portofolio terkecil dari pemberi pinjaman mahasiswa federal yang mencari laba.

Dari organisasi nirlaba, MOHELA sejauh ini memiliki keluhan terbanyak, dengan 546.

Membandingkan Jumlah Peminjam per Pengaduan

Dalam melihat kolom terakhir dari data di atas, kita dapat melihat bahwa penyedia layanan nirlaba memberikan yang terbaik. Angka yang lebih tinggi lebih baik karena itu adalah jumlah peminjam yang ada satu keluhan.

Anggap saja seperti ini:untuk nirlaba, satu dari setiap 6, 112 peminjam mengajukan keluhan kepada CFPB. Untuk Navient, meskipun, satu dari setiap 174 peminjam mengajukan keluhan. Itu perbedaan yang cukup besar.

Tak perlu dikatakan, ini membuat organisasi nirlaba terlihat jauh lebih diinginkan. Perhatikan bahwa Great Lakes tidak jauh di belakang, dengan satu dari setiap 4, 380 peminjam mengajukan keluhan kepada CFPB.

Namun, ingat bahwa Nelnet mengakuisisi Great Lakes pada tahun 2018. Kami ingin berpikir bahwa hal itu akan membuat Great Lakes menjadi lebih baik, sulit untuk sepenuhnya optimis. Hanya waktu yang akan memberi tahu bagaimana akuisisi itu akan berjalan.

Dari organisasi nirlaba, MOHELA sejauh ini memiliki keluhan terbanyak dengan 546.

Untuk menutup bagian ini, nirlaba tampaknya menghasilkan yang terbaik, tapi Great Lakes tidak jauh di belakang (untuk saat ini).

Bagaimana Saya Menghubungi Layanan Pinjaman Federal Saya?

Karena setiap pemberi pinjaman mahasiswa federal berbeda, mereka mungkin menangani layanan pelanggan secara berbeda. Namun, pada tabel di bawah ini, Anda dapat melihat semua nomor telepon dan tautan ke situs web mereka.

Jam Kontak Telepon Penyedia Layanan (EST) Layanan Pendidikan Amerika (AES) 1-800-233-0557 Sen-Jum, 8:30 pagi hingga 9:00 malam CornerStone 1-800-663-1662 Senin-Kamis, 8:00 pagi hingga 9:00 malam
Jumat, 8:00 pagi hingga 7:00 malam Pinjaman Fed 1-800-699-2908 Sen-Jum, 8:00 pagi hingga 9:00 malam
Mengajarkan Hibah dukungan:Senin-Jumat, 8:00 pagi hingga 9:00 malam Granit Negara 1-888-556-0022 Sen-Jum, 8:00 pagi hingga 6:00 sore Great Lakes 1-800-236-4300 Sen-Jum, 8:00 hingga 22:00 HESC/Edfinancial 1-855-337-6884 Senin-Kamis, 8:00 pagi hingga 8:30 malam
Jumat, 8:00 pagi hingga 6:00 sore MOHELA 1-888-866-4352 Senin-Kamis, 8:00 pagi sampai 10 malam
Jumat, 8:00 pagi hingga 6:00 sore Navient 1-800-722-1300 Senin-Kamis, 8:00 pagi hingga 9:00 malam
Jumat, 8:00 pagi hingga 8:00 malam Nelnet 1-888-486-4722 Sen-Jum, 8:00 pagi hingga 10:00 malam OSLA 1-866-264-9762 Sen-Jum, 9:00 pagi hingga 6:00 sore

Yang Harus Anda Ketahui Tentang Layanan Pinjaman Mahasiswa Federal

Karena data kami yang agak terbatas, sulit untuk menentukan dengan tepat pemberi pinjaman mahasiswa federal mana yang terbaik. Kita dapat melihat bahwa OSLA memiliki keluhan paling sedikit, tapi kami tidak tahu jumlah peminjam mereka.

Great Lakes tampaknya memiliki rekam jejak terbaik dari penyedia layanan yang kami miliki data lengkapnya. Namun, Great Lakes diakuisisi oleh Nelnet.

Layanan nirlaba tampaknya dinilai lebih baik secara umum, meskipun tidak tahu berapa banyak peminjam yang mereka miliki.

Ingatlah bahwa Anda tidak dapat mengubah penyedia layanan Anda kecuali Anda membiayai kembali – atau pinjaman pelajar Anda dijual ke penyedia layanan yang berbeda.

Siapa pun yang mempertimbangkan pembiayaan kembali harus menjelajahi opsi pembayaran terlebih dahulu, sebagai refinancing dengan pemberi pinjaman swasta dapat berarti menyerah perlindungan pinjaman mahasiswa federal.

utang

utang